Kann ich IRA-Beiträge für zwei Jahre im selben Steuerjahr abziehen?

Die IRA-Beitragsfrist 2015 endet im April 2016. Daher ist es möglich, während des Kalenderjahres 2016 5500 USD zu meiner IRA 2015 und 5500 USD zu meiner IRA 2016 beizutragen. Meine Frage ist einfach: Wenn ich mich dafür entscheide, kann ich dann die vollen 11.000 $ von meiner Bundeseinkommenssteuer 2016 abziehen? Oder würden die IRA-Beiträge 2015 von meinen Steuern 2015 und die IRA-Beiträge 2016 von meinen Steuern 2016 abgezogen?

Kontext: Mein Einkommen ist 2016 dramatisch höher als 2015 (aber ich habe noch keine betriebliche Altersversorgung), daher wäre es vorteilhaft, den gleichen Betrag 2016 statt 2015 abzuziehen, wenn es möglich ist.

Die Antworten von littleadv und mhoran_psprep sagen Ihnen alles, was Sie wissen müssen (+1 für beide), aber ich werde eine kleine Wendung hinzufügen: ob Sie verheiratet sind (oder am 31. Dezember 2016 verheiratet sein werden) und planen Wenn Sie für den Rest Ihres Lebens mit derselben Person verheiratet bleiben, könnten Sie erwägen, für 2016 eine Ehegatten-IRA im Namen Ihres Ehepartners zu erstellen, selbst wenn Ihr Ehepartner kein Erwerbseinkommen hat und daher nicht berechtigt ist, zu einem separaten IRA für seinen/ Sie selbst. Sie können also 11.000 $ bei Ihrer Rendite 2016 abziehen.
Sehr interessanter Punkt zur Ehegatten-IRA, der sich in Zukunft als nützlich erweisen könnte, wenn auch nicht im Jahr 2016. :)
Hängt die Antwort nicht möglicherweise von der lokalen Steuergesetzgebung ab?

Antworten (2)

Leider müssen Sie den Abzug im richtigen Steuerjahr vornehmen. Ihr Beitrag für 2015, selbst wenn er im Jahr 2016 geleistet wurde, wirkt sich auf die Steuern aus, die Sie im April 2016 einreichen. Die Logik ermöglicht es den Steuerzahlern zu entscheiden, wie viel sie in eine IRA oder Roth IRA einzahlen, nachdem alle anderen Berechnungen durchgeführt wurden. Einige Leute sind in der Nähe der Cutoffs und können nicht wissen, was Sinn macht oder was erlaubt ist, bis alle Zahlen drin sind.

Dieser folgende Vorschlag mag kontraintuitiv erscheinen; aber wenn Sie in diesem Jahr in einer sehr niedrigen Steuerklasse sind und erwarten, nächstes Jahr in einer sehr hohen Klasse zu sein, könnten Sie eine Roth IRA für Ihren Beitrag 2015 in Betracht ziehen.

Für die niedrigen Steuern, die Sie jetzt auf diese 5500 US-Dollar zahlen, können Sie alle Gewinne steuerfrei abziehen, wenn Sie in den Ruhestand gehen, was Jahrzehnte dauern kann.

Ihre Antwort war etwas später als die von littleadv, aber informativer, ich hatte nicht einmal daran gedacht, dass ich 2015 immer noch für einen Beitrag zu einer Roth IRA in Frage kommen würde! Danke dir. :)

Nein, der IRA-Beitrag 2015 wird für 2015 angerechnet, obwohl die Frist bis April des nächsten Jahres reicht.

Die Logik hinter der Verlängerung besteht darin, Ihnen die Entscheidung zu ermöglichen, ob Sie den Beitrag überhaupt leisten können, nachdem Sie alle Daten zum Jahresende haben, einschließlich Ihrer Berechtigung für 401 (k) oder andere Pläne (beeinflusst Ihre Grenzen), oder wenn Sie ein Einkommen bei haben alle (beeinflusst Ihre Berechtigung insgesamt). Sie können den 2015 zugeschriebenen Beitrag nicht von Ihren Steuern 2016 abziehen.

Und, vielleicht offensichtlich, aber nur um es ganz klar zu sagen, die Einkommensgrenzen für einen 2015 geleisteten Beitrag im Jahr 2016 sind auch immer noch die Grenzen für 2015. Wenn Sie also 2015 kein Erwerbseinkommen hatten, können Sie überhaupt nicht zu einer IRA 2015 beitragen.
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