CD-Zinssatz USA vs. Ausland, gibt es einen Haken?

Teil 1
Nicht wenige [oder vielmehr die meisten] Länder erlauben USD-Konten.
Es findet also keine Umrechnung statt.

Nur zur Veranschaulichung;
In Indien ist es erlaubt, ein USD-Konto zu haben. Das Geld kann in USD überwiesen und in USD abgehoben werden, die Zinsen sind in USD. Es gibt zu keinem Zeitpunkt eine Konvertierung. Typischerweise war der Zinssatz für CDs auf USD-Konten der von der Zentralbank regulierte Satz von 5 %, vor kurzem wurde dies dereguliert, und einige Banken bieten etwa 7 % Zinsen an.

Warum ist der USD-Kurs in Indien hoch?
- Es gibt ein Handelsdefizit, was bedeutet, dass Indien weniger USD erhält und mehr USD zahlen muss, um Dinge zu kaufen [Öl und andere wichtige Dinge].
- Das Guthaben wird typischerweise vom IWF oder anderen Ländern usw. geliehen.
- Den Banken zu erlauben, hohe Zinssätze anzubieten, ist eine Möglichkeit, kurzfristig mehr USD in das Land zu locken. [weil sie irgendwann den USD aus Indien zurücknehmen könnten]

Warum springen also nicht alle los und tätigen USD-Investitionen in Indien?
- Die Nichtansässigen, die später zurückkehren möchten, haben in Indien in USD investiert.
- Es besteht das Risiko von Regulierungsänderungen, dh wenn die Zentralbank / das Land Druck für Devisenreserven ausübt, können sie es schwierig machen, den USD zurückzunehmen. Das heißt, sie können Gebühren/Steuern erheben oder die Umwandlung solcher Konten erzwingen.
- Die KYC-Normen erschweren es der Indian Bank, US-Bürger anzuziehen [außer nichtansässige Inder]
- Bestimmte Länder würden explizite Vorschriften haben, um andere Staatsangehörige daran zu hindern, in solche Produkte zu investieren, da dies zu Volatilität führen kann [dh alle ziehen sich plötzlich zurück die Fonds]
- Es gäbe keine Versicherung für Ausländer.

Teil 2
Die FDIC-Versicherung ist nicht der Grund für niedrigere Tarife. Die meisten Länder haben ähnliche Versicherungen für Bankeinlagen für Kontoinhaber.

Der Grund für den niedrigeren Zinssatz ist, dass alle Regierungen [China usw.] die überschüssigen Mittel in US-Staatsanleihen parken, weil;
1. Es ist sicher
2. Es ist für jeden internationalen Kauf erforderlich
3. Es ist sehr flüssig.

Wenn die US-Notenbank nun anfing, Staatsanleihen höhere Zinssätze zu geben, sagen wir 5 %, zahlt sie im Wesentlichen mehr an andere Länder … also hält sie die Zinssätze niedrig, sogar bei 1 %, es gibt genug Leute [Institutionen / Regierungen], die sie behalten würden das Geld mit US Treasury.

Das US-Finanzministerium muss also Einnahmen aus den bei ihm gehaltenen Geldern erzielen ... es vergibt Kredite zu niedrigeren Zinssätzen an die Bank ... die es wiederum an Kreditnehmer [sowohl Unternehmen als auch Privatkunden] verleiht.

Nun, wenn sie billig von der Fed leihen können, warum sollten sie dann mehr an Individual Retail auf CD zahlen? Sie werden weniger zahlen; weil die Kreditzinsen auch niedrig sind.

Teil 3
Schauen Sie sich die Vorschriften an

Wenn Sie in eine ausländische Bank investieren, unterliegen Sie deren Finanzregeln und -vorschriften. Wenn Sie Ihr Geld mit ihrer CD einlegen, wird es in UAH (Grivna) umgerechnet und Sie werden in UAH zurückgezahlt, wodurch das Wechselkursrisiko entsteht .

FDIC ist nicht der einzige Grund, warum ein CD in einer US-Bank niedrigere Zinsen zahlt, aber es könnte als ein beitragender Faktor angesehen werden.

Es hängt alles vom Risiko ab und davon, was die Bank bereit ist, für Ihr Geld zu zahlen. Wenn eine Bank eine CD ausgibt, betritt sie den Schuldenmarkt und konkurriert mit anderen Banken, Regierungen oder allen, die nach Geld suchen. Wenn die Rendite der Kreditvergabe an eine Bank die gleiche ist wie die Rendite einer anderen, wäre die logische Wahl das weniger riskante Darlehen. Damit die risikoreichere Bank also Kredite erhalten kann, muss sie Investoren anlocken, indem sie eine höhere Rendite bietet. Wenn eine Bank nicht nach Krediten sucht, ist sie möglicherweise weniger geneigt, dafür zu zahlen. - Siehe " Was ist der „Bernanke Twist“ und die „Operation Twist“? Was genau macht er? "

Wenn Sie in die CDs ausländischer Banken investieren möchten, würde ich vorschlagen, sich über deren Vorschriften zu informieren. Vor allem, ob und wie Ihr Geld im Falle einer Bankpleite geschützt ist.

Ich halte Ihren Ansatz, ausschließlich USD-Einlagen zu betrachten, für vernünftig. Hier sind meine Antworten auf Ihre Fragen.

1) Es ist höchst unwahrscheinlich, dass eine USD-Einzahlung im Ausland bei der Auszahlung in die Landeswährung umgewandelt wird. Der Grund dafür, eine Einzahlung in einer bestimmten Währung überhaupt anzubieten, ist, dass die Bank Gelder in dieser Währung anziehen möchte.

2) Der Zinssatz ist eine Funktion verschiedener Risiken, hauptsächlich Angebot und Nachfrage, Zentralbankpolitik, wahrgenommenes Risiko usw. In den letzten Jahren hat die Niedrigzinspolitik, angeführt von den US-amerikanischen, europäischen und japanischen Zentralbanken, zu besonders niedrigen Renditen in bestimmten Ländern geführt ihr Risikoniveau, das erheblich variieren kann (so weist zB Osteuropa trotz des wahrgenommenen höheren Risikos derzeit sehr niedrige Renditen auf). Einige Länder bieten eine Einlagensicherung an.

3) Ich würde mich auf Banken konzentrieren, die zu den größten des Landes gehören und sich einer guten Corporate Governance rühmen, dh ihre Eigentumsverhältnisse sind sauber und transparent und sie sind ihrem Geschäftszweck treu. Daher ist das Eigentum der Schlüssel, dann kommen die Finanzen. Länderdepotversicherung, geringe externe Bedrohung (geringes Kriegsrisiko) ist ebenfalls wichtig. Die meisten Banken verlangen einen persönlichen Besuch, um das Konto zu eröffnen, daher würde ich nicht viel mehr als 2-3 Banken aufteilen, vorausgesetzt, diese sind von guter Qualität.