Sollten wir einen Teil unserer Ersparnisse investieren, um uns vor Inflation zu schützen?

Gibt es noch Menschen, die größere Summen auf einem Banksparkonto halten? Sie könnten ~1% erhalten, indem Sie einfach die richtige Bank auswählen. ING Direct gibt zum Beispiel 0,8 %, viermal mehr als Ihre Kreditgenossenschaft, mit der gleichen FDIC-Versicherung!

Wenn Sie in etwas etwas Langfristigeres investieren möchten, können Sie eine CD erwerben. Bei der gleichen ING Direct können Sie eine 5-Jahres-CD mit 1 % effektivem Jahreszins erhalten. Kommt mit der gleichen FDIC-Versicherung. Beachten Sie, dass ich ING Direct erwähne, nur weil ich versehentlich ihre Website direkt vor mir geöffnet hatte, ihre Preise sind derzeit definitiv nicht die höchsten.

Wenn Sie die FDIC-Versicherung aufgeben und mehr Risiken eingehen möchten, können Sie Ihr Geld in Kommunalanleihen oder verschiedene Arten von „risikoarmen“ Investmentfonds investieren, die 3-5 % pro Jahr einbringen können.

Wenn Sie noch mehr Risiken eingehen möchten, steht Ihnen ein ganzer Aktienmarkt mit ETFs, Investmentfonds und Einzelaktien zur Verfügung.

Ob Sie sollten - das können nur Sie sagen. Aber Sie können eine RISIKOFREIE Investition haben, die 4-5 mal mehr bringt als das, was Sie gerade haben, um es nur so zu sagen.

Okay. Einsparungen auf den Punkt gebracht.

Nehmen Sie also mindestens die Jahresmiete – 30.000 $ oder so, vielleicht mehr für zusätzliche Ausgaben. Das ist Ihr wichtigster Notfallfonds, wenn Sie Ihren Job verlieren oder ein paar Autos kaputt machen oder so. Bewahren Sie es auf einem guten Sparkonto auf, vielleicht auf einer CD-Leiter - aber der Punkt ist, dass es flüssig ist und Sie es im Notfall bekommen können, wenn Sie es brauchen. Füllen Sie es sofort nach Gebrauch wieder auf. Sie können durch die Inflation ein wenig Geld verlieren, aber Sie brauchen Liquidität, um sich vor Risiken zu schützen. Es lohnt sich.

Der Rest sind langfristige Ersparnisse, wahrscheinlich für den Ruhestand oder möglicherweise für eine Anzahlung auf ein Eigenheim. Eine Mischung aus Aktien und Anleihen ist angemessen, wobei Aktien das meiste davon speichern. Wenn Sie für den Ruhestand sparen, möchten Sie die Aktien vielleicht auf ein steuerbegünstigtes Konto legen (wenn auch nur wegen des reduzierten Papierkrams! zB Aktien erzeugen so viel!). Etwas Geld (insbesondere Anleihen) in so etwas wie einem Roth IRA oder einem nicht steuerbegünstigten Konto zu haben, ist auch als Backup-Notfallfonds nützlich, da Sie es ohne Strafen abheben können.

Nehmen Sie das Geld allmählich aus den Aktien heraus, wenn Sie sich dem Zeitpunkt nähern, an dem Sie das Geld verwenden. Wenn es näher als fünf Jahre ist, verwenden Sie keine Aktien; Ihr Geld sollte hauptsächlich aus Anleihen bestehen, wenn Sie es verwenden möchten. (Und auch keine 30-jährigen Anleihen oder ähnliches. Diese sind kurzfristig zinsempfindlich. Sie sollten Anleihen haben, die ungefähr zur gleichen Zeit fällig werden, zu der Sie sie verwenden werden. Behalten Sie das im Auge, wenn Sie ' Wiederverwendung von Rentenfonds, die kontinuierlich fortgeschrieben werden.)

So sollte im Grunde jedes Sparziel funktionieren. Der Ruhestand ist etwas Besonderes, weil es so etwas wie Sparziele für 20 Jahre sind (du willst also am Anfang nicht alle deine Ersparnisse in Anleihen haben) und weil du schicke steuerbegünstigte Konten bekommen kannst, aber ansonsten geht es um die gleiche Sache. College-Ersparnisse? Ebenfalls.

Es gibt Tools, die Ihnen dabei helfen. Einen Vermögensallokationsrechner finden Sie in einer Vielzahl von Quellen, einschließlich der meisten Wertpapierfirmen. Sie können einen Stichtagsfonds für so etwas verwenden, wenn Sie eine Automatisierung wünschen. Es gibt auch ein paar Dinge wie zum Beispiel „Vanguard LifeStrategy-Fonds“ (von Vanguard), die auf andere Sparziele abzielen. Möglicherweise können Sie die Funktionsweise dieser Art von Instrumenten leichter verstehen als andere Anlagen. Sie könnten einen anständigen Job für sich selbst erledigen, indem Sie einfach ein Konto bei Vanguard eröffnen, ihr Online-Tool verwenden und Ihr Geld in die von ihnen empfohlenen Sachen stecken.

Wenn ich an deiner Stelle wäre (ich wäre sehr glücklich), würde ich Folgendes tun:

Holen Sie sich ein detailliertes Budget, wenn Sie noch keines haben. (Ich habe die Kommentare gelesen und Sie schienen sich über bestimmte Dinge unsicher zu sein.) Sobald Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, können Sie es viel besser sparen.

Altersvorsorge: Tragen Sie bis zur Höhe des Arbeitgeberbeitrags zu den 401(k)s bei, wenn dieser größer als die 5 % ist, die Sie bereits einzahlen.

Eröffnen Sie für jeden von Ihnen ein Roth IRA -Konto und leisten Sie den maximalen Beitrag (jeweils etwa 5.000 USD). Ich würde auch vorschlagen, einen Finanzberater (mit dem Herzen eines Lehrers) zu finden, der Ihre Investmentfondsinvestitionen in diese Roth IRAs und in Ihre regulären Investmentfondsinvestitionen empfiehlt / leitet.

Notfallfonds Mit den Ersparnissen in Höhe von 85.000 US-Dollar können Sie sie auf einen sechsmonatigen Notfallfonds reduzieren. Um Ihren Notfallfonds zu berechnen, sehen Sie sich an, wie hoch Ihre notwendigen Ausgaben für einen Monat sind, und multiplizieren Sie sie dann mit sechs. Sie könnten diesen sechsmonatigen Notfallfonds in ING Direct anlegen, wie littleadv vorgeschlagen hat. Dort haben wir unsere Notfallfonds und langfristigen Ersparnisse. Dies ist ein absolutes Minimalbudget und basiert auf etwas wie dem Verlust Ihres Jobs - in diesem Fall müssen Sie nicht fünfmal pro Woche zu Starbucks gehen (ich weiß nicht, ob Sie das tun oder nicht, aber das ist ein einfaches Beispiel für mich). Sie sollten etwas übrig haben, es sei denn, Ihre Grundausgaben liegen über 7083 $/Monat.

Investieren ohne Altersvorsorge: Was auch immer von den 85.000 $ übrig ist, beginnen Sie damit zu investieren. (Ich schlage vor, Sie schauen sich Investmentfonds an). Einige mögen sagen, Aktien kaufen, aber einzelne Aktien sind sehr riskant und Sie könnten Ihr Hemd verlieren, wenn Sie nicht wissen, was Sie tun. Investmentfonds bestehen in der Regel aus vielen Aktien, und Sie verdienen auf der Grundlage ihrer kollektiven Wertentwicklung.

Du hast das sehr gut gemacht und ich freue mich sehr für dich.

Child's College Savings: Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Familie mit einem Kind zu erweitern, sollten Sie einen sogenannten 529-Plan finanzieren, um seine oder ihre College-Ausbildung zu finanzieren. Das Geld wächst steuerfrei und wird nur besteuert, wenn es für Nicht-Bildungsausgaben verwendet wird. Sie würden dies auch jedes Jahr mit dem maximalen Beitrag finanzieren (derzeit 2.000 USD; das könnte sich jedoch ändern, je nachdem, wie die Bush-Steuersenkungen am Ende dieses Jahres gehandhabt werden).

Weitere Ressourcen zum Ausprobieren: The Total Money Makeover von Dave Ramsey und der Podcast der Dave Ramsey Show .