Ich habe überlegt, ob ich mein CD (Certificate of Deposit) von meiner lokalen Kreditgenossenschaft erneuern möchte, die einen Dividendensatz von 1,35 % effektivem Jahreszins (1,3591 %) (monatlich verzinst) für ein Jahr hat. Ich habe kürzlich eine andere lokale Kreditgenossenschaft bemerkt, die ein reguläres Aktienkonto mit einem Dividendensatz von 2,25 % APR (2,27 APY) hat, aber die Dividenden werden vierteljährlich ausgezahlt.
Bin mir nicht ganz sicher was besser wäre. Wenn Sie die Formel zur Berechnung der Gesamtzinsen am Ende der Laufzeit (in diesem Beispiel ein Jahr) für beide Arten bereitstellen könnten, wäre das großartig.
Excel hat zwei Funktionen, die Sie verwenden können:
Ihre Frage hat die CD mit einem effektiven Jahreszins und das Sparkonto, das sowohl APR als auch APY erwähnt. Konvertieren Sie sie also beide in APY, um sie zu vergleichen. Das Sparkonto (2,27 APY) wird basierend auf den Zahlen in Ihrer Frage mehr Geld zurückgeben (2,27 % gegenüber 1,56 %).
Der vorherige Teil war der mathematische Teil der Antwort. Das Folgende berücksichtigt andere Überlegungen.
Für diesen Fall wird das Sparkonto einen größeren Geldbetrag zurückerstatten, wenn sich die Bedingungen nicht ändern. Der CD-Satz ist garantiert, aber das Sparkonto kann sich jeden Geschäftstag ändern. Die Sparquote kann steigen oder fallen.
Wenn Sie erwarten, dass der Sparkontosatz höher als die CD regnet, sollten Sie sich vielleicht nicht an die CD binden. Wenn Sie erwarten, dass die Sparquote sinkt, dann holen Sie sich die CD. Natürlich gibt es Strafen, wenn Sie die CD vorzeitig einlösen.
MrChrister