Wie garantieren reiche Leute die Sicherheit ihres Geldes, wenn die Ersparnisse die FDIC-Grenze überschreiten?

Sie müssen möglicherweise keine Konten bei 12 Banken eröffnen, da die Deckung mehrere Konten bei einer Institution zulässt, wenn es sich bei den Konten um Gemeinschaftskonten handelt. Es behandelt auch Rentenkonten als separates Konto.

Das größere Problem ist, dass die meisten Millionäre nicht ihr gesamtes Geld auf der Bank haben. Sie investieren in Aktien, Anleihen, Staatsanleihen, internationale Fonds und ihre eigenen Unternehmen. Die meisten davon sind risikobehaftet, aber sie sind diversifiziert. Sie können sich auch Berater leisten, die ihnen helfen, ihr Vermögen zu verwalten und zu schützen.

Reiche Leute nutzen "Einlagen"-Banken genauso wie der Rest von uns Banken; einen relativ kleinen Vermögensvorrat für monatliche Ausgaben und ein Sparkonto für schlechte Zeiten zu haben.

Der Großteil des Geldes einer wohlhabenden Person steckt in Investitionen. Geld, das auf einem Bankkonto liegt, bringt Ihnen nicht mehr Geld ein, und tatsächlich würde es, wie Kaushik richtig anmerkt, durch die Inflation an Wert verlieren.

Nun sind alle Investitionen mit Risiken verbunden; deshalb besteht Interesse. Wenn in einem alternativen Universum Zinsen generell illegal wären, würde niemand Geld leihen, denn es gibt nichts zu gewinnen und viel zu verlieren. Du musst dafür sorgen, dass es sich für mich lohnt, dir mein Geld leihen zu wollen, denn mit Sicherheit wirst du meinen Kredit verwenden, um dich reicher zu machen.

Eine wohlhabende Person wird eine Reihe von Anlagen wählen, die ein Gesamtrisiko darstellen, mit dem sie sich wohl fühlt, ähnlich wie Sie oder ich dasselbe mit unseren Altersvorsorgefonds tun würden. Schon früh im Leben sind wir bereit, viel Risiko einzugehen, denn es gibt viel Geld zu verdienen und Zeit, sich von etwaigen Verlusten zu erholen. Kurz vor dem Ruhestand sind wir viel risikoscheuer, denn wenn der Markt einen plötzlichen Abschwung erleidet, verlieren wir einen erheblichen Teil unseres Notgroschens mit wenig Hoffnung, es wiederzuerlangen, bevor wir mit der Auszahlung beginnen müssen.

Die sehr Reichen haben ähnliche Risikounterschiede, mit dem signifikanten Unterschied, dass sie in der Regel bereits von ihren Investitionen leben. Als solche haben sie bereits eine gewisse Risikoaversion, brauchen aber gleichzeitig gute Renditen und müssen daher diesem Spagat zwischen Risiko und Rendite mehr Aufmerksamkeit schenken. Die Verwaltung ihrer Investitionen wird praktisch zu ihrem neuen Job, sobald sie nicht mehr für jemand anderen arbeiten müssen. Das Geld macht die "echte Arbeit", und sie treffen die Entscheidungen der Exekutive darüber, wo es am besten eingesetzt wird.

Die Werkzeuge, die sie verwenden, um diese Entscheidungen zu treffen, sind die gleichen, die wir haben; Sie beobachten Markttrends, um Phasen des Wirtschaftszyklus zu identifizieren, die große Geldbewegungen zu oder von „sicheren Häfen“ wie Gold und T-Schulden voraussetzen, sie diversifizieren ihre Anlagen, um den Großteil ihres Vermögens vor einem plötzlichen lokalen Verlust zu schützen, stellen sie ein Investmentmanager ein zweites Paar Augen und zusätzliches Fachwissen bei der Marktnavigation haben (Sie oder ich können fast dasselbe tun, indem wir Anteile an verwalteten Investmentfonds kaufen oder einfach einen Makler konsultieren; der Unterschied besteht darin, dass die Reichen ein persönlicheres werden berühren).

Was ist also der Unterschied zwischen den sehr Reichen und dem Rest von uns? Nun, zuerst ist eine einfache Skala. Wenn eine Person mit einem Nettovermögen von Hunderten von Millionen einen Anruf oder einen persönlichen Besuch bei den Finanzinstituten tätigt, die ihr Geld verwalten, steht eine Menge Geld auf dem Spiel, um sicherzustellen, dass diese Person gut betreut wird. Wenn wir am Kassenfenster verarscht werden und unsere Konten schließen, kann uns die Kassiererin oft ohne mit der Wimper zu zucken unser gesamtes Kontoguthaben in bar auszahlen. Unser Multimillionär ist am unteren Ende der Fähigkeit, die Gewinn- und Verlustrechnungen seiner Banken durch seine Entscheidungen im Alleingang zu ändern, und daher wird seine Bank darum kämpfen, sein Geschäft zu erhalten.

Zweitens ist die Ebene der Kontrolle. Die sehr Reichen, das obere 1%, haben mehr oder weniger direkten Besitz und Kontrolle über viele der wichtigsten Produktionsmittel in diesem Land; die Fabriken, Minen, Holzfarmen, Softwarehäuser, Kraftwerke, Aufnahmestudios usw., die Dinge von Wert und damit neuen Reichtum erzeugen. Während der durchschnittliche Joe Anteile an diesen Dingen über den freien Markt kaufen kann, ist ihre Investition in der Regel ein Tropfen auf den heißen Stein und ihre Mitsprache bei Unternehmensentscheidungen ebenso gering. Unsere Entscheidung ist daher weitgehend, zu investieren oder nicht zu investieren. Die oberen 1 % hingegen haben Mehrheitsbeteiligungen an ihren Investitionen, oft Mehrheitsbeteiligungen, die ihnen weitaus mehr Kontrolle über die Unternehmen geben, in die sie investieren, wer sie führt und was sie tun.

Ich habe herausgefunden, dass es etwas namens CDARS gibt , das es einer Person ermöglicht, ein Einlagenzertifikat in Höhe von mehreren Millionen Dollar bei einem einzigen Finanzinstitut zu eröffnen, das eine FDIC-Abdeckung für das gesamte Konto bietet. Dieses Finanzinstitut verteilt das Geld der Person auf mehrere Banken, sodass jede Bank weniger als 250.000 US-Dollar hält und die standardmäßige FDIC-Abdeckung bieten kann. Der Kontoinhaber muss sich um keine dieser Details kümmern, da das Hauptfinanzinstitut alles erledigt. Aus Sicht des Kontoinhabers hat dieser nur ein einziges Konto beim Hauptfinanzinstitut.

1. Die meisten Menschen, die über 250.000 $ an flüssigen Bareinlagen haben, würden nicht anfangen wollen, ihr Geld auf reguläre Sparkonten bei verschiedenen Banken zu legen, besonders bei so lächerlich niedrigen Zinssätzen wie jetzt in den Jahren 2014-15. Menschen mit Geld werden ihre Investitionen so diversifizieren wollen, dass sie möglicherweise mehr Geld verdienen, und sie können es sich auch leisten, den Rat von Finanzplanern einzuholen, die ihnen dabei helfen können, dies klug zu tun.

2. Selbst wenn Sie sich entscheiden, 250.000 US-Dollar auf verschiedene Konten bei verschiedenen Banken zu legen, würde ich nicht unbedingt darauf vertrauen, dass die FDIC Ihnen helfen kann, Ihr Geld zurückzubekommen, falls Ihre Banken pleite gehen. Der Geldbetrag, der der FDIC zur Deckung solcher Verluste zur Verfügung steht, verblasst im Vergleich zu dem tatsächlichen Geldbetrag, den die Amerikaner auf ihren Bankkonten haben.

Staatsanleihen ermöglichen es, große Geldbeträge in garantierte Anlagen zu investieren. Das Risiko besteht darin, dass die Inflation die Kaufkraft des Auftraggebers beeinträchtigt. Die Regierung wird fast immer den Kapitalbetrag bei der Tilgung zurückerstatten.

In den USA ermöglicht ein Treasury Direct-Konto den Kauf von Staatsanleihen, Schuldverschreibungen und Wechseln direkt von der Regierung.

Selbst wenn Sie hypothetisch davon ausgehen, dass Sie Geld auf verschiedene Bankkonten aufteilen können, um eine vollständige Deckung zu erhalten, und alle Ihre Konten bei erstklassigen Finanzinstituten in den USA liegen, können Sie sich nicht auf FDIC verlassen, wenn alle oder die meisten dieser Banken pleite gehen. Denn FDIC hat gerade einmal magere 25 Milliarden Dollar, um alle Bankkonten in den USA abzudecken. Und Sie wissen, dass sich die Bankeinlagen in den USA auf mindestens eine Billion Dollar belaufen.

Zahlen zu US-Einlagen und FDIC-Versicherungen

Die FDIC war ziemlich gut darin, verlorenes Geld von gescheiterten Banken zurückzugewinnen. Das Problem ist der vorübergehende Verlust von unmittelbaren Bedürfnissen. Das Beste, was jeder tun kann, ist eine Diversifizierung in Anlagen und Banken mit angemessener Deckungsversicherung für alle Konten. Der sofortige Zugriff auf verfügbares Bargeld ist immer eine Priorität, die der Vermögensverwalter in diesem Fall selbst regeln sollte.