Die besten Schritte, um Geld für einen frischen Absolventen in Singapur zu sparen?

Stellen Sie zunächst sicher, dass das jährliche Einkommen die jährlichen Ausgaben übersteigt. Der Unterschied besteht darin, was Sie zum Sparen zur Verfügung haben.

Zweitens sollten Sie Sparstufen haben. Von den meisten bis zu den am wenigsten flüssigen (und am wenigsten bis zu den lohnendsten):

1. (optional) Kreditkarten. Ein verfügbares Guthaben kann Ihren Speck sparen, und Prämienkarten können Ihr Einkommen und Ihre Ersparnisse ein wenig aufpeppen: Indem Sie die Nachfrist effektiv (missbrauchen) nutzen, können Sie mehr Geld auf weniger liquide Konten verschieben. Aber Sie müssen monatlich vollständig bezahlen, damit sich dies lohnt.
2. Sichteinlagen (auch Schecks genannt) und Bargeld . Stellen Sie sicher, dass Sie genug haben, um die Ausgaben für sagen wir 30 Tage zu decken.
3. Sparkonto . Dies dient zwei Zwecken: um Geld für pauschale Ausgaben und für Notfälle beiseite zu legen. Die Faustregel lautet, Ausgaben im Wert von 6 Monaten angesammelt zu haben. Denken Sie daran, dass diese Konten in Transaktionen pro Monat begrenzt sind. Wenn Sie also Geld ein- oder auszahlen müssen, bewegen Sie genug, um mindestens 15 Tage abzudecken.
4. Roth IRA . Ich mag diese Dinge wirklich, da Sie die Dollars, die Sie investiert haben, ohne Strafe abziehen können. Wenn es fünf Jahre lang geöffnet ist, können Sie die Einnahmen auch für eine Anzahlung für das Eigenheim herausziehen. Ein hinterhältiger Vorteil ist, dass Sie dies tatsächlich nutzen können, um vorzeitig in den Ruhestand zu treten, da es lange dauern kann, bis ein Leben lang Beiträge abgezogen werden.
5. Herkömmliche IRAs, 401(k)s und andere Rentenkonten . Dies sind langfristige, steuerbegünstigte Konten, in die Sie Geld einzahlen, die Sie etwa 40 Jahre lang nicht anfassen. Sie sind ziemlich illiquide, aber manchmal können Sie in Notfällen einen Kredit gegen sie aufnehmen, um Strafen für vorzeitige Abhebungen zu vermeiden. Da das Geld hier für lange Zeit im Umlauf ist, können Sie das meiste davon in riskantere Anlagen wie Aktien und Anleihen investieren.

Der Kern der persönlichen Finanzen ist die Verwaltung des Geldflusses zwischen diesen Ebenen, um die Maximierung der Ersparnisrendite mit Budgetbeschränkungen in Einklang zu bringen . Beispielsweise ermöglichen Versicherungen der Gesellschaft effektiv, Geld von Ersparnissen in Aktien und Anleihen umzuschichten. Und ein Sparkonto ermöglicht es der Bank, einen Teil Ihres Geldes an Leute zu verleihen, die Vermögenswerte wie Häuser kaufen.

Beachten Sie, dass der obige Satz von Konten nur eine Vorlage ist, die Sie anpassen sollten. Je nach Cashflow, Schulden und Steuersituation möchten Sie möglicherweise eine FSA oder HSA, zusätzliche Darlehenszahlungen oder steuerpflichtige Maklerkonten hinzufügen.

Dies setzt voraus, dass Sie jetzt einen Betrag X pro Monat verdienen, der mehr ist als das Einkommen, das Sie früher als Student hatten. (Ansonsten scheint die Frage eher strittig.) Alle Zahlen sollten Nettobeträge (nach Steuern) sein.

Finden Sie zuerst heraus, wie hoch der Unterschied in Ihren Lebenshaltungskosten ist. Das heißt, Wohnung, Strom, Versorgungsunternehmen, die Grundlagen, die Sie brauchen, um einen Ort zum Leben zu haben. Ich denke hier nicht an Essenskosten, es sei denn, sie wurden während des Studiums bezuschusst. Im Grunde wollen Sie ausrechnen, wie viel Sie jetzt pro Monat zusätzlich für die Grundversorgung ausgeben müssen.

Finden Sie dann heraus, wie viel mehr Sie jetzt verdienen als zu Ihrer Studienzeit. Ziehen Sie davon den Essenszuschlag ab, um Ihre Nettolohnerhöhung zu erhalten.

Danach wird es kniffliger. Grundsätzlich möchten Sie möglichst viel von der Gehaltserhöhung auf die Seite legen oder investieren, aber Sie haben jetzt wahrscheinlich andere Ausgaben, die Sie vorher nicht hatten und gegen die Sie nicht wirklich viel tun können. Dies können bestimmte Arten von Kleidung, Fahrtkosten (Auto, Tanken, Busticket, ...) oder etwas ganz anderes sein. Entscheiden Sie sich auf jeden Fall für ein Sparziel in Prozent Ihrer Nettoentgelterhöhung im Vergleich zu Ihrer Studienzeit. Dies können 5 %, 10 % oder (wenn Sie wirklich ehrgeizig sind) 50 % oder mehr betragen. Unabhängig davon, welche Zahl Sie wählen, stellen Sie sicher, dass es angemessen ist, Ihre Lebenshaltungskosten anzugeben, und denken Sie daran, dass alles besser ist als nichts.

Finden Sie ein Finanzinstitut, das ein hochverzinsliches Sparkonto anbietet, vorzugsweise eines mit kostenlosen Abhebungen, und melden Sie sich für eines an. Finden Sie bei jeder Auszahlung heraus, wie viel Sie sparen können, basierend auf dem von Ihnen festgelegten Prozentsatz (wenn Sie regelmäßig dieselbe Zahlung erhalten, können Sie einfach eine automatische Banküberweisung einrichten). Sparkonto und vergiss das Geld für den Moment. Versuchen Sie Ihr Bestes, um nur vom Rest zu leben, aber wenn Sie feststellen, dass Sie zu viel beiseite legen, scheuen Sie sich nicht, das Sparkonto anzuzapfen. Passen Sie Ihre zukünftigen Einzahlungen entsprechend an und versuchen Sie, ein gutes Gleichgewicht zu finden. Zahlen Sie am Ende jedes Monats alles, was auf Ihrem regulären Konto verbleibt, auf Ihr Sparkonto ein, und wenn das ein beträchtlicher Geldbetrag ist, ziehen Sie in Erwägung, Ihr Sparziel ein wenig anzuheben. Das ultimative Ziel sollte sein, dass Sie Ihre Ersparnisse nur in wirklichen Ausnahmesituationen anzapfen müssen, aber dennoch genug Geld außerhalb des Sparkontos haben, um einige Ihrer Bedürfnisse zu befriedigen.

Ja, die Bankzinsen sind heutzutage oft ziemlich düster, und Sie werden wahrscheinlich Glück haben, ein Sparkonto zu finden, das (insbesondere nach Steuern) sogar mit der Inflation Schritt hält. Aber zu Beginn sollten Sie sich nicht darauf konzentrieren, Geld im Sinne einer echten Wertsteigerung zu verdienen, sondern einfach herauszufinden, wie viel Geld Sie wirklich brauchen, um ein Arbeitsleben für sich selbst zu führen, und diesen Weg dann zu gehen.

Schließlich (das kann zwischen ein paar Monaten bis zu einem Jahr oder länger dauern) sollten Sie sich ziemlich gut auf einen Betrag festgelegt haben, den Sie jeden Monat beiseite legen und einfach sein lassen möchten. Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie bereits einen Notgroschen von anständiger Größe haben, der Ihnen helfen wird, schwierige Situationen zu überwinden, und Sie können anfangen, über andere Formen der Investition eines Teils dessen, was Sie beiseite legen, nachzudenken.

Wann immer Sie eine Nettogehaltserhöhung erhalten (Bruttogehaltserhöhung, niedrigere Steuern, Bonus, was auch immer), erhöhen Sie Ihr Sparziel um einen Teil dieser Erhöhung. Vielleicht gibst du dir 60 % der Gehaltserhöhung und überweist die restlichen 40 %. Auf diese Weise erhöhen Sie (hoffentlich!) immer den Geldbetrag, den Sie beiseite legen, und profitieren gleichzeitig von einigen Vorteilen.

Ein großer Vorteil dieses Ansatzes ist, dass Sie, wenn Sie Ihren Job verlieren, nicht nur diesen Notgroschen haben, sondern auch daran gewöhnt sind, von weniger zu leben. Sie haben also mehr Geld auf der Bank und weniger monatliche Ausgaben, was Sie in eine deutlich bessere Position bringt, als wenn Sie nur eine davon hätten, geschweige denn keine.