Gibt es eine Obergrenze für den Geldbetrag, den eine Person zu einem traditionellen IRA beitragen kann, wenn es ihr recht ist, einen nicht steuerlich absetzbaren Beitrag zu leisten?

Stellen Sie sich eine Person vor, die 50.000 US-Dollar pro Jahr auf ihr traditionelles IRA-Konto einzahlen möchte. Jetzt weiß ich, dass es ein Limit von $6000 für den steuerlich absetzbaren Betrag gibt, den Sie jedes Jahr zu einer IRA beitragen können. Aber kann die Person einen nicht steuerlich absetzbaren Beitrag in Höhe von 44.000 $ (50.000 $ - 6.000 $) auf das traditionelle IRA-Konto einzahlen?

Wenn es für diesen Betrag eine Obergrenze gibt, welche?

Antworten (2)

Die IRA-Beitragsgrenze gilt sowohl für abzugsfähige als auch für nicht abzugsfähige Beiträge. Wenn Sie mehr beitragen würden, müssten Sie jedes Jahr 6 % Steuern zahlen, bis der Überschuss und die damit verbundenen Einnahmen entfernt sind.

Craig, weißt du zufällig, was diese Grenze ist?
@adi $6000 pro Jahr für die meisten Menschen. Sie wird zwischen traditionellen (abzugsfähigen + nicht abzugsfähigen) und Roth-Beiträgen aufgeteilt.
Ich verstehe, danke Craig. Ich bestätige dies nur; Gibt es ein separates IRA-Konto für nicht abzugsfähige Beiträge oder Traditional IRAist es dasjenige, auf das sowohl die abzugsfähigen als auch die nicht abzugsfähigen IRA-Beiträge gehen?
@adi Es gibt nur eine traditionelle IRA. Es liegt an Ihnen, gute Aufzeichnungen über Ihre nicht abzugsfähigen Beiträge zu führen, die zukünftige Abhebungen teilweise steuerfrei machen würden; andernfalls wird davon ausgegangen, dass sie voll steuerpflichtig sind.
@adi+Craig: nicht nur behalten; Sie müssen nicht-gebundene Handelsbeiträge jedes Jahr auf Formular 8606 Teil I melden , und wenn Sie sich zurückziehen, verwenden Sie dasselbe Formular, um den Anteil zu berechnen, der der Basis zugeteilt und somit nicht besteuert wird. (Im Gegensatz dazu berichten Sie überhaupt nicht von Beiträgen oder qualifizierten Ausschüttungen von Roth.)

Sie können nur bis zur Jahresgrenze direkt einzahlen, egal ob steuerlich absetzbar oder nicht. Unter bestimmten Umständen können Sie jedoch mehr beitragen, indem Sie eine sogenannte „Mega-Backdoor-Roth-IRA-Konvertierung“ verwenden.

Es geht so: Sie sind möglicherweise berechtigt, über Ihren Arbeitgeber zu einem 401k-Plan beizutragen. Dieser Plan kann zusätzlich zu den „traditionellen“ und „Roth“-Beiträgen „Nachsteuer“-Beiträge anbieten. Dieser Plan kann auch eine In-Plan-Roth-Konvertierung Ihrer Beiträge nach Steuern anbieten. Schließlich können Sie die geplante Konvertierung Roth 401k nach Steuern in einen Roth IRA übertragen.

Dadurch ist es theoretisch möglich, mehr beizutragen. Im Jahr 2021 beträgt beispielsweise der maximale 401.000-Beitrag aus allen Quellen 58.000 USD. Das Befolgen dieser Mega-Hintertür-Strategie könnte Ihnen Zehntausende mehr pro Jahr in einem Roth IRA einbringen.

Gibt es eine Obergrenze für den Geldbetrag, den eine Person zu einem traditionellen IRA beitragen kann, wenn es ihr recht ist, einen nicht steuerlich absetzbaren Beitrag zu leisten?
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