Einfache und sichere Möglichkeit, viel Bargeld zu verwalten

Insgesamt finde ich deine Idee gut. Der Schlüssel hier ist , diesen 401k-Anbieter mit Bedacht auszuwählen und einen spezifischen Vermögensallokationsplan zu haben (wie Joe erwähnt hat) .

Zusammenfassung dieses Ansatzes:

Pluspunkte:

• Einfachere Verwaltung, Analyse und Änderung von Investitionen.

Minuspunkte:

• Könnte sich in Investitionen mit hohen Gebühren und moderater Rendite festsetzen.

Ich würde Vanguard für einfache, schnörkellose Investitionen in Betracht ziehen. Wenn Sie sich mit der Auswahl von Aktien befassen möchten, schauen Sie sich Motley Fool an .

So wie Ihre Frage in der zweiten Hälfte erscheint, erscheint auch meine Antwort. Wie Sie werde ich einige Hintergrundinformationen liefern. Ich erinnere mich, Benzin für 1,759 $ pro Gallone gekauft zu haben. Ich bin so alt, dass ich mich daran erinnere, Benzin für 0,759 $ pro Gallone gekauft zu haben. Ich habe kürzlich 2,759 $ pro Gallone bezahlt. Sie behaupten, dass Ihr Verwandter keine sehr gute Rendite erzielt. Einige würden sagen, dass ich mit 2,759 $ pro Gallone keinen sehr guten Preis für Benzin bekomme. Preise, Renditen, Renditen und der Gaspreis sind nicht mehr das, was sie einmal waren. Es ist tatsächlich schwierig, relativ zum aktuellen Markt eine ziemlich schlechte Rendite zu erzielen . Ich vermute, Ihr Verwandter bekommt nicht mehr das, was er früher bekommen hat, aber er bekommt eine angemessene Gegenleistung.

Über die Aufbewahrung von Aufzeichnungen. Ihr Uncle Sam profitiert auf Ihre Kosten , wenn Sie schlechte Aufzeichnungen führen. Es drohen erhebliche Strafen, wenn nicht alles gemeldet wird. Die meisten Abiturienten können ein Girokonto, ein Sparkonto, mehrere Ladekarten und etwa 20 CDs und Aktien bei verschiedenen Institutionen mit wenig mehr als dem Folgenden verwalten: a) einem Wandkalender b) einem Schuhkarton und c) einem 3er-Stapel um 5 Karten. Verlegen Sie den Schuhkarton nicht . Wenn Sie eine Tabellenkalkulation verwenden können, ist es noch einfacher. Sichern Sie Ihre Daten.

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie nicht sein gesamtes Bargeld konsolidieren und auf ein einziges Investmentfondskonto legen und dann eine Mischung aus Investitionen zusammenstellen sollten, die für ihn gut funktionieren.
- Sie machen es rückwärts 1. Stellen Sie eine Mischung aus Investitionen zusammen, die für ihn gut funktionieren 2. Konsolidieren Sie das Vermögen. Ihre Formulierung deutet auf ein allgemeines Unverständnis hin - die meisten CDs haben Strafen für vorzeitiges Abheben. - Während Sie Ihre 401.000 gerne in einem einzigen Online-Konto verwalten, fühlt sich Ihr älterer Verwandter möglicherweise nicht so wohl mit dem Mangel an Papierauszügen (siehe Schuhkarton oben).

Lassen Sie mich Ihnen ein wenig über meinen 401K erzählen. x % Blue Chip, y % Small Cap, z % Anleihen, w % ausländische Aktien. Einmal im Quartal ändere ich meinen aktuellen Beitrag, um den aktuellen Wert in Richtung meiner Zielprozentsätze auszugleichen. Etwa alle 30 Monate überlege ich, meine Vermögensallokation zu ändern. Die Allokation berücksichtigt mein Alter, das Alter meines Ehepartners, das Alter unserer Kinder, meine Risikotoleranz und meine mittlere Sicht auf die Märkte. Ihr Kilometerstand kann variieren.

zu rekapitulieren

1. angemessene Renditeerwartungen setzen
2. Organisieren Sie Ihre Aufzeichnungen
3. erhalten Sie einen Vermögensallokationsplan
4. Reduzieren Sie die Anzahl der Konten
   in dieser Reihenfolge

Wenn dieses Geld für den Ruhestand verwendet werden soll und je nachdem, wie alt "älter" ist, klingt es ein wenig riskant, zu viel Geld in einen Aktienfonds zu investieren.

Während die CDs im Moment wie beschissene Investitionen erscheinen mögen, ist es wichtig, das Risiko nach unten zu verschieben, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, da diese Person nicht so viel Zeit hat, sich zu erholen, wenn die Märkte einen weiteren großen Einbruch erleiden.

Sie können die meisten oder alle dieser Finanzprodukte auf ein einziges Konto bei einer Institution verschieben, aber ich würde nicht zu einem „Fondskonto“ wie Vanguard gehen.

Die großen Online-Broker sollten bieten:

• Aktien
• Fesseln
• Investmentfonds / ETFs
• Zugriff auf eine Vielzahl von CDs
• SIPC- oder FDIC-versichertes Cash-Sweep-Vehikel, das die gleichen Erträge bringt wie ein gewöhnliches Sparkonto
• Schecks – einige bieten möglicherweise nur begrenzte Schecks an, so dass Sie möglicherweise bei Ihrer aktuellen Bank bleiben müssen, um Schecks zu erhalten
• direkte Einzahlung / elektronische Überweisung
• möglicherweise eine örtliche Niederlassung, falls Sie persönlichen Service benötigen oder wünschen

Alles in einer Aufstellung zusammenzufassen, kann Ihre Aufzeichnungen erheblich vereinfachen. Mit einem Guthaben von 250.000 $ sollten Sie in der Lage sein, eine Papierrechnung ohne Gebühr zu erhalten.

Je nachdem, wo die Konten gerade geführt werden (z. B. wenn die Aktien bei einem Full-Service-Broker liegen), können Sie eventuell auch Gebühren sparen.