Meine Schwester hat ein staatliches Studentendarlehen mit einem Gesamtsaldo von etwa 60.000 und einem Zinssatz von 6 %. Ihr Einkommen ist nicht hoch, daher hat sie Anspruch auf einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan mit einer monatlichen Zahlung von 250. Sie ist sparsam, sodass sie es sich leisten kann, zusätzlich 200 pro Monat zum Darlehen beizutragen, was über die IBR-Anforderungen hinausgeht.
Ich glaube nicht, dass die monatliche Zahlung von 250, die IBR verlangt, ausreicht, um auch nur die Zinsen für ihr Darlehen zu decken, also ist es ihr möglich, die monatliche Zahlung von 250 zu leisten und dann jeden Monat die zusätzlichen 200, die sie sich leisten kann, direkt beizusteuern zum Rektor? Wenn sie nur eine Zahlung von 450 pro Monat leistet, werden einige dieser zusätzlichen 200 für Zinsen verwendet, was sinnlos erscheint, wenn sie das Kapital noch weiter reduzieren kann.
Grundsätzlich stellt sich die Frage, ob sie, wenn sie Zahlungen im Rahmen der IBR leistet, auch Zahlungen direkt an den Auftraggeber leisten kann. Wir werden das auch ihren Kreditdienstleister fragen, also könnte es spezifisch für sie sein, aber jede Information ist super hilfreich.
Bei Bundesdarlehen wird alles, was Sie bezahlen, auf aufgelaufene Zinsen verrechnet, falls vorhanden. Alles danach zahlt Kapital aus.
IBR berechnet einfach die monatliche Rate für das Darlehen und hat keinen Einfluss auf die Art und Weise, wie Zinsen anfallen (Bis das Darlehen für 25 Jahre und 300 Zahlungen zurückgezahlt wurde, wird der Restbetrag beglichen).
Ein 60.000-Dollar-Darlehen mit 6 % Zinsen kostet etwa 300 $/Monat an aufgelaufenen Zinsen. Wenn sie 250 $/Monat zahlt, rührt sie nicht einmal das Kapital an. Je nachdem, wie lange sie das Darlehen hat, sind ihr vielleicht ein paar tausend Dollar an Zinsen aufgelaufen, die sie zurückzahlen müsste, bevor sie berechtigt ist, den Kapitalbetrag zurückzuzahlen.
Michael A
Noah
Michael A