Kann ich den IRA-Beitrag des letzten Jahres vorzeitig einreichen und eine Rückerstattung verwenden?

Ich bin dieses Jahr in der seltsamen Lage, eine große Steuerrückerstattung (>10.000 $) zu erwarten. Ich habe auch meine IRA 2015 nicht ausgeschöpft. Schließlich habe ich nicht viel zusätzliches Geld zur Hand und erwarte es auch nicht vor April (ein großer Prozentsatz meines Jahresgehalts kommt Ende Mai).

Angesichts dieser Tatsachen, von denen ich glaube, dass sie wahr sind:

  • Man kann bis zum 15. April zum letztjährigen IRA beitragen
  • Fidelity sendet die IRS-Informationen über Ihre Beiträge erst irgendwann im Mai
  • Man kann Steuern früh (Januar) einreichen und erhält die Rückerstattung hoffentlich sehr schnell, wenn man elektronisch einreicht

Kann ich meine Steuern sofort einreichen, den IRA-Beitragsbetrag in Höhe des Betrags eingeben, den ich erwarte , aber noch nicht geleistet habe, dann meine Steuerrückerstattung erhalten und dieses Geld verwenden, um einige Zeit vor dem 15. April zu meiner IRA 2015 beizutragen? Gehen Sie davon aus, dass ich diesen Beitragsbetrag ohne die Rückerstattung nicht leisten kann.

Irgendwelche Fallstricke, an die ich nicht gedacht habe? Ich habe noch nie früher einen Antrag gestellt, daher bin ich mir nicht sicher, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie Ihre Rückerstattung nicht schnell erhalten.

Antworten (3)

Ihre Strategie ist gut durchdacht. Andere verwenden es genauso wie Sie, um eine IRA im vorherigen Steuerjahr mit der Rückerstattung dieses Jahres zu finanzieren.

Erwischt? Vergessen, das Geld rechtzeitig zu überweisen. Oder das Steuerjahr für die Kaution nicht korrekt identifiziert.

Ich weiß, dass so etwas passiert, aber ich würde versuchen, in Zukunft keine so große Rückerstattung zu bekommen, besser das Geld ist in deiner Tasche/auf deinem Konto als in dem von Uncle Sam. Aber Ihre Frage deutete auf ein ungewöhnliches Ereignis hin, daher ist dieser Ratschlag möglicherweise hinfällig.

Per Bricks Kommentar unten – stellen Sie sicher, dass Ihr MAGI nicht über dem Niveau liegt, auf dem Sie die IRA-Einzahlung abziehen können. Das würde eine seltsame Situation schaffen, aber da Sie die Rückgabe zuerst durchführen, müssen Sie dies nur bei der Rückgabe bestätigen.

Ja ich stimme zu. Begann im September einen neuen Job mit einem viel höheren Einkommen und ihr System ging davon aus, dass ich dieses Einkommen das ganze Jahr über hatte und wie verrückt zurückhielt. Außerdem bekam ich plötzlich Zugang zu einem Solo 401 (k) für meinen alten Job und 457 Plan für meinen neuen, sodass ich viel mehr als sonst unterbringen konnte, was meine Steuern unerwartet niedrig machte. Werde versuchen in Zukunft besser zu planen.
"Das Steuerjahr für die Einzahlung nicht korrekt zu identifizieren" ist ein ernstes Risiko. Stellen Sie sicher , dass Sie das nicht vergessen.
@farnsy Da Sie jetzt angegeben haben, dass Ihre Rückerstattung auf diese 401 (k) und 457 zurückzuführen ist, möchte ich der ursprünglichen Antwort hinzufügen, dass Sie überprüfen sollten, ob Sie überhaupt berechtigt sind, zur IRA beizutragen. Es gibt einige Grenzen, wie viel Sie steuerlich begünstigt zwischen den Arten von Rentenkonten einsparen können.
Gute Sorge. Sofern ich mich nicht irre, basieren die Abzugsgrenzen auf dem modifizierten AGI, der durch Beiträge zu 401(k)- und 457-Plänen reduziert wird. Da meine Frau an unserer selbstständigen Firma beteiligt war, trug sie auch zu ihrem 401 (k) bei. Diese machten einen großen Teil unseres Einkommens aus. Und natürlich können wir die Hälfte der Selbständigensteuer von AGI abziehen. Das Ergebnis ist, dass mein AGI unerwartet ziemlich niedrig war. Nächstes Jahr werde ich Probleme mit der Abzugsgrenze haben, wie Sie darauf hinweisen.
Hoppla, der Teil der Selbständigkeit ist für modifizierte AGI nicht relevant, aber der Teil 401(k) und 457 ist es.
Die Abzugsfähigkeit traditioneller IRA-Beiträge läuft bei verschiedenen MAGI-Stufen ab (118.000 USD für einen MFJ-Steuerzahler, der von einem betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt ist, 193.000 USD für einen MFJ-Steuerzahler, der nicht von einem betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt ist, dessen Ehepartner jedoch 10.000 USD für MFS usw.), aber ein Beitrag zu einer traditionellen IRA ist immer zulässig, unabhängig vom Einkommensniveau, solange genügend Entschädigung vorhanden ist , um den/die Beitrag(e) zu finanzieren. Es ist die Abzugsfähigkeit (was Brick als steuerbegünstigt bezeichnet), die eingeschränkt ist.

Ja. Tatsächlich wird in Veröffentlichung 590-A ausdrücklich erwähnt , dass Sie den Beitrag einreichen können, solange Sie den Beitrag vor Ablauf der Frist leisten.

Einreichung bevor ein Beitrag geleistet wird. Sie können Ihre Rückkehr einreichen, indem Sie einen traditionellen IRA-Beitrag beanspruchen, bevor der Beitrag tatsächlich geleistet wird. Grundsätzlich muss der Beitrag bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Rückkehr geleistet werden, ohne Verlängerungen.

  • Reichen Sie Ihre Steuern ohne den IRA-Beitrag ein.
  • Erhalten Sie Ihre Rückerstattung.
  • Machen Sie den IRA-Beitrag.
  • Schreiben Sie Ihre 1040 neu, um den neuen Beitrag einzuschließen.
  • Reichen Sie eine 1040X ein, um Ihre ursprüngliche 1040 zu ändern, indem Sie Zahlen aus der umgeschriebenen 1040 verwenden.

Ich empfehle nicht , Ihre Steuern einzureichen und einen IRA-Beitrag einzufordern, den Sie nie geleistet haben – aus dem gleichen Grund empfehle ich keine Kiting-Schecks (was übrigens Betrug ist).

Es gibt zu viel Platz, damit etwas schief gehen kann . IRS schuldet Ihnen die Rückerstattung nicht bis zum 15. April. Wenn Sie Ihre Rückerstattung nicht rechtzeitig erhalten, wenn sie durch die Ritzen rutscht, der Scheck verloren geht, die Banküberweisung verpfuscht wird, irgendein Identitätsdieb bereits Ihre Rückerstattung beantragt hat, wer weiß was könnte Ihre Rückerstattung verzögern? Aber da sind Sie am 15. April ohne das verfügbare Bargeld, um die IRA zu finanzieren, die Sie zu finanzieren versprochen haben. Jetzt haben Sie Steuerprobleme, Sie müssen zusätzliche Steuern zahlen, ohne die Mittel dafür zu haben.

Warum die Abwertungen? Dies scheint eine absolut vernünftige Strategie zu sein, wenn auch mit ein wenig Papierkram, um sicherzustellen, dass alles "nach Vorschrift" erledigt wird.
Kann ich den IRA-Beitrag des letzten Jahres vorzeitig einreichen und eine Rückerstattung verwenden?
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