Bevorzugen Hypothekenbanken jemals schlechte Kredite?

Wenn Sie in den USA 400.000 US-Dollar anlegen und 100.000 US-Dollar mit einer Hypothek leihen möchten, um ein 500.000-Dollar-Haus zu kaufen, ist es dann wirklich so wichtig, eine gute Kreditwürdigkeit mit so vielen Sicherheiten zu haben? Wenn Sie in Verzug geraten, erhält die Bank das gesamte Eigenkapital, so dass es meiner uninformierten Meinung nach so scheint, dass die Banken in einer solchen Situation, in der oben 80 % des Hauses bereits abgeschrieben waren, verlangen könnten, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Antworten (4)

ist es wirklich so wichtig, eine gute Bonität mit so vielen Sicherheiten zu haben?

Ja, es ist wichtig, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, die Bank vergibt möglicherweise keine Kredite oder verlangt höhere Gebühren für schlechte Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie in Verzug geraten, erhält die Bank das gesamte Eigenkapital

Ihnen fehlt das Wesentliche. Die Bank kann nicht mehr verlangen, als ihnen zusteht. Wenn sie ein Haus in Besitz nehmen, versteigern sie es. Nehmen Sie, was aus dem Verkauf geschuldet wurde, und geben Sie den Überschuss an den Eigentümer zurück. Dieser gesamte Prozess braucht Zeit und daher möchte die Bank vermeiden, jemandem einen Kredit zu geben, den sie für riskant hält.

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Es gibt verschiedene Risikoaspekte, die die Bank berücksichtigt.

  1. Ob jemand mit Rückzahlungen in Verzug gerät. Dies wird anhand des Einkommens und der Kreditwürdigkeit ermittelt. Auf dieser Grundlage würden sie niedriges, mittleres, hohes Risiko zuweisen.
  2. Im Falle eines Zahlungsausfalls verliert die Bank Geld. Diese wird durch das Eigenkapital des Hauses bestimmt. Je mehr Eigenkapital, desto mehr ist die Bank abgesichert, dass die Bank auch unter ungünstigen Bedingungen kein Geld verliert. Der einzige Vorteil bei Ihrem Beispiel ist, dass die Bank möglicherweise kein Geld verliert, selbst wenn der Kurs um mehr als 50% abstürzt.
Ok, danke, das klärt die Dinge, aber könnte die Anzahlung als Sicherheit verwendet werden, wenn beide Parteien zustimmen?
"Die Bank kann nicht mehr nehmen, als ihr geschuldet wird." Sie werden mehr nehmen, um ihre Kosten für die Rücknahme und den Verkauf sowie die aufgelaufenen Zinsen zu bezahlen.
@TorKlingberg ist der Bank dieses Geld als Gebühr für die Nichteinhaltung der Hypothekenbedingungen geschuldet, sodass sie nicht mehr nimmt, als sie geschuldet ist, genauso wie es nicht mehr kostet, mehr Geld zu bekommen, als sie aufgrund von Zinsen verliehen haben geschuldet.

Gebrauchtwagenhändler vergeben manchmal absichtlich hochverzinsliche Subprime-Darlehen an Leute mit schlechter Bonität.

Aber ein solches Risiko bei einer Hypothek einzugehen, wenn man nicht auch Gewinn aus dem Verkauf mitnimmt, ist wirklich nicht von Interesse für jemanden, der sich um Profit kümmert. Es könnte eine gemeinnützige Organisation geben, die dies tut, aber ich kenne keine.

Korrigieren Sie Ihren Kredit, bevor Sie versuchen, einen Kredit aufzunehmen.

Wenn Sie 80 % des Kaufpreises für ein Haus aufbringen, können Sie sehr wahrscheinlich ohne Probleme einen Kredit bekommen. Schließlich können Personen mit einer Kreditwürdigkeit im mittleren Bereich von 500 Kredite mit 20 % Rabatt erhalten.

Meine Frage wäre folgende: Wenn Sie tatsächlich 400.000 Dollar hätten , warum kaufen Sie dann nicht einfach ein 400.000-Dollar-Haus? Wenn das Ziel darin besteht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, dann können Sie, wenn Sie ein Haus gegen Bargeld kaufen, ein Eigenheimdarlehen aufnehmen und die Zahlungen leisten, was Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern würde.

Ok, können Sie trotzdem eine Steuerbefreiung für ein Eigenkapitaldarlehen erhalten?
Hier ist ein guter Artikel, um Ihre Fragen dazu zu beantworten: foxbusiness.com/features/2014/03/06/…
Wollen wir wetten? Sie könnten mit dem Ben-Bernake-Problem konfrontiert werden, bei dem Sie viel Geld in Investitionen haben, sogar ein anständiges Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit, aber keine Hypothek bekommen können, weil Sie kein W-2-Einkommen haben.
Ob Sie es glauben oder nicht, es gibt immer noch No-Doc-Darlehen, sodass Sie eine Hypothek finden können , für die kein Einkommensnachweis erforderlich ist. Sie sind nicht mehr so ​​verbreitet wie vor dem Crash im Jahr 2008, aber es ist beunruhigend, dass diese Art der Kreditvergabe wieder zunimmt. Wer sagt, dass wir unsere Lektionen lernen? (Kichern)
@Daniel Anderson: Mich würde interessieren, wo man eine solche Hypothek findet. Ich versuche seit einiger Zeit eine Refinanzierung (für niedrige Zinsen). Haben etwa 30 % LTV, Kredit-Score um 800, genug Investitionen, um den Hypothekenbetrag um ein Vielfaches zu decken ... Aber kein W2-Einkommen.

In diesem Beispiel stellen Sie 4x mehr Sicherheiten zur Verfügung als Sie leihen. Die Kreditwürdigkeit sollte keine Rolle spielen, unabhängig davon, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Sicher, es kostet Zeit und Geld, zu einer Auktion zu gehen, aber dies kann in Ihren Zinssatz/Gebühren einkalkuliert werden. Ich sehe nicht, wie die Bank verlieren kann.

Das Problem ist, dass es schwierig sein kann, jemanden zu erreichen, der die üblichen Richtlinien der Bank außer Kraft setzen kann. Vielleicht haben Sie Erfolg bei kleinen öffentlichen Banken oder Kreditgenossenschaften, die eher bereit sind, ungewöhnliche Fälle zu berücksichtigen.
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