401 (k) Auszahlung für Erstkäufer von Eigenheimen

Meine Frau und ich werden voraussichtlich dieses oder nächstes Jahr ein Haus kaufen und im nächsten Monat mit der Suche beginnen. Es wird ein erstes Zuhause für uns beide.

Ich habe derzeit sowohl 401(k) als auch 401(a) von einem früheren Arbeitgeber (noch nicht übertragen). Mir ist bekannt, dass Erstkäufer von Eigenheimen 10.000 US-Dollar ohne Strafe von einem 401 (k) / IRA für eine Anzahlung abheben können, aber ich habe ein paar Fragen zu Einzelheiten

  • Sind die $10.000 nach Steuern? Das heißt, sollte ich 13.500 $ abheben mit der Erwartung, 10.000 $ nach Steuern ohne Strafe zu haben, oder sollte ich 10.000 $ abheben und damit rechnen, 6.500 $ nach Steuern zu haben?
  • Gibt es einen Unterschied zwischen dem Rücktritt von einem 401 (k) und einem 401 (a)?
  • Muss ich das Geld zuerst an eine IRA überweisen, damit es sofort verfügbar ist, wenn ich tatsächlich eine Hypothek beantrage?
  • Ich gehe davon aus, dass mein neuer Arbeitgeber ab 2018 einen 401(k) anbietet und erwäge, meinen alten 401(k)/(a) auf seinen zu übertragen. Hat das irgendwelche Auswirkungen darauf, wie ich die Auszahlung für eine Anzahlung für das Haus jetzt verwalten soll?

Antworten (1)

Nein, es ist eine Auszahlung von 10.000 $. Sie netto, was Sie netto nach Bundes- und Landessteuern.

IRA? Es hat eine ähnliche straffreie Auszahlungsoption von 10.000 $ für den Hauskauf, so dass dies einen schnelleren Zugriff ermöglichen könnte, sobald Sie sich entschieden haben.

Bei der Wahl zwischen Entzug und Kredit würde ich den Kredit nehmen. Sobald Sie bei dem neuen Arbeitgeber sind, fragen Sie die Personalabteilung nach den Regeln für die Teilnahme an ihrem 401(k) und den Regeln für ihre Darlehen. Wenn es aus irgendeinem Grund für Sie nicht funktioniert, nehmen Sie 10.000 USD und überweisen Sie an die IRA und den Rest an die 401 (k), wenn die 401 (k) gute Investitionen und niedrige Kosten hat.

Meine Antwort konzentriert sich auf den Wunsch, das Geld abzuheben . Ein Kredit ist besser als eine Auszahlung. Besser als beides ist eine Verzögerung und das Sparen für die Anzahlung.

Nach dem Abschluss würde ich auf die Ausgaben achten, alles, was Sie können, auf Rentenkonten sparen und dieses Darlehen über die Zeit zurückzahlen, die für Sie gut ist.

Danke für die Rückmeldung. Unterscheiden Sie zwischen einer Auszahlung oder einem Darlehen aus dem 401 (k) vs. 401 (a)?
Den Unterschied zwischen den 2 kenne ich ehrlich gesagt nicht. Solange die Leihregeln gleich sind, keine Unterscheidung.
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