Ich versuche, in letzter Minute einen pauschalen RRSP-Beitrag zu leisten. Ich habe eine Vorstellung davon, wie viel ich beitragen/übertragen möchte, aber dies ist das erste Mal, dass ich einen bedeutenden RRSP-Beitrag leiste, also möchte ich sicherstellen, dass ich keine großen Fehler mache. Der Einfachheit halber habe ich alle Zahlen gerundet.
In Anbetracht dessen plane ich, einen Pauschalbeitrag von etwa 13.400 USD zu leisten .
Mit diesem Beitrag beläuft sich mein RRSP-Gesamtbeitrag auf 17.000 US-Dollar, was die Differenz zwischen meinem steuerpflichtigen Einkommen und der niedrigsten Bundessteuerklasse ist. Nach meinem Verständnis von RRSPs hat es keinen großen Vorteil, Beiträge zu leisten, sobald Ihr zu versteuerndes Einkommen in der niedrigsten Steuerklasse liegt.
Nächstes Jahr wird mein zu versteuerndes Einkommen (hoffentlich) 73.500 $ betragen, und mein Plan ist es, 18 % davon von jedem Gehaltsscheck beizutragen. Das ergibt 13.230 US-Dollar, und wenn ich das abziehe, betrüge mein zu versteuerndes Einkommen 60.270 US-Dollar.
Ich werde immer noch 12.600 $ an Beitragsraum aus diesem Jahr und 16.600 $ an meinen Ersparnissen übertragen haben. Wenn ich dann 12.600 $ als Pauschalbetrag einzahle, beträgt mein zu versteuerndes Einkommen 47.670 $, was bedeutet, dass alle meine Steuerabzüge aus der höheren Steuerklasse stammen.
All dies macht für mich Sinn, aber wie gesagt, ich möchte sicherstellen, dass ich in meinem Verständnis von RRSPs nichts übersehe. Ich gehe nicht davon aus, dass ich in naher Zukunft in die nächste Steuerklasse (~90.000 US-Dollar) kommen werde, daher denke ich, dass es keinen Sinn macht, das Geld für zukünftige Beiträge aufzubewahren.
Du scheinst keine bestimmte Frage zu beantworten zu haben. Ihr Verständnis von RRSPs scheint sehr gut zu sein.
Haben Sie darüber nachgedacht, ob Sie Ihre Altersvorsorge besser in eine TFSA stecken könnten? Beide Arten können Ihr Wachstum vor Besteuerung schützen (vorausgesetzt, Sie reinvestieren die Rückerstattung aus dem RRSP). Der Hauptvorteil des RRSP gegenüber dem TFSA besteht darin, dass Sie die Steuer auf den Beitrag zu einem Zeitpunkt zahlen können, an dem Ihr Einkommen niedriger ist, und somit einen niedrigeren Grenzsteuersatz haben. Die meisten Menschen gehen mit einem geringeren Einkommen in Rente als während ihrer Erwerbsjahre, aber das ist eine Frage der Steuerklasse. Wenn Sie glauben, dass Sie bei Ihrer Pensionierung in der gleichen Klasse (gleicher Grenzsteuersatz) liegen werden, dann funktionieren TFSA und RRSP auch in dieser Hinsicht. Die Frage, die Sie sich in Ihrem Fall stellen möchten, lautet also: Wenn ich in den Ruhestand gehe, werde ich ein Einkommen (einschließlich CPP, OAS, Rentenzahlungen usw.) haben, das den heutigen Wert von 45.282 USD übersteigt? Wenn ja, Ihr RRSP hat keinen Vorteil gegenüber dem TFSA. Tatsächlich kann der RRSP sogar noch schlimmer sein, da die Abhebungen als Einkommen gelten und die Höhe der OAS- und möglicherweise GIS-Zahlungen verringern, die Ihnen die Regierung gewährt – zumindest unter den aktuellen Vorschriften. Wenn Sie sich nicht sicher sind, empfehle ich Ihnen, es zu versuchenDieser Rechner von taxtips.ca , der beide Szenarien durchführt und Ihnen hilft zu sehen, welches vorteilhafter ist. Es berücksichtigt sogar die OAS/GIS-Clawbacks.
Es stellte sich heraus, dass meine Logik fehlerhaft war. Mir war nicht bewusst, dass RRSP- Beiträge und RRSP- Abzüge unabhängig voneinander sind. Es gibt keinen Grund, meine RRSP-Beiträge auf die zwei Jahre aufzuteilen.
In meinem ursprünglichen Plan wollte ich einige RRSP-Beiträge auf 2017 verschieben, damit sie nicht von meinem Einkommen für 2016 abgezogen würden. Dies ist nicht notwendig – nichts zwingt mich, dieses Jahr den gesamten RRSP-Beitrag von meinen Steuern abzuziehen. Ich kann immer noch dem Plan folgen, den ich in meiner Frage beschrieben habe, und meinen RRSP-Beitrag in diesem Steuerjahr maximieren, indem ich nur einen Teil des Beitrags von den diesjährigen Steuern abziehe
Brian