Mein S/O und ich sind seit zehn Jahren zusammen (nicht verheiratet). Wir haben ab Oktober 2018 damit begonnen, alle unsere Schulden anzugreifen, um 2021 schuldenfrei (außer einer Hypothek) in ein Haus zu ziehen.
Meine letzte Schuld, ein Autokredit, wird im November abbezahlt. Ich habe mehrere Jahre lang eine Punktzahl von 750-800 beibehalten und werde in zwei Jahren ~55.000 ausgezahlt haben.
Ihre letzte Schuld würde eine alte medizinische Schuld sein, die in Sammlungen einging. Wir wollten versuchen, uns mit dem Inkassounternehmen zu einigen, aber sie wurden inzwischen aus ihrer Kreditauskunft entfernt. Sie hatte noch nie eine Kreditkarte usw., also scheint sie jetzt keine Kreditwürdigkeit zu haben.
Sollten wir sie zu meinen Kreditkartenkonten hinzufügen (die ich nur verwende, um Rechnungen durchzuleiten, Punkte zu sammeln und eine gute Punktzahl zu erhalten)?
Sollten wir das oben Gesagte tun und ihre Kreditkonten auch auf ihren Namen eröffnen?
Soll sie gar nichts tun?
Erstmal gute Arbeit, klopft euch auf die Schulter. Ich bin mega stolz auf euch beide. Das war harte Arbeit und eine tolle Leistung.
Kredit-Scores sind eine lustige Sache und Sie werden viele widersprüchliche Ratschläge zu diesem Thema erhalten. Denken Sie daran, dass alles über 720 für ein Zuhause keine Rolle spielt. Sobald Sie diesen Punkt überschritten haben, zählt nur noch die Anzahlung. Viele der veröffentlichten Daten sind veraltet, da FICO seinen Algorithmus zur Berechnung der Punktzahl ständig aktualisiert.
Da Sie nicht verheiratet sind und dies auch nicht beabsichtigen, besteht eine Lösung darin, dass Sie das Haus alleine kaufen und sie von Ihnen „mietet“. Dies würde eine klare rechtliche Unterscheidung darüber treffen, wem die Immobilie bei der Trennung gehört. Wenn dies akzeptabel ist, muss ihrerseits nichts unternommen werden.
Wenn Sie das Haus gemeinsam kaufen, ist es sicherlich hilfreich, wenn sie eine Kreditwürdigkeit hat. Was bei meiner Frau und mir funktionierte, war, dass wir alle bis auf zwei Kreditkarten geschlossen hatten. Eines für Privat, eines fürs Geschäft. Sie war mit mir auf der Rechnung. In ein paar Monaten hatten wir beide sehr hohe Kredit-Scores. Denken Sie daran, dass dies im Gegensatz zu vielen der veröffentlichten Ratschläge steht, aber unsere Ergebnisse bewegen sich im Bereich von 810.
Es könnte auf etwa 780 fallen, wenn wir aufgrund der hohen Auslastung für die Familienkreuzfahrt bezahlen. Aber auch das spielt keine Rolle. Erstens würden Sie das nicht tun, wenn Sie versuchen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Zweitens würden Sie sich bei diesem Ergebnis immer noch für die besten Tarife qualifizieren.
Ein Schlüssel, um keine Kreditkartenschulden zu haben, besteht darin, Ihre Kreditkarte nur an Orten zu verwenden, an denen Sie weder eine Entscheidung treffen noch eine Gebühr erheben müssen. Zahlungen von Versorgungsunternehmen, Benzin (an der Zapfsäule) und Versicherungsprämien sind eine gute Wahl, wenn sie keine Gebühr erheben. Zum Beispiel erhebt meine Lichtrechnung eine Gebühr, also benutze ich keine Kreditkarte, aber meine Wasserrechnung nicht, also benutze ich meine Kreditkarte, um sie zu bezahlen.
Orte wie Restaurants und Lebensmittelgeschäfte sind schreckliche Orte, um eine Ladekarte zu verwenden, da Sie mehr ausgeben als mit Bargeld oder Debitkarten.
Wenn Sie gemeinsam kaufen, planen Sie bitte in einem Rechtsdokument, das die Vereinbarung beschreibt und was passiert, wenn eine Person versucht, den Vertrag zu brechen. Sie gehen eine Geschäftsbeziehung ein und Ehepaare bekommen diese kostenlos, weshalb es für sie traditionell nicht notwendig ist.
Gute Arbeit an euch beide!
Es gibt kaum einen Unterschied in der Auswirkung auf ihre Punktzahl, ob sie zu einer Ihrer Karten hinzugefügt wird oder ihre eigene hat - aber es ist möglicherweise nicht einfach, eine eigene Karte ohne Punktzahl zu erhalten.
Am einfachsten ist es also, eine zweite Karte anzufordern.
Es besteht keine Notwendigkeit, die zweite Karte jemals zu verwenden, Sie können sie auch direkt nach ihrer Ankunft zerstören, wenn Sie dies bevorzugen.
Beide Karteninhaber erhalten den Bonitätseffekt des gemeinsamen Kontos – positiv oder negativ.
Glückwunsch auch von mir. Sie sind auf dem richtigen Weg!