Ich habe 100.000 $, die ich in den nächsten 2 bis 7 Jahren investieren kann. Was sind einige gute Optionen?

Ich habe gerade ungefähr 100.000 Dollar in bar, die ich irgendwo hinlegen muss. Ich plane, das Geld irgendwann in den nächsten 2 bis 7 Jahren für eine Anzahlung auf ein Haus zu verwenden (wenn ich ein Wettmann wäre, würde ich sagen, in 3,5 Jahren). Also muss das Geld etwas liquide und nicht zu volatil sein. Das heißt, ich könnte wahrscheinlich ein Haus ohne das Geld kaufen (unter Verwendung von Geldgebern von anderen Orten). Wenn es also eine riskantere Option gibt, die etwas volatil sein kann, bin ich vielleicht interessiert.

Ich denke, die Dinge, die hier zu berücksichtigen sind, sind die steuerlichen Auswirkungen von Gewinnen (z. B. kurz- oder langfristige Gewinne) und Risiko/Ertrag. Ein paar Optionen, die ich in Betracht gezogen habe, sind

  • Geldmarkt-Fonds
  • CD
  • Indexfonds (S&P 500)

Dies ist das erste Mal, dass ich diese Art von Bargeld zu verwalten habe, also suche ich nach Rat, den ich bekommen kann. Danke!

EDIT: Es ist nicht notwendig, dass ich dies für eine Anzahlung verwende. Ich würde sagen, die Voraussetzung ist, dass ich in 7 Jahren das Geld als Bargeld bekommen und damit machen kann, was ich will.

BEARBEITEN: Tut mir leid, ich war in diesem Fall im Rückstand ... Ich plane, dieses Geld in den nächsten 3-5 Jahren für eine Anzahlung zu verwenden. Ich habe auch einen Notfallfonds in Höhe von 40.000 USD, sodass ich möglicherweise daraus einen Kredit aufnehmen könnte, um die Anzahlung zu leisten. Ich benötige möglicherweise auch nicht alle 100.000 USD für die Anzahlung.

Ich habe einen Job. Und in den nächsten 3-5 Jahren erwarte ich, dass mein Gehalt um ~50 % steigt. (Nicht sicher, ob das wichtig ist.)

Meine Risikotoleranz liegt wahrscheinlich irgendwo in der Mitte. Ich könnte mir vorstellen, 1/3 des Geldes zu nehmen und es in etwas ziemlich Riskantes zu stecken, das 10 Jahre dauern kann, bis es sich auszahlt.

Ich fand das nützlich: money.stackexchange.com/questions/4728/… . Ich bin insofern etwas anders, als dass ich das Geld in den nächsten zwei Jahren nicht unbedingt brauche.
Es gibt schlauere Leute als mich, die antworten werden, aber brauchst du das für eine Anzahlung oder nicht? Was sind die anderen Quellen, vielleicht könnte jemand Ratschläge geben, wie Sie Ihre Anzahlung leisten können. Ich weiß nicht, wo ich in diesem Zeitraum investieren soll, aber ich mache mir mehr Sorgen um Ihren Plan für den Hauskauf.
Ich war schon immer ziemlich gut mit Geld und habe Freunden, Familie und Bekannten viel persönliche Hilfe geleistet, was ihr Portfolio erheblich verbessert hat. Abgesehen davon brauche ich ein paar Dinge, die in Ihrer Frage nicht klar waren, um ein paar Dinge vorzuschlagen. 1) Wollen Sie auf Nummer sicher gehen? (was bedeutet, das Prinzip beibehalten, bedeutet weniger aggressiv und offensichtlich eine niedrigere Auszahlung, aber sicher und normalerweise liquide). 2) Sie sagen 7 Jahre, aber während manchem das langfristig erscheinen mag, halten viele es für kurz, der Gewinn ist proportional dazu, wie lange Sie streben, der Markt schwankt kurzfristig, ist aber langfristig stabiler.
Die optimale Vermögensallokation hängt von Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft (Fähigkeit und Bereitschaft, finanzielle Risiken einzugehen) ab. Aus der Frage lässt sich der Zeithorizont und Ihre finanzielle Risikobereitschaft (Ihre Risikobereitschaft ist hoch, da Sie erst 34 Jahre alt sind und vermutlich einen Job haben) schwer ableiten. Benötigen Sie die gesamten 100.000 USD für die Anzahlung des Hauses? Warum muss man in 7 Jahren das ganze Geld in Bargeld umtauschen können?
Sie können eine weitere Bearbeitung verwenden. Ist es 3,5 oder 7? Ich bin alt genug, um mich an ein ganzes Jahrzehnt mit leicht negativer Rendite zu erinnern, also ist selbst ein 10-Jahres-Horizont keine Garantie für ein positives Ergebnis. Und das vergangene Jahrzehnt brachte eine spektakuläre Rendite von 405 %. Was wirst du tun, wenn du in etwas investierst, das nächstes Jahr um 40 % fällt? Verkaufen? Mit mehr Geld verdoppeln?
Nullkuponanleihen werden für Ihr Szenario erstellt. Detailliertere Empfehlungen erfordern mehr Wissen über die Risikotoleranz. Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie irgendwann +- 30 % wären?
Wenn Sie es irgendwo sichern können, würde ich physisches Gold, Silber und Platin empfehlen.
P2P-Darlehen wie LendingClub oder Prosper. Einige haben Anmeldeboni, um Verluste zu mindern.

Antworten (5)

Angesichts Ihres Zeitrahmens, Ihrer Risikotoleranz und der Tatsache, dass Sie dieses Geld nicht benötigen , würde ich einen ausgewogenen Ansatz vorschlagen. Etwas wie:

  • ~35 % in einem Indexfonds
  • ~65 % in CDs/Geldmarktfonds – etwas Flüssiges und FDIC-versichert

Wenn du Spaß am Investieren haben willst, könntest du dich mit Dingen wie Lendingclub, Anleihen oder Aktien usw. befassen. Aber eine Allokation, wie ich sie oben skizziert habe, ist ein ziemlich gutes Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag über diesen Zeitraum.

Eines der Dinge, die ich vorschlagen würde, ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe. Ich mache lendingclub.com, aber mit viel weniger Geld und habe es erst seit kurzer Zeit gemacht. Trotzdem liegt meine Rendite bei etwa 13 %.

In Ihrem Fall müssten Sie sich wahrscheinlich auf etwa 3,5 Jahre festlegen, um Ihr Geld anzulegen. Kaufen Sie 3-Jahres-Scheine, und wenn sie ausgezahlt sind, ziehen Sie das Geld heraus und legen Sie es in eine CD oder einen Geldmarkt.

Sie verkaufen Banknoten mit einer Laufzeit von 3 oder 5 Jahren, und Sie möchten Ihr Geld vielleicht nicht so lange binden.

Investieren Sie in Klasse A oder B?
Mache derzeit B und C, sehr wenige A's.
Ich hatte keine so gute Erfahrung mit Lending Club, und ich habe hauptsächlich A's und B's gemacht ... littleadvisor.wordpress.com/tag/lending-club
Die Frage ist mit den USA gekennzeichnet, daher möchte ich hinzufügen, dass Sie die örtlichen Gesetze Ihres Bundesstaates in Bezug auf P2P-Kredite überprüfen müssen. Viele Staaten, einschließlich meiner (Texas), verbieten es.

Gibt es einen Grund, warum Sie lieber ein Haus kaufen als mieten möchten? Diese Website liefert ein gutes Argument dafür, warum ein Haus eine schlechte Investition ist und warum Sie vielleicht besser dran sind, für immer zu mieten.

Wenn Sie den Mietansatz wählen würden, würde ich angesichts Ihres Alters, Einkommens und Ihrer Ersparnisse sagen, dass Sie 90 % davon in Indexfonds parken (insbesondere VTSAX). Und halten Sie Ihre restlichen 10 % in einem Geldmarktfonds für Notfälle. So kommen Sie deutlich früher in die finanzielle Unabhängigkeit/Vorruhestand. Die Leute werden sagen, dass es angesichts Ihrer Risikotoleranz zu aggressiv ist, in Aktien so gehebelt zu sein, aber wenn Sie den Mut haben, einen Marktcrash zu überstehen, ohne in Panik zu geraten und Ihr ganzes Geld abzuziehen, dann sind Indexfonds unendlich sicherer als P2P-Darlehen, und Sie werden im Durchschnitt ähnliche Renditen sehen.

Haben Sie eine Beziehung zu jlcollinsnh.com? Das sind drei Links zu ihnen, die Sie in den letzten Stunden an alte Fragen angehängt haben. Es ist kein Spam, aber sicherlich Spam-ähnliches Verhalten.
@Rupert Morrish Ich habe keine Beziehung zu jlcollinsnh.com. Ich mag einfach die Zusammenfassung, die er über die versteckten Kosten des Hausbesitzes liefert, wirklich, und ich habe in letzter Zeit viele hausbezogene Fragen in dem Thread gesehen. Sie haben jedoch Recht, dass ich bei der Beantwortung der Frage von OP bleiben sollte, die den Hauskauf als Endziel hat. Danke für die Rückmeldung.

Nun, eine richtige Antwort braucht ein paar mehr Details:

1) Was ist Ihre Grenzsteuerklasse? (Eine CD ist einfach albern für jemanden in einer Hochsteuerklasse und in einem Hochsteuerstaat)

2) In welchem ​​Bundesland wohnen Sie?

3) Haben Sie 401.000, die Sie für einen Wohnungsbaukredit im Falle einer zeitlich ungünstigen Volatilität in Anspruch nehmen können?

4) Wie sieht der Rest unseres Anlageportfolios im Falle eines plötzlichen Zinsanstiegs aus?

Abhängig von den Antworten auf diese Fragen könnte die Mischung der Investitionen beliebig sein:

  1. Kurzfristige Muni-Anleihen (oder Muni-ETFs)
  2. Kurzfristige TIPPS (dafür gibt es einen Vanguard ETF)
  3. 10 Index-ETFs ohne Transaktionsgebühr, die der diversifizierten Risikominderungsstrategie von Ivy Portfolio 10 folgen
  4. 3-Jahres-Nullen (Strip Treasuries)
  5. Vorzugsaktien mit einem Kündigungshorizont von 3–5 Jahren, die als Dividenden besteuert werden

Erzählen Sie mir mehr über den Investitionsmix aus Klammer/Staat/anderem und ich kann Ihnen etwas vorschlagen.

Ich mag Edelmetalle und Immobilien. Für den angegebenen Zeitrahmen des OP und die Auswirkungen von QE auf Edelmetalle ist physisches Silber keine empfohlene kurzfristige Anlage. Wenn Sie glauben, dass die Silberpreise fallen werden, wenn die QE reduziert wird, sollten Sie einen ETF in Betracht ziehen, der Silber leerverkauft.

Bei Immobilien gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, innerhalb Ihres Zeitrahmens Gewinne zu erzielen. Diese beinhalten:

  • Kaufen Sie ein Mietobjekt. Wenn Sie etwas im Bereich von 120.000 $ finden, können Sie eine 20%ige Hypothek aufnehmen, dann in 3 - 7 Jahren refinanzieren und das Eigenkapital herausziehen.

  • Wenn Sie wirklich nicht das Geld brauchen, um Ihr Traumhaus zu kaufen, suchen Sie nach einem Mietobjekt, das alle Rechnungen plus ein bisschen für Sie bezahlt, und vereinbaren Sie eine Hypothek von 80 %. Lassen Sie Ihr Geld Geld verdienen. Wenn Sie bereit sind, können Sie die Immobilie entweder so behalten, wie sie ist, und sie Einnahmen generieren lassen, oder sie verkaufen und mehr als 100.000 US-Dollar in Ihr Traumhaus stecken.

  • Besuchen Sie Ihren örtlichen Hypothekenmakler und fragen Sie, ob er Dritt- oder Privatkredite anbietet. Fragen Sie nach dem Prozess und wenn Sie sich bei ihm wohlfühlen, lassen Sie ihn wissen, dass Sie gerne ein Kreditgeber werden möchten. Er findet dann Angebote und präsentiert sie Ihnen. Sie entscheiden, ob Sie teilnehmen möchten oder nicht. Private Kreditgeber werden manchmal für Überbrückungsfinanzierungen herangezogen und die Kredittilgungen können kurz sein (6 Monate bis 5 Jahre) und die Zinssätze können erheblich höher sein als bei normalen Bankhypotheken. Der Vorbehalt ist, dass Sie als zweitrangige Hypothek Ihr Kapital wahrscheinlich nicht zurückbekommen, wenn der Kreditnehmer in Konkurs geht.

Die Aufbewahrung von Silber in Ihrem Haus setzt Sie einem Diebstahlrisiko aus. Und es ist nicht ungewöhnlich, dass Regierungen persönliches Eigentum beschlagnahmen. Nur darauf hinzuweisen, ist nicht risikofrei.
Denken Sie auch daran, dass die Fed die Zinssätze erhöhen kann, wenn QE zurückgezogen wird, was die Anleihekurse senken wird. Dies könnte jeden betreffen, der in Anleihen investiert, zB die von Ihnen erwähnten Fondsmanager. Außerdem 5-10 % Ihres Portfolios in physischen Edelmetallen? Das Ende von QE ist nicht das Ende der Welt (und wenn es so wäre, wäre Silber sowieso keine gute Investition), aber Sie setzen sich dadurch einem erheblichen Liquiditätsrisiko aus und riskieren, dass Sie es nicht tun werden in der Lage sein, das Metall zum Spotpreis zu kaufen/verkaufen, sondern zu einem Preis, der einen erheblichen Aufschlag/Abschlag beinhaltet.
@Chris, du sprichst einen guten Punkt an. Dies ist nicht frei von Risiken. Versichern Sie Ihr Edelmetall, besorgen Sie sich ein Alarmsystem, erzählen Sie niemandem, was Sie unter der Kellertreppe vergraben haben. Oder speichern Sie es in einem Schließfach.
@John, ich würde argumentieren, dass das Liquiditätsrisiko geringer ist als bei einem 401K, da ich jederzeit bei jedem Händler kaufen und verkaufen kann. Prämien und Rabatte können minimiert werden, indem Sie sich mit seriösen Häusern wie Kitco und J&M befassen.
@JerryPenner Wenn Sie sich Sorgen über den Ausfall des Bankensystems machen, ist ein Schließfach wahrscheinlich nicht die beste Idee. Außerdem können Sie Ihre Roth IRA-Beiträge jederzeit ohne Strafe abheben, sodass die Liquidität kein wirkliches Problem darstellt (natürlich ist es wie bei jeder Altersvorsorgeanlage umso besser, wenn Sie es vermeiden können, vor dem Ruhestand davon abzuheben).
Ich habe 100.000 $, die ich in den nächsten 2 bis 7 Jahren investieren kann. Was sind einige gute Optionen?
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