Vor ein paar Jahren bekam ich eine Kreditüberwachungs-App und fing an, meine Kreditwürdigkeit (hohe 700er) zu beobachten. Es steigt langsam an und sendet mir eine Benachrichtigung, wenn ich einen neuen Kredit beantrage – beispielsweise wenn ich ein Auto gekauft oder eine Lowe's-Karte beantragt habe.
Heute habe ich meine Frau mit der gleichen App eingerichtet. Ihre Kreditwürdigkeit ist etwas niedriger als meine (niedrige 700er). Wir besprachen die Details, um herauszufinden, warum, und ich fand heraus, dass sie mit ihren Eltern Kreditkarten unterzeichnet hatte, die ausgereizt waren, insgesamt im niedrigen fünfstelligen Bereich. Ich habe damals keinen Anfall bekommen. Die Gesamtverschuldung ist eine große Unannehmlichkeit, aber es ist kein „Das können wir in unserem Leben nicht abbezahlen“-Geld.
Als ich zur Arbeit fuhr, wurde mir klar, dass es wie Kakerlaken möglicherweise noch mehr Probleme gibt. Ich wusste, dass meine Schwiegereltern finanziell nicht gesund sind, aber ich war mir nicht der Größenordnung bewusst. Ich versuche nicht, wertend zu sein – die Rezession hat sie hart getroffen – aber es ist, was es ist.
Leider ist das Auto meiner Frau zusätzlich zu diesen Karten sowohl auf sie als auch auf das ihrer Eltern betitelt, und was noch wichtiger ist, auf unserem Bankkonto steht auch der Name ihrer Mutter*. Können diese Vermögenswerte bei unglücklichen Ereignissen ganz oder teilweise beschlagnahmt werden?
Schließlich – meine Kreditwürdigkeit scheint gesund zu sein, ohne dass diese Karten erwähnt werden, aber meine Frau und ich sind verheiratet. Muss ich aktiv etwas unternehmen, um zu verhindern, dass mein Kredit sinkt?
TL;DR – Meine Frau ist wegen Kreditkartenschulden am Haken und das Auto und das Bankkonto werden mit Inhabern von schlechten Krediten geteilt. Können diese Sachwerte beschlagnahmt werden? Da wir verheiratet sind, was muss ich tun, um meine Kreditwürdigkeit von diesem Problem abzuschirmen?
*Ich habe den Kampf verloren, mit wessen Bank ich gehen soll, als wir geheiratet haben, und wir haben einfach die MIL auf dem Konto gelassen. Meine Frau war ein Teenager, als sie das Konto eröffneten, also haben sie sie und ihre Mutter darauf angelegt. Meine MIL hat keine Debitkarte oder Schecks, also müsste sie persönlich zur Bank gehen, um eine Abhebung vorzunehmen.
Steht Ihr Name überhaupt auf Ihrem Konto? Wenn ja, gehen Sie morgen früh zur Bank, eröffnen ein Konto auf Ihren Namen und überweisen das ganze Geld. Weisen Sie dann Ihr Unternehmen an, seine Zahlungen auf das neue Konto umzustellen. Danach erklären Sie es Ihrer Frau. Das ist Wahnsinn. (Ich würde das Gleiche Ihrer Frau empfehlen, wenn ein Mitglied Ihrer Familie auf diesem Konto wäre).
Wenn Ihre Schwiegermutter in Schwierigkeiten gerät und Gerichtsvollzieher Geld wollen, gehen sie mit Ihrem Geld direkt auf das Bankkonto. Wenn sie stirbt und alles für wohltätige Zwecke hinterlässt, gehen sie direkt auf Ihr Konto.
Wenn Ihr Name nicht darauf steht, sprechen Sie mit Ihrer Frau, denn dann muss sie handeln.
Können diese Vermögenswerte bei unglücklichen Ereignissen ganz oder teilweise beschlagnahmt werden?
Wenn das Fahrzeug hauptsächlich von Ihrer Frau genutzt wird, ist es wahrscheinlich nicht gefährdet. Das Bankkonto ist, inwieweit Sie exponiert sind, hängt vom Bundesland ab. In einigen Staaten gelten gemeinsame Vermögenswerte als gleichberechtigtes Eigentum, während in anderen das Eigentum auf der Grundlage der Einlage (im Zusammenhang mit einem Konkurs) bewertet würde. Das größere Risiko besteht darin, dass sie Zugriff auf Ihr Konto haben, vielleicht würden sie Ihr Geld nie verwenden, aber wer will das herausfinden?
Schließlich – meine Kreditwürdigkeit scheint gesund zu sein, ohne dass diese Karten erwähnt werden, aber meine Frau und ich sind verheiratet – gibt es irgendwelche aktiven Schritte, die ich unternehmen muss, um zu verhindern, dass mein Kredit sinkt?
Die Kreditwürdigkeit Ihrer Frau hat keinen Einfluss auf Ihre, aber wenn Sie jemals gemeinsam einen Kredit beantragen, kann ihre Kreditwürdigkeit Sie verletzen. Als Mitunterzeichner ist sie für unbezahlte Rechnungen am Haken, was Ihnen viel eher schaden wird als ihre Kreditwürdigkeit.
Sie stellen eine gute Frage, aber ich denke, Sie irren sich leider in einigen Ihrer Ansichten über persönliche Finanzen. Die erste ist, dass eine gute Kreditwürdigkeit für Sie viel Wert hat. Es hat einige, aber die Kreditwürdigkeit zeigt keinen Reichtum an. Das zweite Missverständnis ist, dass Sie etwas von der finanziellen Situation Ihrer Frau isoliert sind. Sie sind es nicht und die schlimmen Dinge, die sich abzeichnen, werden auch Ihnen passieren.
Das Erste wäre natürlich, Ihre MIL vom Bankkonto Ihrer Frau entfernen zu lassen. Das Bankkonto sollte sowohl für Sie als auch für sie sein und für niemanden sonst. Meine Frau und ich haben unterschiedliche Bankkonten, wir unterzeichnen jedoch beide gegenseitig. Es ist wirklich vorzuziehen, dass Sie beide ein Konto haben, damit Sie lernen können, gemeinsam an persönlichen Finanzen zu arbeiten.
Zweitens müssen die betreffenden Kreditkarten geschlossen werden. MIL und FIL müssen sich mit dem revolvierenden Kredit arrangieren. Allerdings müssen Sie beide diese Rechnungen selbst bezahlen. Sie haben kein Geld, und wenn, dann würden sie ohnehin schlecht damit umgehen. Es ist scheiße, aber besser jetzt damit fertig zu werden, als wenn die Salden noch größer werden.
Sicher, Sie können Ihr Guthaben wahrscheinlich aufrechterhalten, und dieses Bankkonto wird wahrscheinlich nicht beschlagnahmt, aber das ist nicht wirklich der Punkt. Dieses Chaos muss aufgeräumt werden und Sie wollen wirklich nicht, dass Ihre finanzielle Zukunft an diese Leute gebunden ist.
Sie haben hier eine Mischung aus familiären und finanziellen Problemen. Was finanziell klug ist, kann zu Konflikten in der Familie führen, und das müssen Sie bedenken.
Die erste Frage an mich ist, warum Sie diese Konten so einrichten. Wenn Ihre Schwiegereltern eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und keine Kreditkarte bekommen können, ohne dass Ihre Frau sie mitunterschreibt oder so etwas, dann wird das Herauskommen aus dieser Situation Ihre Schwiegereltern in Schwierigkeiten bringen und somit vermutlich familiäre Probleme verursachen. Wenn es nur um „Oh, schien damals eine gute Idee“ ginge, dann viel einfacher.
Wie andere gesagt haben, ist dies eine sehr gefährliche Situation. Sie geben Ihren Schwiegereltern im Wesentlichen das gesetzliche Recht, unbegrenzte Beträge Ihres Geldes auszugeben und Schulden zu machen, für die Sie haften. Selbst wenn sie Sie nicht absichtlich ausnutzen, könnten sie Ihnen große Probleme bereiten, wenn sie unverantwortlich oder nachlässig sind.
Einfacher Schritt 1: Hören Sie auf, das Bankkonto zu verwenden, das Ihre Frau mit Ihren Schwiegereltern teilt. Eröffnen Sie ein neues Konto und legen Sie Ihr Geld dort an – das heißt, das Geld, das Ihnen und Ihrer Frau gehört, im Gegensatz zu dem Geld, das Ihren Schwiegereltern gehört – nicht auf dem gemeinsamen Konto. Heben Sie Ihren Geldanteil vom Gemeinschaftskonto ab und legen Sie ihn auf dem neuen Konto an.
Schritt 2: Solange Sie nicht auf das Gemeinschaftskonto einzahlen, verringern Sie Ihr Risiko, schließen es aber nicht aus. Wenn Ihre Schwiegereltern das Konto überziehen, haften Sie trotzdem, solange der Name Ihrer Frau darauf steht. Also streichen Sie den Namen Ihrer Frau aus dem Konto oder schließen Sie es. Ich habe noch nie versucht, einen Namen von einem Konto zu entfernen, ehrlich gesagt bin ich mir nicht sicher, wie das mit der Bank funktioniert. Ich verstehe nicht, warum sie nicht zustimmen würden, Ihren Namen von einem Konto zu entfernen, auf dem sich Geld befindet – Sie geben einen Vermögenswert auf. Das ist keineswegs das Gleiche wie zu sagen „den Namen dieser anderen Person von diesem Konto entfernen“. Das hätte das offensichtliche Potenzial, zu versuchen, den Anteil eines anderen am Geld zu stehlen.
Schritt 3: Sie müssen das Kreditkartenkonto schließen. Ich würde den Schwiegereltern sagen, dass dieses Konto Ihrer Kreditwürdigkeit schadet und Sie es schließen müssen. Es steht ihnen sicherlich frei, selbst ein neues Konto zu eröffnen, Sie könnten sie nicht daran hindern, wenn Sie wollten. Wenn sie das nicht akzeptieren, könnte es zu einem Familienstreit kommen, aber ich denke, man muss in den sauren Apfel beißen und es tun. Wenn Sie eine Kreditkarte schließen, bei der Sie noch Geld schulden, müssen Sie natürlich immer noch das vorhandene Guthaben bezahlen, aber die Bank wird die Karte deaktivieren, sodass keine neuen Einkäufe darauf gebucht werden können. Sobald Sie es auszahlen, wird das Konto vollständig geschlossen.
All dies hängt natürlich davon ab, ob Ihre Frau diesen Schritten zustimmt. Wenn sie aus irgendeinem Grund „nein, ich möchte diese Konten behalten“ sagt, hast du ein familiäres Problem. Wie Sie damit umgehen, ist eine ganz andere Frage. Ob mit der Drohung, Porzellan zu zerbrechen, wie gnasher729 vorschlägt, mit dem Gang zu einem Eheberater, mit der Ermordung und Entsorgung der Leiche oder was auch immer. Es ist möglicherweise nicht möglich, Ihre Finanzen von denen Ihrer Frau zu trennen. In Staaten mit gemeinschaftlichem Eigentum sagt das Gesetz ausdrücklich, dass alles Eigentum gemeinschaftlich gehört. Ich bin mir nicht sicher, wie es in anderen US-Bundesstaaten und anderen Ländern funktionieren würde.
Aus meiner Erfahrung ist dies ein Notfall . Tut mir leid zu sagen. Ich denke, Sie wissen, dass das erste Problem, an dem Sie arbeiten müssen, zwischenmenschliche und nicht finanzielle sind .
Warum ist es ein Notfall?
Wenn ich Sie wäre (ich war Sie, als mein Ehepartner und unser erwachsenes Kind eine gemeinsame Kreditkarte hatten), würde ich mich sofort darum kümmern.
Was ist, wenn jemand im Haushalt der Eltern Ihrer Frau Spiel- oder Drogenprobleme hat oder bekommt? Rationalität und Fairness spielen in diesem Fall keine Rolle.
Zuerst würde ich einen kompetenten Eheberater finden , der Ihnen dabei hilft, dies strategisch zu planen, und der auf Abruf bereitsteht, wenn dies zu einer großen Explosion in Ihrer Ehe führt.
Zweitens würde ich meine Frau bitten , die Kreditkarten zu löschen, die von ihren Eltern belastet werden. Mit "töten" meine ich, den Kartenunternehmen zu sagen, dass sie zukünftige Belastungen nicht zulassen sollen. Ihre Frau kann eine neue Kreditkarte auf ihren alleinigen Namen erhalten. Sie sollte es sofort tun, ohne Ihnen Ausreden zu geben, wegen der aufgelaufenen Schulden. Wenn sie es nicht tut, haben Sie deshalb den Eheberater. Sie müssen höflich, aber unbeugsam sein .
Du kannst das Gespräch beginnen, indem du sagst: „Als ich herausfand, dass deine Eltern eine Menge Schulden auf deinen Kreditkarten gemacht haben, fühlte ich mich ehrlich betrogen und verängstigt. Wir müssen das gemeinsam durchstehen. Bitte, lass uns zusammenarbeiten, um das zu klären . Ich denke, der erste Schritt ist ... Was denkst du?“
Die Formel:
Drittens , sobald der zweite Schritt erledigt ist, würde ich sie bitten, ein Bankkonto in ihrem eigenen Namen zu eröffnen und den Saldo des gemeinsamen Kontos auf das neue Konto zu übertragen. Und wenn der Arbeitgeber Ihrer Frau ihr Gehalt direkt überweist, verschieben Sie es auf das neue Konto.
Viertens würde ich Ihre Frau fragen: " Gibt es sonst noch etwas ?"
Fünftens würde ich mit ihr darüber sprechen, wie Ihr Haushalt den Haushalt ihrer Eltern unterstützen kann . Brauchen sie Geld? Wenn ja, können Sie herausfinden, wie Sie ihnen etwas geben können, indem Sie vielleicht eine regelmäßige Einzahlung auf das gemeinsame Konto vornehmen.
Sechstens , Sie und Ihre Frau sollten jetzt auf derselben Seite oder nahe daran sein. Sprich mit ihren Eltern über Geld und so weiter. Denken Sie daran, dass es in dem Gespräch wirklich darum gehen wird, dass Ihre Schwiegermutter ihr kleines Mädchen verliert.
Viel Glück und Mut für Sie.
Ein paar Dinge, die ich hinzufügen möchte, die in anderen Antworten nicht erwähnt wurden:
1) Sie sollten feststellen, ob Sie in einem Common-Law-Eigentumsstaat leben oder nicht, da dies die Haftung, die Sie aus ihren finanziellen Verstrickungen tragen, erheblich ändern kann.
2) Unabhängig davon, ob Sie in einem Common-Law-Eigentumsstaat leben oder nicht, ist ihre Kreditwürdigkeit in den meisten Fällen kein großes Problem, wenn Sie damit einverstanden sind, sie nicht in Titel aufzunehmen. Als ich zum Beispiel mein Haus kaufte, hatte meine Frau nicht viel Kredit. Wir mussten sie tatsächlich von den Hypothekenpapieren nehmen, um das Darlehen genehmigen zu lassen, obwohl ich in einem Eigentumsstaat nach Gemeinschaftsrecht lebe (siehe vorheriger Link), sodass sie genauso Eigentümerin war wie ich, unabhängig von der Hypothek oder dem Titel sagt.
3) Besonders wenn Sie in einem Eigentumsstaat nach Gemeinschaftsrecht leben und sich Sorgen machen, sollten Sie sich an Ihre Frau wenden, um Papierkram zu erstellen, bei dem sie bereitwillig große Ticketposten an Sie oder an einen von Ihnen eingerichteten Trust überschreibt, an dem sie nicht beteiligt ist von (außer im Falle Ihres Todes). Dies gibt Ihnen eine Chance, falls es jemals zu einem Problem kommen sollte, und wird sicherlich den Prozess erschweren, dass ein Dritter Ihr Eigentum entwendet. Dies setzt natürlich ein großes gegenseitiges Vertrauen voraus.
4) Wiederholen Sie ein wenig von dem, was andere gesagt haben, Sie sollten Ihr eigenes Bankkonto erstellen, und Ihre Frau sollte ihr eigenes Bankkonto ohne ihre Eltern darauf erstellen. Dies wird zumindest viel mehr gerichtliche Beteiligung erfordern, damit ein Dritter auf das Geld zugreifen kann. Stehen die Namen der Eltern auf dem Konto oder auf dem Auto, sind sie Freiwild für Repressalien bei Kreditausfall. Bringen Sie das Auto so schnell wie möglich zu Ihrer Frau oder noch besser zu Ihnen.
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- Eine Kreditkarte ist kein Vermögenswert, sie ist eine Verbindlichkeit. Normalerweise mit einem beträchtlichen Zinssatz, der irgendwo angebracht ist :-)Alexander
My wife was a preteen when they opened the account
Das ist ein fast sicherer Hinweis darauf, dass es zu Ihrem Vorteil viel bessere Bankkonten gibt. Nachforschungen wert.Alexander
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