Ich habe kürzlich meine Kreditwürdigkeit überprüft und festgestellt, dass es offensichtlich eine medizinische Zuzahlung in Höhe von 60 US-Dollar aus dem letzten Jahr gab, die ich nie bezahlt habe (sie haben die Rechnung an eine alte Adresse geschickt, und da es sich um einen niedrigen Betrag handelt, haben sie es nicht getan ruf mal an.)
Ich weiß, dass, da es sich um eine Arztrechnung handelt und sie unter 100 $ liegt, meine Kreditwürdigkeit für aktuelle Formeln nicht beeinträchtigt wird.
Ich plane jedoch, in den nächsten Jahren ein Haus in NYC zu kaufen (über 2 Millionen US-Dollar), und meines Wissens verwenden die derzeitigen Hypothekenunternehmen eine ältere Version von Fico für Berechnungen, und ich würde mich immer noch für diesen Verstoß bestrafen.
Ich möchte die Sammlungen vollständig aus meiner Kreditauskunft entfernen. Ich rief das Inkassobüro an und sie sagten, dass sie nicht für das Löschen bezahlen, aber wenn ich vollständig bezahlt hätte, würden sie die Kreditunternehmen auffordern, es von meinem Konto zu entfernen, und es würde in ~ 60 Tagen gelöscht ... was Klingt nach Pay-to-Delete, nur anders formuliert.
Kann das Inkassobüro die Kreditauskunfteien tatsächlich dazu bringen, den Verstoß zu löschen, oder lügen sie nur, um mich zur Zahlung der Rechnung zu bewegen?
Wenn sie lügen, welche anderen Möglichkeiten habe ich zur Verfügung? Ein Teil von mir fragt sich, ob ich, weil die Rechnung so niedrig ist, einfach einen Anwalt beauftragen könnte, um das Inkassobüro dazu zu bringen, den Verstoß zu beseitigen, anstatt für einen langwierigen Rechtsstreit bezahlen zu müssen. Wie gesagt, das tatsächliche Geld ist mir weniger wichtig als die Auswirkung auf meine Kreditwürdigkeit.
Nein, Inkassobüros weisen die Kreditauskunfteien nicht an, eine rechtmäßig verspätete oder rückständige Zahlung zu löschen. Sie könnten lügen und das sagen, aber wenn es sich um eine legitime Schuld handelt, werden sie höchstens angeben, dass die Gebühr vollständig bezahlt wurde und wann.
Eine Arztrechnung in Höhe von etwa 100 US-Dollar kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, um eine Kreditkarte zu erhalten. Ich weiß das, weil ich in einer ähnlichen Situation war wie Sie – ich bin im ganzen Land umgezogen und habe nie diese nachgesendete Post mit der Zuzahlung für meine Arztrechnung erhalten.
Ich habe davon nur erfahren, weil ich nach der Beantragung einer neuen Kreditkarte abgelehnt wurde. Bis dahin war die Rechnung 5 Monate überfällig, so dass sie auf meiner Kreditauskunft (FICO/Experian) als ernsthaft überfällig (über 90 Tage) ausgewiesen und an ein Inkassobüro weitergeleitet worden war. Ich hatte keine anderen verspäteten Rechnungszahlungen, meine andere Kreditkarte war aktuell und hatte eine Aufzeichnung von 5 Jahren pünktlicher Zahlung, keine öffentlichen Aufzeichnungen, und ich hatte ein Auto mit einem GMAC-Darlehen (kein Mitunterzeichner) gekauft und bezahlt vollständig aus, keine verspäteten Zahlungen.
Ich kontaktierte umgehend das Inkassobüro und bezahlte die Schulden in Höhe von 80,00 USD. Ich fragte, ob die Aufzeichnungen darüber aus meiner Kreditauskunft entfernt werden könnten. Das Inkassobüro sagte mir, dass sie es als vollständig bezahlt verbuchen würden. Es stimmte jedoch, dass ich eine Rechnung hatte, die über 90 Tage überfällig war und an ein Inkasso weitergeleitet worden war, sodass sie sie nicht entfernen wollten.
Als nächstes kontaktierte ich den ursprünglichen Arzt, der die Rechnung ausgestellt hatte; sie konnten nicht helfen.
Als nächstes kontaktierte ich Equifax, Experian et al (die Kreditauskunfteien). Sie sagten mir, dass sie den Zahlungsverzug nicht entfernen würden, weil es wahr sei, aber ich könnte eine Verbrauchererklärung abgeben, in der ich erkläre, was passiert ist. Dies würde meiner Kreditauskunft beigefügt werden. Ich habe das gemacht.
Etwa ein Jahr später beantragte ich eine Kreditkarte. Mir wurden dieselben 80 Dollar erneut verweigert, weil ich ein ernsthaft säumiges Konto in der Vergangenheit hatte, obwohl ich sie vollständig bezahlt und eine Erklärung bezüglich der Umstände abgegeben hatte. Es wird zwischen fünf und sieben Jahre dauern, bis diese Rechnung Ihre Kreditauskunft löscht, sobald Sie sie bezahlt haben.
Bei einer besicherten Kreditaufnahme wie einer Hypothek oder einem Autokredit werden unterschiedliche Kriterien herangezogen. Wenn Ihre Arztrechnung bezahlt wird, hat dies wahrscheinlich keine negativen Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit, in ein paar Jahren eine Hypothek zu erhalten, da diese durch das Haus besichert ist. Unabhängig davon, zahlen Sie jetzt die Arztrechnung, holen Sie sich eine Quittung und eine vollständige Erklärung vom Inkassobüro, dass die Rechnung VOLLSTÄNDIG bezahlt wurde.
Jeder Gläubiger hat die Möglichkeit, seine Berichterstattung in Ihren Büroberichten zu ändern, aber wenn die Schuld gültig ist, wird dies im Allgemeinen nicht der Fall sein, wenn es um Inkassobüros geht.
Denken Sie daran, dass die Begleichung der Schuld oder jede Situation, in der der Gläubiger/das Inkassobüro Ihre Informationen aktualisiert, zu einem Neustart des siebenjährigen Zeitraums führt, in dem der Artikel in Ihrem Bericht verbleibt. Diese Uhr in diesem Zeitraum beginnt mit dem Datum der letzten Aktivität auf dem Konto.
Sie können jederzeit mit dem Inkassobüro verhandeln und anbieten, den gesamten geschuldeten Betrag sofort zu bezahlen, im Austausch dafür, dass Sie den Artikel entweder entfernen oder sicherstellen, dass er ordnungsgemäß aktualisiert wird, um als bezahlt angezeigt zu werden, auch wenn er in diesem Fall nur noch als Inkassokonto angezeigt wird mit Nullsaldo. Welche Auswirkungen das auf die Bewertungsmodelle der Büros hat, ist nicht ganz klar, da es ein gut gehütetes Geheimnis ist, wie diese Modelle funktionieren (um die Leute davon abzuhalten, die Modelle zu spielen).
Unabhängig davon, welche Vereinbarung Sie mit dem Inkassobüro treffen, LASSEN SIE ES SCHRIFTLICH VOR DER BEZAHLUNG ERHALTEN . Sobald Sie Ihr Geld übergeben haben, ist es erledigt, und wenn sie Sie belogen haben, können Sie nichts wirklich dagegen tun. Wenn sie der Löschung des Datensatzes zustimmen, sollte dies in ihrer schriftlichen Vereinbarung ausdrücklich angegeben werden.
Der Grund, warum sie Ihnen gesagt haben, dass es ungefähr 60 Tage dauern kann, ist, dass es davon abhängt, wann ihr Berichtszyklus läuft, und die Büros können manchmal bis zu 90 Tage brauchen, um gespeicherte Artikel zu aktualisieren (obwohl das heutzutage sehr selten ist, da es sich um einen Wettbewerb handelt Geschäft).
Denken Sie daran, dass Inkassobüros häufig Konten mit einem starken Abschlag auf ihren tatsächlichen Wert erwerben, sodass immer Verhandlungsspielraum über den Abrechnungsbetrag besteht. Wenn Sie jedoch weniger als den vollen Betrag zahlen, können sie dies auch melden (Teilabrechnung statt Einzahlung). -full), also könnte es immer noch mehr negative Konsequenzen geben, als einfach weiterzumachen und alles zu bezahlen. Außerdem sagten Sie, es seien nur etwa 100 US-Dollar, also ist es nicht gerade ein Budgetbrecher, oder?
Sie können, oder sie werden die vollständig bezahlten Schulden markieren, was wirklich alles ist, was Sie brauchen. Bei der Beantragung einer Hypothek mögen die Kreditgeber in der Regel keine ausstehenden Schulden in Ihrer Kreditauskunft. Obwohl es keinen wesentlichen Unterschied zu Ihrer Punktzahl macht, würden sich die meisten Kreditgeber scheuen, Ihnen einen beliebigen Betrag für ein Haus mit diesen ausstehenden Schulden in Höhe von 60 USD in Ihrem Bericht zu leihen.
Es scheint albern, aber es gibt viele alberne Dinge bei der Hypothekenvergabe, die aus der Notwendigkeit heraus entstanden sind, Betrug zu reduzieren.
Wie der Kommentar sagt, holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich. Speichern Sie auch diese E-Mail oder was auch immer und zahlen Sie die Schulden vollständig mit einer Einweg-Kreditkarte oder per Zahlungsanweisung. Es ist bekannt, dass Inkassounternehmen die Schulden kurz nach dem Inkasso an ein anderes Unternehmen verkaufen. Auch wenn Sie ihnen über eine Debitkarte oder was auch immer vollen Zugriff auf Ihr Girokonto gewähren, ist bekannt, dass sie viel mehr als den vereinbarten Betrag nehmen. Sie sind ziemlich schmierig und man kann ihnen nicht trauen.
Sie können entweder beim Inkassobüro eine Kulanzanpassung beantragen, es ist im Grunde ein Schreiben, in dem Ihre Situation erläutert wird, z entfernen Sie die Sammlung aus Kulanz.
Oder Sie können verlangen, dass das Inkassobüro die Forderung validiert.
Gemäß Abschnitt 809 des Fair Debt Collection Practices Act sind Inkassobüros verpflichtet, Schulden, die sie einzutreiben versuchen, zu validieren, wenn Sie dies verlangen.
Wenn sie die Schulden nicht validieren können, können Sie sie bitten, sie aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.
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