Bestellformulare / Anlagebereiche nach Risiko

Die allgemeine Reihenfolge der Anlageklassen nach Risiko, auf die sich die meisten einigen würden, lautet Staatsanleihen – Unternehmensanleihen – Aktien – Rohstoffe.

Innerhalb der Aktien sind Large Caps (wie Ihr Beispiel von Coke) tendenziell weniger volatil und gelten daher als weniger riskant, da sie über etabliertere, bewährtere Geschäftsmodelle und Cashflows verfügen als kleinere Unternehmen oder jüngere Wachstumsunternehmen wie Ihr Beispiel von Tesla. Ja, auch ein lang etabliertes Geschäftsmodell kann obsolet werden, aber wenn Sie darauf wetten würden, welches Unternehmen ein höheres Risiko hat, in den nächsten 5 Jahren aus dem Geschäft auszusteigen, würden die meisten Coke für viel weniger riskant halten als Tesla. Die Industrie spielt ebenfalls eine Rolle – ein Versorgungs- oder Telekommunikationsunternehmen wird höchstwahrscheinlich ein viel stabileres Geschäft haben (immuner gegen Konjunkturabschwünge) als ein Industrie- oder Nicht-Basiskonsumgüterunternehmen.

Allerdings ist die Diversifikation ein großer Faktor. Wenn Sie in eine einzelne Aktie (wie Cola) oder nur eine kleine Anzahl von Aktien investieren, setzen Sie sich einem unternehmensspezifischen Risiko aus (ein Unternehmen kann aus irgendeinem Grund scheitern, selbst wenn es der allgemeinen Wirtschaft gut geht). Mit breiten Marktindizes wie dem S&P500 diversifizieren Sie dieses unternehmensspezifische Risiko weg und es bleibt das systematische Risiko der breiten Wirtschaft. Daher würde ich Cola riskanter als den S&P500 in Ihre Liste aufnehmen. Vergleicht man Coke mit einer einzelnen Aktie aus dem Index, ist Coke möglicherweise sicherer als die meisten anderen. Tesla geht darunter als riskanter ein, als Sie es haben.

Die Frage ist, wo Immobilien platziert werden sollen , und es hängt wirklich davon ab, wie Sie darin investieren. Wenn Sie eine einzelne Immobilie kaufen, ist dies viel riskanter als ein diversifiziertes Immobilienportfolio oder ein REIT. Darüber hinaus wird bei Immobilien häufig eine Fremdfinanzierung eingesetzt, die sich auf das Risiko Ihrer Investitionen auswirkt. Wenn Sie eine Immobilie zu 100 % mit Barmitteln kaufen, ist dies eine viel sicherere Investition, als wenn Sie sie mit 80 % Schulden kaufen. Darüber hinaus sind Immobilien, wie Aktien, keine homogene Gruppe - Sie haben Wohn- und Gewerbeimmobilien, verschiedene Arten und Standorte. Die am wenigsten riskanten, mit Barmitteln finanzierten, diversifizierten Immobilienanlagen können in Ihrer Liste über (sicherer als) Aktien platziert werden, aber die riskanteren, gehebelten, nicht diversifizierten liegen darunter.

Diversifikation spielt auch bei P2P-Krediten (oder Kreditinstrumenten im Allgemeinen) eine Rolle . Wenn Sie einer oder nur wenigen Personen Geld leihen, ist dies sehr riskant – unter dem S&P500 in Ihrer Liste, wie Sie sie haben. Wenn Sie 1.000 Menschen Geld leihen, werden einige zahlungsunfähig, aber insgesamt sollten diese Verluste durch die Zinsen derjenigen gedeckt werden, die nicht zahlungsunfähig werden, und die Investition kann sicherer sein als Aktien.

Gold hat den Ruf, ein „sicherer Hafen“ zu sein, weil es oft steigt, wenn die Aktien fallen, aber es gab viele Gelegenheiten in der Geschichte, bei denen Gold in relativ kurzer Zeit viel verlor. Mit anderen Worten, es ist nicht so sicher, wie viele Leute glauben. Unter Verwendung der Volatilität als Risikomaß ist Gold langfristig nicht weit vom S&P500 entfernt. Es ist jedoch sicherlich sicherer, in Gold zu investieren als in die meisten anderen Rohstoffe.

Kryptowährungen sind neu und die meisten Leute verstehen sie und all ihre technischen Einzelheiten nicht vollständig (mich eingeschlossen). Auf jeden Fall würde ich etwas, das heute 3.000 Dollar wert sein kann, morgen 5.000 Dollar und am nächsten Tag 3.000 Dollar wert sein kann, nicht als Investition bezeichnen. Es mag ein gutes Vehikel für Spekulanten sein (die es gut verstehen), aber nicht für Investoren. Darüber hinaus besteht ein erhebliches politisches/regulatorisches Risiko, das viele Fans ignorieren – was ist, wenn die Regierung(en) sie verbieten, regulieren oder andere Maßnahmen ergreifen, die diesen Märkten schaden würden? Als Anleger haben Sie keinen Schutz vor diesen Dingen. Vielleicht, wenn/falls Kryptowährungen etablierter werden, Banken und Regierungen beteiligt sind, kann ihr Risiko als Investitionen Gold oder sogar Standardwährungen erreichen, und sie können in der Liste nach oben klettern.

Angel Investing ist in der Tat eine Form der Aktienanlage (wie Aktien), nur eine weitere Ebene jenseits der Tesla-Art. Hochspekulativ und Diversifizierung ist der Schlüssel, mit ähnlichen Auswirkungen wie bei der P2P-Kreditvergabe. Ein diversifiziertes Portfolio von Risikoinvestitionen wäre sicherer als eine einzelne Aktie wie Tesla.

Zusammenfassend, wenn ich die genauen Artikel aus Ihrer Liste sortieren müsste, wäre es:

1) Staatsanleihen

2=) P2P-Kredite

2=) Immobilien

2=) S&P 500 (Google, Amazon, Apple)

3) Gold (/Solver/Platin ??)

4) Cola / (andere 100-jährige + Unternehmen)

(Wenn der S&P 500 als Einzelaktie wie Google, Amazon, Apple gemeint wäre, würde er hier landen)

5) Tesla / SpaceX

6) Angel Investing / A/B Startup-Investitionen.

(Wenn diversifiziert, landet Angel Investing auf Platz 3 direkt hinter dem S&P500, vor allen Einzelaktieninvestitionen)

7) Kryptowährungen

Die genaue Reihenfolge der 2=-Elemente würde von den Details abhängen, wie oben diskutiert.

Die Bestellung unterliegt teilweise der persönlichen Meinung und dem, was man genau hinter den einzelnen Artikeln versteht.

Einige Anmerkungen zu Ihren Risikoannahmen:

• Der S&P 500 strebt danach, das gesamte Spektrum des Marktes abzudecken, da er sehr diversifiziert ist. Die Investition in ausgewählte Unternehmen birgt das Risiko, dass sich dieses einzelne Unternehmen nicht gut entwickelt oder untergeht. Die Investition in einen S&P 500 ETF bedeutet, dass Sie im Wesentlichen in die US-Wirtschaft als Ganzes investieren. Solange Sie eine positive Einstellung dazu haben und eine langfristige Denkweise haben, sollte es wirklich nicht so weit unten auf der Liste stehen.

• Coke / (andere Unternehmen mit mehr als 100 Jahren) , dass das Unternehmen seit über 100 Jahren besteht, bedeutet nichts. Riesige robuste Unternehmen gingen bankrott, verkleinerten sich oder wurden zur Hülle ihres früheren Selbst, als die Technologie und die Nachfrage nach ihren Produkten/Dienstleistungen als Relikte der Vergangenheit einfach ausliefen. Die Exposition gegenüber ausgewählten Unternehmen wie diesem ist in dieser Hinsicht gefährlich. Auch hier ist Diversifikation der Schlüssel zu Investitionen.

• Edelmetalle & Kryptowährung* Ich persönlich sehe es als sehr widersprüchlich an, diese auf entgegengesetzten Seiten des Risikobewertungsspektrums platziert zu haben. Beide sind Wertaufbewahrungsmittel, beide haben eine umgekehrte Beziehung zu den wirtschaftlichen Aussichten des Geldsystems. Dass Gold eine 6000 Jahre alte Blase ist, macht es trotzdem nicht zu einer Blase. Sein einziger Wert basiert auf dem Konsens, dass es Wert und Knappheit/Gesamtangebot hat, was beides auch für Krypto-Assets gilt.
• Die Risikofaktoren von Immobilien hängen von den allgemeinen Aussichten der Wirtschaft, dem Zeitraum, den Sie sich leisten können, Ihr Kapital an Vermögenswerte zu binden, dem spezifischen Markt, an dem Sie kaufen möchten, usw. ab. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise Ihr Kapital in a liquidieren In einer Abschwungphase verlieren Sie tatsächlich Geld oder Sie befinden sich möglicherweise in einem Gebiet, in dem Immobilienblasen andauern . Insgesamt ist eine greifbare, zweckgebundene Investition wie Immobilien eine solide, da sie auch einen durchschnittlichen ROI von ~10 % erzielen kann, der die meisten anderen Anlagevehikel übertrifft, und zwar NUR unter sehr sorgfältiger Berücksichtigung der Faktoren, die in diesen Markt einfließen. Das heißt, je nach Besonderheiten kann es auf beiden Seiten der Risikoleiter landen.

*Angenommen, wir sprechen von Kryptowährung, deren Hauptzweck die Wertspeicherung (wie Bitcoin) und nicht Token oder ähnliche funktionsbasierte Krypto (Ethereum, ERC20-Token usw.) ist.