Ist SIPC ein Betrug oder schützt es Investoren vor Betrug?

Larry Kotlikoff, der die beiden Artikel aus dem Jahr 2014 geschrieben hat, auf die Sie sich bezogen haben, verwendet eine sehr starke Rhetorik bei der Beschreibung des SIPC: „furchtbares Risiko“, „Finanzbetrug“ und „größerer Betrug als Madoff“. Er rät Ihnen, „Ihr Maklerkonto zu schließen“ und „sechs Jahre lang keine Abhebungen auszugeben“, vermutlich so lange, wie die SIPC diese Gelder beschlagnahmen könnte.

Dieser Rat ist meiner Meinung nach lächerlich.

Entgegen der landläufigen Meinung ist der SIPC keine unbegrenzte Geldquelle, um die Verluste aller zu decken. Es ist dazu da, bestimmte Umstände zu berücksichtigen, hauptsächlich in Bezug auf Finanzunternehmen, die in Konkurs gegangen sind. Und sie zahlen in der Regel auch nicht alles, was ein Opfer verliert, sofort aus. Sie zahlen einen Teil davon aus und arbeiten dann daran, im Namen des Opfers Gelder von dem Gauner zurückzufordern.

Aus der SIPC-Website geht hervor, dass das SIPC einen Fonds im Wert von etwa 2,5 Milliarden US-Dollar und eine Kreditlinie bei der Federal Reserve über weitere 2,5 Milliarden US-Dollar hat. Im Fall von Madoff hatte er jedoch im Laufe der Jahre etwa 19 Milliarden Dollar eingenommen und nichts davon investiert. Ein Großteil dieses Geldes war im Laufe der Jahre von einigen seiner "Kunden" abgehoben worden. Natürlich dachten seine Kunden, dass es viel mehr Geld gab (65 Milliarden Dollar), weil sie dachten, ihr Geld sei angelegt und im Laufe der Jahre gewachsen. Aber es war alles eine Lüge.

Stellen Sie sich vor, die SIPC hätte einfach alles ausgezahlt, von dem alle dachten, dass sie es investiert hätten, einschließlich aller gefälschten Gewinne? Dann hätte Madoff wirklich echtes Geld für seine Kunden manifestiert, und trotz der Tatsache, dass Madoff ins Gefängnis ging, wäre es ihm gelungen, Milliarden von Dollar für seine Kunden aus der Öffentlichkeit zu stehlen.

Trotz der Tatsache, dass die SIPC nicht alle 19 Milliarden Dollar, die die Opfer ursprünglich bei Madoff investiert hatten, persönlich zurückgezahlt hat, stellt sich heraus, dass die meisten von ihnen schließlich den größten Teil ihres Geldes zurückbekommen haben . Ein Teil dieses Geldes kam von der SIPC, ein Teil von Madoff und seinen Partnern, aber ein Großteil dieses Geldes stammt von einigen von Madoffs Opfern selbst. Warum? Weil sie, vielleicht unwissentlich, von Madoffs Verbrechen profitiert hatten. Sie waren zufällig diejenigen, die ihre "Gewinne" früh herausgeholt haben. Also hat die Regierung sie gezwungen, dieses Geld zurückzuzahlen. Das war so schrecklich an dem, was Madoff getan hat.

Kotlikoff hat dies extrapoliert, um zu sagen, dass Ihr Brokerage-Konto gefährdet ist und dass die SIPC Ihnen Ihr Geld jederzeit willkürlich abnehmen wird. Das ist lächerlich. Der Fall Madoff ist ungewöhnlich. Steven Harbeck, CEO von SIPC, schrieb damals eine Antwort an Kotlikoff, in der er die Arbeit erklärte, die das SIPC leistet, um den Opfern ihre ursprünglichen Investitionen zurückzubekommen. Auf der SIPC-Website führen sie den Fall Madoff immer noch als offenen Fall auf.

Auch wenn Sie ein Maklerkonto haben, das Mitglied von SIPC ist, ist es wichtig, dass Sie Ihr Geld bei einem Makler anlegen, der vertrauenswürdig ist. Im Nachhinein können wir einige der Warnzeichen erkennen, die es bei Madoff gab. Opfer beschreiben Madoff als „Ruf als Wall-Street-Genie“. Es wurden Artikel geschrieben, die Madoffs Ergebnissen gegenüber skeptisch waren. Es ist wichtig zu wissen und zu verstehen, wie Ihr Geld angelegt wird. In einen nebulösen Fonds zu investieren, ohne zu verstehen, was er eigentlich ist, ist auf vielen Ebenen riskant, nicht nur wegen potenziellem Betrug. Gehen Sie zu einem Broker, von dem Sie schon gehört haben, und investieren Sie in Dinge, die Sie verstehen. Führen Sie Aufzeichnungen darüber, was Sie besitzen, und wenn Ihr bekannter Makler in finanzielle Schwierigkeiten gerät, sollte der SIPC in der Lage sein, Ihnen bei der Wiedererlangung Ihres Vermögens zu helfen.

Um Ihr Beispiel zu beantworten, wenn Sie echte Wertpapiere kaufen, die Sie von einem legitimen Broker verstehen, und sie sind 100.000 $ wert, und sie wachsen, und Sie verkaufen einige davon im Wert von 110.000 $, und die echten Wertpapiere, die Sie noch besitzen, sind 120 $ wert K, wenn der Makler untergeht, würden Sie beim SIPC einen Anspruch auf die Vermögenswerte einreichen, die Sie beim Makler hatten, und sie würden daran arbeiten, Ihnen bei der Wiedererlangung dieser Vermögenswerte zu helfen.

Wertpapiere von Kunden werden vom eigenen Vermögen getrennt und sollten daher im Insolvenzfall nicht für Gläubiger zugänglich sein.

SIPC hat in der Vergangenheit Kunden zurückgezahlt, bei denen Unangemessenheit aufgetreten ist (dh Gelder nicht getrennt), und tatsächlich zahlen alle Maklerfirmen heute (einschließlich derjenigen, die keine Kunden haben) höhere Gebühren an SIPC, während es seinen Treuhandfonds nach den Auszahlungen auffüllt SIPC wurden für Madoffs Kunden gemacht.

Abgesehen von einigen Leuten, die dachten, sie könnten ihre Madoff-Gewinne behalten, haben die SIPC-Mechanismen in der Vergangenheit in vielen Situationen erfolgreich funktioniert (MF Global, Lehman usw.)

Wird SIPC mich schützen?

Ja. Dafür ist es da.

Woher weiß ich, dass die Wertpapierkäufe stattgefunden haben?

Offensichtlich haben die zuständigen Aufsichtsbehörden seit Madoff ihre Überprüfungsverfahren verschärft und prüfen solche Situationen. SEC- und FINRA-Audits prüfen dies.