Ich habe vor, in den nächsten Jahren etwas Geld zu sparen, um ein Haus zu kaufen. Ich bin 21 und arbeite daran, eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen. Außerdem habe ich etwas Geld mit Lending Club (Peer-to-Peer-Lending) investiert. Sie haben die Möglichkeit von IRA-Anlagekonten. Soweit ich weiß, sind diese Konten steuerfrei. Ich habe auch gehört, dass Sie bis zu 5.000 $ pro Jahr zu einer IRA beitragen dürfen, und Sie können 10.000 $ für Ihr erstes Zuhause herausziehen. Also meine Frage ist:
Soll ich ein IRA-Konto erstellen und es für meinen ersten Hauskauf auf bis zu 10.000 US-Dollar auffüllen? Sollte ich dafür einen traditionellen IRA oder Roth IRA verwenden?
Ich denke, Sie übersehen hier einige wichtige Punkte.
Erstmal zu den Fakten:
IRA-Beiträge betragen maximal 5500 $ pro Jahr (derzeit ändert sich dies mit der Inflation), dh Sie können nicht in einem einzigen Jahr 10.000 $ auf ein IRA-Konto einzahlen.
IRA-Abhebungen können nur vorgenommen werden, wenn Sie etwas Flüssigkeit in der IRA haben. Sie können nicht aus dem Lending Club IRA austreten, es sei denn, es gelingt Ihnen, die von Ihnen dort gehaltenen Schuldverschreibungen zu verkaufen.
Roth IRA wird mit Geldern nach Steuern finanziert, und Sie können Ihre Einzahlungen in Roth IRA jederzeit aus beliebigem Grund abheben. Es gibt kein 10K-Limit, nur begrenzt durch das, was Sie eingezahlt haben.
Das Wichtigste, was Sie vermissen, ist jedoch Folgendes:
Sie können bis zu 10.000 $ von Ihrer IRA für den ersten Hauskauf ohne Strafe abheben . Achtung: nicht ohne Steuer , aber ohne Strafe . Was bringt es also, 10.000 US-Dollar in die IRA einzuzahlen, nur um sie im nächsten Jahr abzuheben?
mosca1337
mhoran_psprep