FDIC vs. SIPC: Sind sie gleich?

Bevor ich diese Frage gestellt habe, habe ich gelesen, ob die SIPC-Abdeckung für Bargeld so stark ist wie die FDIC? , aber die Antwort schien nicht viel Sinn zu machen / es fehlten viele Antworten, um mir bei der Klärung zu helfen.

Ich habe online etwas gelesen, und soweit ich weiß, sind sie im Grunde dasselbe, außer dass eines Bankkonten abdeckt, das andere Brokerage-Konten (wobei SIPC insgesamt 500.000 abdeckt, davon 250.000 in bar).

Ich habe kürzlich ein Maklerkonto eröffnet, und mir ist aufgefallen, dass keines der Unternehmen (auch keine großen) eine FDIC-Versicherung hat. Selbst wenn Banken ein Maklerkonto haben, wäre das Geld, das Sie dort haben, nicht von der FDIC-Police abgedeckt, da es sich um ein Maklerkonto und nicht um ein Bankkonto handelt.

Es scheint auch, dass, da kein Makler FDIC hat, alle gleichermaßen gefährdet sind, es sei denn, Sie legen es auf ein hochverzinsliches Sparkonto, auf dem Sie die Unterstützung von FDIC haben können. Ich habe bei einigen Firmen, die ich in ihrem Verbraucherbericht nachgeschlagen habe, gesehen, dass sie sich darüber beschweren, dass sie kein FDIC haben. Dies erscheint jedoch unlogisch, da Makler im Allgemeinen keine FDIC haben.

Das führt mich zu der Frage, was die große Sache daran ist, kein FDIC zu haben, wenn alle Maklerkonten (zumindest die, die ich mir angesehen habe) SIPC haben, da sie die Dinge je nach Kontotyp gleichermaßen abzudecken scheinen? Vielleicht ist meine Wahrnehmung wirklich falsch, und ich entschuldige mich. Ich bin immer noch neu in persönlichen Finanzen und versuche zu lernen.

Aus offensichtlichen Gründen erhalten Sie keine Flugrücktrittsversicherung für eine Fahrt quer durch das Land, und Sie erhalten keine Mietwagenversicherung für einen Flug quer durch das Land. Warum sollten Sie dann erwarten , dass Nichtbanken eine Bankversicherung und Banken eine Nichtbankversicherung haben ?
@RonJohn, das ist mein Punkt, den ich zu machen versuche. Warum ist es für die breite Öffentlichkeit so eine große Sache, kein FDIC zu haben, wenn sie SIPC haben? Gibt es etwas, das ich vermisse, das SIPC nicht so gut macht?
Ich wusste nicht, dass es in der Öffentlichkeit eine große Aufregung darüber gibt, dass Vanguard, Fidelity usw. keine Bankversicherung für ihre Nichtbankprodukte haben. Sie arbeiten jedoch mit Banken zusammen, um Ihr Bargeld (auch als „ Kernposition “ bezeichnet) aufzubewahren, und das wird von der FDIC abgedeckt.
@RonJohn ja, ich habe gesehen, dass sie sogar mit schwabb etwas Ähnliches anbieten. Aber ja, es wird bei fast jedem Broker, den ich gesehen habe, als Haftungsausschluss verwendet, dass es kein FDIC gibt, und in den Verbraucherberichten gab es einige Beschwerden über FDIC oder dessen Fehlen. Es schien albern. Aber wenn sie gleich sind, dann ist das alles, worauf es ankommt, und das ist letztendlich das, worum ich bitte. Wenn FDIC und SIPC dasselbe sind, aber für unterschiedliche Kontotypen, dann großartig!
Sind Autovermietung und Flugversicherung dasselbe? Nein . FDIC und SIPC auch nicht. Also hör auf zu sagen, dass sie gleich sind. Abgesehen davon ... FDIC und SIPC sind insofern verwandt , als sie beide Ihre Investitionen schützen, so wie Sie Automiet- und Flugversicherungen während der Reise schützen.
@RonJohn du kannst auch mit der Einstellung aufhören. Ich habe bereits gesagt, dass ich neu in diesem Bereich bin. Danke Kerl.
Im Gegensatz zu FDIC versichert Sie SIPC nicht gegen andere Risiken als den Konkurs des Maklers. Außerdem wird SIPC von der Wertpapierbranche und nicht von der US-Regierung finanziert.

Antworten (4)

Es gibt einen feinen Unterschied.

Bei einem FDIC-versicherten Bankkonto erhalten Sie garantiert Ihr gesamtes Geld zurück. Wenn Sie 1000 $ auf Ihr Bankkonto einzahlen, können Sie garantiert mindestens 1000 $ zurückerhalten, wann immer Sie wollen. Der Wert des Kontos (in Dollar) kann aus keinem Grund sinken.

Wenn Sie Geld auf ein Maklerkonto einzahlen, wird das Geld normalerweise in einen Geldmarktfonds investiert. Geldmarktfonds gelten als sehr sichere Anlagen mit geringem Verlustrisiko (und entsprechend niedriger Rendite). Es ist jedoch möglich, dass der Wert eines Geldmarktfonds sinkt, und die SIPC-Versicherung deckt dies nicht ab.

Was SIPC abdeckt, ist jede Art von Spielereien, die ein Broker mit Ihnen spielen könnte. Wenn sie Ihr Konto vermasseln und löschen oder Ihr Geld jemand anderem geben oder den Laden schließen und nach Grand Cayman fahren, stellt SIPC sicher, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen. Sie deckt jedoch keine Anlageverluste ab.

Also, wenn ich... 50.000 Cash auf einem Maklerkonto und 40.000 in Aktienanlage habe, sind die 40.000 bei Spielereien verloren und ich bekomme nur den Barwert zurück?
@ggiaquin Nein, es schützt Ihr gesamtes Maklerkonto, ob in bar oder in Vermögenswerten (bis zu den Limits), vor Diebstahl/Maklerproblemen. Sie deckt jedoch keine Anlageverluste ab.
OH okay das ist gut zu wissen. Ich würde nicht erwarten, dass es Verluste abdeckt, das ist das Risiko einer Investition. Vielen Dank für die Klarstellung. Ich frage mich jedoch immer noch, warum ein Maklerkonto sich die Mühe machen würde, zu sagen, dass es nicht FDIC-versichert ist, wenn es sowieso für Banken ist, und warum sich die Leute darüber im Verbraucherbericht beschweren würden.
@ggiaquin Der Grund für den Haftungsausschluss besteht darin, Sie darüber zu informieren, dass Ihre Einzahlung an Wert verlieren kann. Sie möchten nicht, dass Sie davon ausgehen, dass es sich um ein Bankkonto handelt, bei dem Sie garantiert jeden eingezahlten Cent zurückerhalten.
Seltsam, warum SIPC das nicht als Teil ihres Sicherheitsnetzes halten würde. Das scheint ziemlich wichtig zu sein. Und mit Wertminderung meinen Sie, wenn der Dollar an Wert verliert, dann könnten die gleichen 500 Dollar tatsächlich 450 wert sein und ich würde also 450 zurückbekommen?
@ggiaquin Nein, das meine ich nicht. Ja, der Wert Ihres Geldes kann aufgrund von Inflation sinken (selbst innerhalb eines FDIC-versicherten Bankkontos), wenn der Wert eines Dollars sinkt. Aber was ich mit einem Geldmarktfonds meine, ist, dass die Anzahl der investierten Dollar (theoretisch) sinken kann. Du könntest 1000 Dollar in einen Geldmarktfonds stecken, und wenn etwas schief geht, bekommst du vielleicht nur 995 Dollar heraus. Es funktioniert anders als ein Bankkonto.
Vielen Dank für Ihre Geduld, mit mir darüber zu sprechen. Ich werde nicht mehr von deiner Zeit in Anspruch nehmen. Ich werde versuchen, mehr über diesen Wert zu googeln, aber Ihre Erklärung macht Sinn. Ich möchte nur mehr über die Einzelheiten wissen. Nochmals vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, es einem Noob wie mir zu erklären!

Sie haben zwar Recht, dass kein Broker-Dealer jemals für FDIC qualifiziert ist und es für Kunden ausreichen könnte, diese allgemeine Regel zu kennen, aber für Broker-Dealer, die sich bei einer Bank befinden oder mit ihr „vernetzt“ sind – und heutzutage sind dies wahrscheinlich die meisten – diese ausdrückliche Erklärungen, dass bankfremde Anlagen nicht von der Bank oder der FDIC garantiert werden und Kapital verlieren können (häufig als „möglicherweise an Wert verlieren“ bezeichnet) sind ERFORDERLICH; siehe http://finra.comlinet.com/en/display/display_main.html?rbid=2403&element_id=9093 .

Interessant! Ich habe auch auf meinem Wells Fargo Brokerage-Konto festgestellt, dass es nicht FDIC-versichert ist. Ich dachte, sie würden das Bargeldguthaben stattdessen auf einem Bankkonto halten, da es im Grunde sowieso eine Bank ist. Es als Anforderung anzugeben, ist ein interessanter Gedanke. Danke, dass du das angesprochen hast.
@ggiaquin: Ja, wenn ein Makler Ihr Geld in eine (US-)Bank einzahlt, ist nur dieser Teil FDIC-versichert (bis zum Limit). Ich habe auch Wells und auf Seite 1 meiner Erklärung steht „Anlagen und Versicherungsprodukte sind: (Kasten) NICHT FDIC-VERSICHERT (Kasten) KEINE BANKGARANTIE (Kasten) KÖNNEN WERT VERLIEREN“ (gilt allgemein für alle Anlageprodukte), aber Seite 4 darunter „Bar- und Sweep-Guthaben“ wurden „bei der Wells Fargo Bank NA und (wenn Beträge 250.000 USD übersteigen) einer oder mehreren anderen mit Wells Fargo verbundenen Banken … gehalten, die nicht durch SIPC abgedeckt sind, aber stattdessen für eine FDIC-Versicherung in Frage kommen …“.

Einige Makler bieten einen Service namens „ Bank Sweeps “ an, der Ihre nicht investierten Bareinlagen auf ein FDIC-versichertes Konto bei einer Partnerbank (oder mehreren Banken, um den versicherten Betrag zu erhöhen) überweist.

Es gibt eine Möglichkeit, in der FDIC und SIPC nicht gleichwertig sind, soweit ich einen Fidelity-Counter-Repräsentanten dazu bringen könnte, nicht zu antworten, sondern vorsichtig auszuweichen.

Frage: Im Gegensatz zu einer Bank, die mein Kapital oder meine verdienten Zinsen nicht unterhalb des Schutzniveaus von 100.000 USD berühren kann, kann ein Makler-Geldmarktfonds in einer Finanzkrise negative Zinsen auf mein SIPC-Guthaben geltend machen (dh mein Geld zur Absicherung nehmen). seine Kernschmelze), gegen die ich nicht geschützt bin? Antwort: Nun, das würde niemals passieren; Damit die Zinsen negativ sind, müssten die Dinge sehr schlecht sein.

Das würden sie in der Tat, stellen Sie sich das vor. Kein Grund, SIPC nicht zu vertrauen, nur ein Grund, ihm in einer sehr schlechten Situation weniger zu vertrauen.

FDIC vs. SIPC: Sind sie gleich?
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