Das am wenigsten unsichere Anlagevehikel, das die Inflation erreicht oder übertrifft?

Nehmen wir an, ich habe ein Konto mit 30.000 US-Dollar, das für Langzeitarbeitslosigkeit, medizinische Notfälle usw. reserviert ist. Dieses Konto wird höchstwahrscheinlich (und hoffentlich) für mindestens 5-10 Jahre ungenutzt bleiben. Ich könnte es auf einem Sparkonto anlegen, aber selbst die besten Online-Banken haben einen Zinssatz von etwa 1 %, was nicht einmal annähernd der durchschnittlichen Inflationsrate von 3 % entspricht. Selbst kurzfristige Rentenfonds liegen bei weniger als 1,5 % jährlich.

Was ist das am wenigsten unsichere Anlageinstrument, in das ich mein Geld investieren kann, das mindestens einer Inflationsrate von 3 % entspricht?

Können Sie das Länder-Tag bearbeiten und hinzufügen. Die Anlagemöglichkeiten sind von Land zu Land unterschiedlich, ebenso Inflation und Steuern. Können Sie auch klarstellen, dass Sie Renditen abzüglich Steuern in Höhe der Inflation oder nur Renditen in Höhe der Inflation betrachten.
@Dheer sorry, wollte das Länder-Tag setzen. Was die Steuern angeht, wäre es natürlich großartig, die Inflation nach Steuern zu treffen, aber ich wäre froh, wenn ich einfach kein Geld Jahr für Jahr durch die Inflation verlieren würde.
Zu Ihrer Information, die Inflation liegt nicht bei 3 %. Das laufende langfristige Ziel der Fed liegt bei 2 %, und wir liegen derzeit darunter.
Wollen Sie das ganze Geld in ein Fahrzeug stecken oder können Sie es in ein paar Stücke aufteilen?
@JBKing Multiple ist in Ordnung. Solange ich es erreichen kann, wenn ich es brauche.
@MikeHaskel: Nein, jemandes Index, der auf einem von Kirschen gepflückten Warenkorb basiert, liegt darunter. YMMV wendet es auf reale Ausgaben an. OP erwähnte, dass der Fonds die medizinischen Kosten decken soll, die jährlich weitaus schneller als 3 % wachsen.
@Soviero, darf ich "Safest Investment ..." anstelle von "Least Unsafe Investment ..." vorschlagen? "Least Unsafe" ist eine doppelte Verneinung und sowieso umständlich.
Einige gute Diagramme, um den Standpunkt von @MikeHaskel zu zeigen: usinflationcalculator.com/inflation/current-inflation-rates
@ user2023861 Ich habe absichtlich die doppelte Verneinung gemacht, um augenzwinkernd darauf hinzuweisen, dass es keine sichere Investition gibt.
@DavidGrinberg, das ist das Diagramm, das ich in eine Tabelle eingefügt habe, um einen langfristigen Durchschnitt zu erstellen. Es ist offensichtlich kein perfektes System.

Antworten (3)

Dies unterliegt einigen Meinungen, aber ich denke, dass Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) dem am nächsten kommen, was Sie beschreiben. Diese werden vom US-Finanzministerium wie eine Staatsanleihe ausgegeben, aber der Zinssatz wird an die Inflation angepasst.

https://www.treasurydirect.gov/indiv/products/prod_tips_glance.htm

Ich sehe Ihren Kommentar zu den Steuern. TIPS sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit, unterliegen jedoch der Bundessteuer auf das Einkommen und das Wachstum des Kapitals.

Können Sie Ratschläge dazu geben, welche Laufzeit(en) für diesen Anlagezweck angemessen wäre/sind?
@MikeHaskel Nein, ich denke, dass eine solche Beratung im Kontext der individuellen Ziele und der finanziellen Situation einer Person erfolgen müsste, was für dieses Format zu persönlich ist. Um es klar zu sagen, ich empfehle TIPPS im Allgemeinen nicht unbedingt (oder rate davon ab). Das OP hat nach einer bestimmten Art von Investition gefragt, und ich habe eine benannt, die den angegebenen Kriterien entspricht. Soweit ich weiß, ist es übrigens das einzige derartige Anlagevehikel, das diese Kriterien erfüllt, aber ich wäre nicht schockiert, wenn jemand anderes ein anderes nennen könnte.
Kleine Warnung: Beachten Sie, dass der Basiszinssatz von TIPS negativ werden kann , sodass sie technisch gesehen nicht unbedingt mit der Inflation Schritt halten.
So wie ich es verstehe, wird Ihnen die angegebene Rendite über der Inflation nur dann garantiert, wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten; Sie können früh verkaufen, aber ich nehme an, Sie bekommen einfach den Marktpreis. Wenn dies als Notfallfonds verwendet werden soll, kann dies ausreichend Liquidität sein oder nicht.

Sparbriefe der Serie I wären eine weitere Option, bei der ein Teil ihrer Rendite an die Inflation indexiert ist, obwohl sie derzeit bis zum 30. April 2016 eine Rendite von 1,64 % erzielen, obwohl einige fragen mögen, wie gut diese 3 % sind, die Sie als Inflationsrate angeben. Aus dem ersten Link:

Sparbriefe der Serie I sind ein risikoarmes Sparprodukt. Während Sie sie besitzen, verdienen sie Zinsen und schützen Sie vor Inflation. Sie können elektronische I-Anleihen über TreasuryDirect oder Papier-I-Anleihen mit Ihrer IRS-Steuerrückerstattung kaufen. Als Inhaber eines TreasuryDirect-Kontos können Sie I-Anleihen direkt über Ihren Webbrowser kaufen, verwalten und einlösen.

TIPS vs I Bonds , wenn Sie diese Produkte vergleichen möchten, die in Bezug auf die Vermeidung eines nominalen Verlusts ziemlich sicher sind.

Hier könnte ein Teil der Gelder hinfließen, nicht alle auf einmal.

Diese Möglichkeit war mir nicht bekannt. Interessant, obwohl es den Anschein hat, dass es schwierig sein könnte, die 30.000 US-Dollar zu investieren, die im OP angegeben sind, da es ein niedrigeres jährliches Limit für den Kauf von Sparbriefen gibt. (Siehe erster Link in dieser Antwort.) Immer noch +1.
Es würde nur 3 Jahre dauern, bis eine einzelne Person einen Notfallfonds von 30.000 USD in I-Bonds umwandelt. Es würde weniger Zeit in Anspruch nehmen, wenn es zwei Personen gibt (z. B. ein Ehepaar). Im Großen und Ganzen keine große Sache. Beachten Sie, dass I-Bonds im ersten Jahr nicht eingelöst werden können. Abhängig von der Risikoscheu und der erwarteten Dringlichkeit des Notfalls (womit ich meine, dass Sie alle 30.000 USD auf einmal benötigen) möchten Sie sich vielleicht ein Extra einfallen lassen 10.000 $ während der Umstellung, sodass immer 30.000 $ verfügbar sind.

Es gibt zwei Industriesektoren, die in jüngster Zeit Einnahmen und Gewinne schneller als die Inflation steigern konnten: Bildung und Gesundheitswesen. Obwohl es tatsächlich ein gewisses politisches Risiko gibt, gehe ich davon aus, dass diese Sektoren die Inflation auch unter einem theoretisch sozialistischen Präsidenten Bernie Sanders weiterhin schlagen würden. Es gibt mehrere solcher Sektorfonds von beliebten Investmentfondsgesellschaften mit niedrigem ER; Ich glaube nicht, dass dieses Forum Werbung für bestimmte kommerzielle Investitionen mag, also lehne ich es ab, bestimmte zu nennen.

Möchtest du die negativen Stimmen erklären? TIPS und I Bonds sind auch mit politischen Risiken behaftet: Senator Ted Cruz hat mit dem Ausfall von US-Anleihen geflirtet und wird dies möglicherweise weiterhin als Senator oder theoretischer Präsident tun. Der OP hat Anspruch auf ein Spektrum von Antworten, um auszuwählen, was seiner Definition von Risiko und Sicherheit entspricht. Es gibt kein freies Mittagessen. Das Entwickeln von Risiken durch Diskussionen erhöht den Nutzen.
Wenn die US-Regierung mit Staatsanleihen in Verzug gerät, werden Bildungs- und Gesundheitsaktien genau wie der Rest des Marktes abstürzen. Beachten Sie auch, dass, nur weil die Bildungs- und Gesundheitspreise in der Vergangenheit schneller gestiegen sind als die Inflation, dies nicht bedeutet, dass dies auch weiterhin der Fall sein wird, und selbst wenn dies der Fall ist, bedeutet dies, dass die Aktien solcher Unternehmen schneller steigen werden als die durchschnittlichen Aktien.
Das am wenigsten unsichere Anlagevehikel, das die Inflation erreicht oder übertrifft?
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