Ich möchte mein selbstverwaltetes RRSP-Konto von einer Institution zu einer anderen verschieben. Mein aktueller Broker berechnet die üblichen 125 $ für die Überweisung mit dem T2033.
Um diese Gebühr zu vermeiden, erwäge ich, das Vermögen zu liquidieren, das Konto zu schließen (das kostenlos ist) und das Geld im Wesentlichen vom RRSP abheben zu lassen. Anschließend würde ich den Erlös auf das neue Konto einzahlen. Diese Methode würde eine Quellensteuer sowie eine T4RSP von meinem aktuellen Broker auslösen. Ich bin noch lange nicht in Rente und der Betrag, von dem ich spreche, liegt unter 5000 Dollar. Zum Steuerzeitpunkt könnte ich die Auswirkungen des zusätzlichen Einkommens aus der RRSP-Abhebung durch einen Abzug von der neuen RRSP-Einzahlung negieren.
Ist mein Verständnis richtig? Gibt es weitere Strafen oder Gebühren im Zusammenhang mit der vorzeitigen Auszahlung von RRSP? Vielen Dank.
Wenn Sie sich von Ihrem RRSP zurückziehen, verlieren Sie diesen Beitragsraum und erhalten ihn nie zurück.
Angenommen, Sie haben Platz, um insgesamt 50.000 US-Dollar zu RRSPs beizutragen. Wenn Sie 5.000 $ von einer Institution abheben und bei einer anderen einzahlen, haben Sie jetzt einen Gesamtbeitragsraum von 45.000 $. Dies wird natürlich nur für Sie von Bedeutung sein, wenn Sie hoffen, Ihre RRSP-Beiträge irgendwann in Ihrem Leben zu maximieren, aber fast jeder sollte darauf abzielen.
Ansonsten hast du Recht. Ihr zusätzliches Einkommen wird durch Ihren sofortigen Rückbeitrag zu Ihrem RRSP gemildert.
Beachten Sie, dass es zwei Umstände gibt, unter denen der Austritt aus Ihrem RRSP Ihre Beitragsgrenze nicht reduziert. Mit dem Hauskäuferplan können Sie bis zu 25.000 $ abheben, um ein Haus zu kaufen. Diese müssen Sie über maximal 15 Jahre zurückzahlen. Der zweite ist der Plan für lebenslanges Lernen, mit dem Sie bis zu 20.000 USD (bis zu 10.000 USD jährlich) abheben können, die über einen Zeitraum von 10 Jahren zurückgezahlt werden.
Alle anderen Abhebungen (oder Nichtrückzahlungen gemäß HBP oder LLP) verringern Ihren RRSP-Beitragsraum.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es sich mit ziemlicher Sicherheit lohnt, die Gebühr von 125 US-Dollar zu zahlen, es sei denn, Sie sind sicher, dass Sie Ihre RRSP-Beiträge in Ihrem Leben nicht ausschöpfen werden.
Sie haben es größtenteils herausgefunden, aber es gibt noch ein paar weitere Punkte zu beachten:
Sie verlieren dauerhaft einen entsprechenden Betrag Ihres RRSP-Beitragszimmerzuschusses, da die Wiedereinzahlung Ihrer Mittel in den neuen RRSP als neuer Beitrag gelten würde, so wie Sie es vorschlagen.
Für einen kleinen Betrag spielt es möglicherweise keine Rolle, und wenn Sie wie viele Menschen sind, haben Sie möglicherweise mehr kumulierten RRSP-Raum, als Sie vernünftigerweise verbrauchen können.
Es kann zu Komplikationen kommen, wenn in den letzten drei Jahren Ehegattenbeiträge auf Ihr Konto eingezahlt wurden.
Chris W. Rea
fidel