Ich habe vor 8 Monaten einen Sohn bekommen und wir haben ein Sparkonto für ihn eröffnet, auf dem bereits einige Tausend von verschiedenen Familienmitgliedern liegen, und ich habe eine automatische Überweisung von 50 $/Monat von meinem Konto darauf eingerichtet.
Ich denke jetzt, dass es vielleicht besser wäre, stattdessen einen Investmentfonds oder sogar einen Roth IRA für ihn zu gründen, aber ich bin kein sehr kluger Mann und weiß nicht einmal wirklich, was ein Roth IRA ist. Hat jemand irgendwelche Vorschläge, wie ich Geld für seine Zukunft sicher investieren könnte?
Bearbeiten: Während das verknüpfte Duplikat und die UGMA-Antwort derzeit so sind, wie ich mich lehne, habe ich keine Angst, meinem Kind Geld zu stehlen, daher bin ich mir nicht sicher, ob das vorgeschlagene Duplikat ein ziemliches Duplikat ist. (Ich bin nicht gegen Anlageoptionen, von denen ich mich zurückziehen kann, besonders wenn sie eine bessere Rendite haben. Ich würde auch gerne in der Lage sein, das Geld zurückzuhalten, bis er vielleicht 25-30 Jahre alt ist, also Optionen, die dies zulassen sind auch willkommen.)
Die Einschränkungen von 529-Konten wurden in Kommentaren erwähnt, also denken Sie an ein UGMA-Konto (Uniform Gifts to Minors Act).
https://www.investopedia.com/terms/u/ugma.asp
Bis zu 1.050 $ Einkommen steuerfrei.
Die nächsten $1.050 sind mit dem Steuersatz des Kindes zu versteuern.
Alle Einkünfte über 2.100 US-Dollar werden zum Satz der Eltern besteuert.
Die Einnahmen sind Dividenden und Zinsen, keine Kapitalgewinne, und Sie brauchen ein großes Konto, um 2.100 $ an Dividenden und Zinsen zu verdienen.
Da das Geld nicht für College-Fonds bestimmt ist, gibt es mehr Flexibilität, wenn Ihr Kind sich entscheidet, nicht aufs College zu gehen.
Da es das Geld Ihres Kindes ist , müssen Sie natürlich, sobald es 18 (oder 21, je nach Staat) wird, die Kontrolle an es übergeben, wenn es darum bittet , und es kann damit machen, was es will. Also, trainiere sie zuerst gut!!
Sofern Ihr Kind kein Einkommen hat, ist eine IRA oder Roth IRA nicht verfügbar.
Sie können einen 529-Plan verwenden, um Geld zu sparen. Es hat mehrere Vorteile, da das Geld steuerbegünstigt anwächst. Einige Staaten gewähren Ihnen eine staatliche Steuervergünstigung auf Beiträge. Sie müssen Ihren Status überprüfen.
Es kann für die postsekundäre Bildung verwendet werden, was bedeutet, dass es neben den Colleges auch für Berufsschulen verwendet werden kann. Wenn sie mit 18 Jahren noch nicht bereit sind für das College oder die Berufsschule, kann es auf dem Konto bleiben, bis sie bereit sind, oder es kann zur Verwendung auf einen anderen Verwandten übertragen werden.
Die Steuergesetzänderungen von 2018 ermöglichen die Verwendung von 529 Plänen auch für die K-12-Ausbildung. Wenden Sie sich an die Website Ihres Bundesstaates 529, um die Einschränkungen zu verstehen.
Wenn das Geld für nicht-pädagogische Zwecke abgezogen wird, gibt es Strafen auf Bundesebene und möglicherweise auf Landesebene.
Viele 529-Pläne verschieben die Investitionen automatisch auf konservativere Investitionen, wenn das Kind älter wird. Dies ist großartig für Konten, bei denen die Nutzungsjahre bekannt sind. Bei vielen können Sie auch die Risikostufe auswählen. Jedes Programm ist anders.
Aktien auf lange Sicht!
Wenn Sie für Ihren neugeborenen Sohn sparen, wird er das Geld wahrscheinlich erst in 20 Jahren brauchen. 20 Jahre sind ein ausreichend langer Zeitraum, dass die Investition eine sehr kräftige Menge an Aktien umfassen sollte. Tatsächlich würde ich Ihnen raten, in den nächsten 20 Jahren schrittweise NUR in Aktien zu investieren. Der Kauf von Aktien für die nächsten 20 Jahre wird je nach Zeit diversifiziert.
Wenn Sie kein erfahrener Aktieninvestor sind, würde ich Ihnen empfehlen, eine Auswahl sehr kostengünstiger Indexfonds zu kaufen. Aber Sie können dasselbe (oder vielleicht sogar mehr) erreichen, indem Sie in ein gut diversifiziertes Portfolio investieren, in dem Sie einzelne Aktien auswählen. Solange die Diversifikation gut ist, besteht der einzige Renditeunterschied zwischen diesen beiden Optionen in den Gebühren.
Da Sie sich in den Vereinigten Staaten befinden und der US-Aktienmarkt ziemlich hoch bewertet ist, empfehle ich Ihnen, auch international zu diversifizieren. Nur weniger als die Hälfte Ihrer Anlagen sollten in US-Aktien investiert sein; die anderen sollten sich in internationalen Beständen befinden.
Sparen Sie nicht auf einem Sparkonto! Ihr Sohn wird es Ihnen danken, dass Sie die mutige Entscheidung getroffen haben, stattdessen in Aktien zu investieren, sollten Sie diese Entscheidung treffen.
Kevin
jesse_b
Kevin
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yoozer8