Warum muss meine Bank plötzlich wissen, woher mein Geld kommt?

Banken haben eine finanzielle und regulatorische Pflicht namens „ Kennen Sie Ihren Kunden “, die eingeführt wurde, um zu verhindern, dass eine Reihe historischer Probleme erneut auftreten, wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug usw.

Aufgrund des Ausmaßes und des Umfangs des Problems (Millionen von Kunden, Milliarden von Transaktionen pro Tag) umfasst die Art und Weise, wie sie damit umgehen, normalerweise Fuzzy-Logik-Abgleich, Suche nach unregelmäßigen Mustern, Problemeskalation und anderen Warnzeichen. Wenn ein voreingestellter Grenzwert überschritten wird, werden diese Signalhinweise dann gefiltert und zur menschlichen Inspektion weitergeleitet.

Natürlich sind diese Algorithmen nicht perfekt, obwohl sie sich dank finanziellem Druck verbessern.

Um zu verstehen, warum Ihr Handelskonto gesperrt wurde, ist es hilfreich, sich die Anreize anzusehen: Fehlalarme – die Sperrung Ihres Handels und die Annahme Ihrer Schuld bis zum Beweis des Gegenteils – könnten sie lediglich Ihren LTV (Lifetime Value of Customer – wie viel Ihr Konto) kosten Geschäft bringt Gewinn ein); während falsche Negative – Sie nicht erwischen, während Sie sich an den oben aufgeführten Aktivitäten beteiligen – sie mehrmonatige Ermittlungen, Strafen und Gerichtsverfahren kosten könnten.

Letztendlich ist das nicht gegen Sie.

Ich bin seit 15 Jahren bei der Bank und das Geld auf den Konten wurde in dieser Zeit sehr langsam über Direkteinzahlungsschecks angesammelt.

Daraus entnehme ich die wahrscheinlichste Erklärung, dass Sie eine Art Kontoschwelle erreicht haben, die der durchschnittliche kreditfreudige Kunde normalerweise nicht überschreitet, was eine routinemäßige Überprüfung auslöste.

Wie gehen Sie damit um? Puppenspiel üben!

Es gibt nur einen Weg, wütende Kunden emotional zu überleben: Sie müssen erkennen, dass sie nicht wütend auf Sie sind; sie sind wütend auf Ihr Unternehmen, und Sie sind zufällig ein geeigneter Vertreter dieses Unternehmens.

Und da sie Sie wie eine Marionette behandeln, einen ikonischen Stellvertreter für das echte Geschäft, müssen Sie sich selbst auch wie eine Marionette behandeln.

Tu so, als wärst du ein Puppenspieler. Der Kunde schreit die Puppe an. Sie schreien dich nicht an. Sie sind wütend auf die Puppe.

Ihre Aufgabe ist es, herauszufinden: „Meine Güte, was kann ich die Puppe sagen lassen, um diese Person zu einem zufriedenen Kunden zu machen?“

Gehen Sie in einem Ermittlungsfall mit Langeweile um: Die Puppe kümmert sich nicht darum, hat keine Gefühle und ist ewig geduldig. Finden Sie heraus, was die wahrscheinlichsten Worte sind, die die Angelegenheit aus der Sicht des Ermittlers "geistig gelöst" haben, sagen Sie ihnen, was sie zu hören haben, und Sie haben den Fall in kürzester Zeit abgeschlossen.

Hoffe das hilft.

Höchstwahrscheinlich hängt dies mit neuen Bankenvorschriften im Zusammenhang mit dem Patriot Act zusammen, die von den Banken verlangen, viel neugieriger auf ihre Kunden und deren Geld zu sein. Die Anforderungen beziehen sich hauptsächlich auf neue Konten, aber es kann einige Bestimmungen geben, um diese Informationen für bestehende Konten aufzufüllen.

Banken und Kreditgenossenschaften sind ständig gefordert, ihre Erkennungsmethoden für verdächtige Transaktionen zu verbessern. Es sind nicht mehr nur große Transaktionen, es sind verstreute kleine usw.

Unsere Kreditgenossenschaft musste eine Software kaufen, die Transaktionen durchläuft und nach verdächtigen Mustern sucht. Mehr Vorschriften und mehr Kosten, die letztendlich auf die eine oder andere Weise an die Kunden weitergegeben werden.

Einige Ihrer Transaktionen haben wahrscheinlich einen Draht ausgelöst, wo vorher keiner war.

Die Bank betreibt eine sehr komplexe Software, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen – Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche usw. Wie würde ein Programm erkennen, dass die Aktivitäten einer Person verdächtig sind? Es verwendet eine Reihe von Regeln. Dieses Set könnte unvollkommen sein (das war wahrscheinlich nicht beabsichtigt) - es könnte eine Regel geben, die eine Warnung auf Ihrem Konto auslöst, die die Tatsache dominiert, dass Sie seit 15 Jahren bei ihnen sind. Es ist also sehr wahrscheinlich, dass ein fehlerhaftes Programm eine Abmahnung auf Ihrem Konto ausgelöst hat und der Arbeitgeber der Bank sie nicht abgetan hat.

Lassen Sie mich nur hinzufügen, dass es neben Vorschriften, die Banken dazu verpflichten, auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung Ausschau zu halten, auch Vorschriften gibt, die angeblich verhindern sollen, dass Banken ihre Kunden ausbeuten. Ich habe einmal ein Anlagekonto eröffnet und sie stellten mir eine Reihe von Fragen darüber, warum ich dieses Konto eröffnete, meine finanziellen Ziele und wie viel Geld ich normalerweise auf meinem Girokonto behalte usw. Ich sagte ihnen, dass ich nicht nach Finanzen suche Beratung, ich hatte meinen eigenen Plan, danke, und ich wollte nur dieses Konto eröffnen. Der Bankangestellte antwortete, dass sie gesetzlich verpflichtet seien, Fragen wie diese zu stellen, um der Regierung zu beweisen, dass sie mich nicht unter Druck setzten, Bankprodukte zu kaufen, die schlecht für mich wären.

In ähnlicher Weise besaß ich ein paar Jahre lang ein kleines Unternehmen (habe nie Geld verdient, ich habe es aufgegeben), und als ich damit anfing, bekam ich vom Staat ein Paket über staatliche Wirtschaftsgesetze, von denen eines -- nicht die genauen Worte, es war vor vielen Jahren – dass es illegal war, „einem Kunden ein Produkt zu verkaufen, das dem Kunden keinen Nutzen bringt“. Wurde wirklich erwartet, dass ich jeden Kunden befrage, warum er mein Produkt kaufen möchte, und dann entscheide, ob es ihm nützt oder nicht? Das schien verrückt. Warum ist es die Aufgabe des Verkäufers, dem Kunden zu sagen, was er kaufen soll? Aber das war Staatsrecht.