Gibt es gute Möglichkeiten, sich gegen eine Kombination aus hoher Inflation und steigenden Zinsen abzusichern?

Ich habe etwas Geld gespart, das ich in den nächsten 1-3 Jahren verwenden möchte, um ein Unternehmen zu gründen. In der Zwischenzeit möchte ich sicherstellen, dass die Inflation mein angesammeltes Kapital nicht auffrisst. Ich bin mit jeder Konfiguration einverstanden, die nur die Inflation verfolgt, dh mit 0 % realen Renditen vollkommen in Ordnung, wenn ich mein Risiko wirklich senken kann (nicht mehr als 5-10 % realer Kapitalverlust).

Angesichts des aktuellen Umfelds bin ich jedoch etwas ratlos, wie ich das erreichen soll. Zwei Hauptrisiken, die mir Sorgen bereiten, sind Inflation und steigende Zinsen.

Bargeld - wird von der Inflation erdrückt. Anleihen - wird von der Inflation und steigenden Zinsen erdrückt. Aktien - könnte die Inflation überleben, wird aber von steigenden Zinsen erdrückt

So etwas wie VTIP erscheint ideal, kurzfristige Anleihen, die inflationsgeschützt sind. Durchschn. Die Laufzeit beträgt 2,7 Jahre, was bei steigenden Zinsen zu einem gewissen Kapitalverlust führen wird, aber die Verluste wären begrenzt. Einige Fragen:

  1. Erfüllt dies tatsächlich meine Einschränkung, dh 0 % Realrendite in den nächsten 0-3 Jahren mit sehr minimalem Risiko, oder übersehe ich etwas?

  2. Was sind gute EUR/GBP/JPY-Äquivalente? Ich möchte etwas mehr Währungsexposition. IBCI geht in diese Richtung, aber der durchschn. Die gewichtete Laufzeit beträgt fast 9 Jahre, womit ich nicht einverstanden bin (erheblicher Kapitalverlust für z. B. eine 2%ige Renditesteigerung).

  3. Ich habe etwa 15 % meines Geldes in Gold angelegt. Sollte ich dies angesichts des oben genannten Ziels erhöhen oder verringern?

  4. Gibt es eine Möglichkeit, auf einfache Weise ein Engagement in Rohstoffen zu erreichen (z. B. nicht USO zerschlagen zu bekommen, wie es so viele Kleinanleger letztes Jahr erlebt haben, als sie auf Öl wetten wollten).

Die Inflation wird Ihre Ersparnisse nicht in 1-3 Jahren "zerquetschen". Wenn Sie kurzfristig Geld brauchen, legen Sie es auf die Bank und machen Sie sich keine Sorgen. Wenn die Inflation steigt, sollten die Banken wieder anfangen, Zinsen zu zahlen.
Ja, besorgen Sie sich kurzfristige inflationsgeschützte Anleihen-ETFs oder offene Fonds. Betrachten Sie für einen langfristigen TIP-Anleihenfonds den US-Ticker WIW, der sowohl Hebelwirkung als auch Absicherung verwendet. Der geschlossene Fonds handelt jedoch nicht zum Nettoinventarwert, sondern zur Börsenbewertung.
Die Wahrscheinlichkeit, in ein paar Jahren einen inflationsbereinigten Verlust von 5-10 % zu erleiden, selbst wenn das Geld nur auf einem Sparkonto liegt, scheint ziemlich gering zu sein. Die Fed versucht seit Jahren verzweifelt, eine nachhaltige jährliche Inflation von 2 % zu erreichen, und hat es ziemlich konsequent versäumt, selbst dieses Inflationsniveau zu erreichen.
„Rohstoffengagement“ und „reine inflationssichere Kapitalerhaltung“ kann man nicht wirklich wollen; Es gibt viele verschiedene Risikostufen, die mit Ihren Plänen verbunden sind. Wie durchdacht ist Ihre aktuelle Strategie? Ist es etwas, das Sie bereits eingerichtet haben?

Antworten (1)

Sie scheinen viele widersprüchliche Vorstellungen davon zu haben, welche Risiken Sie befürchten. Welche Risiken für Sie am wichtigsten sind, sollte in erster Linie von Ihren finanziellen Zielen bestimmt werden, was in Ihrem Fall die Gründungskosten für Ihr zukünftiges Unternehmen sind. Aber was wissen Sie sicher über diese Kosten? Außerdem, von welcher Höhe von $ sprechen wir? Wenn Sie vorhaben, über ein paar Jahre 20.000 US-Dollar zu sparen, um ein kleines Unternehmen zu gründen, bedeutet der Verlust von hypothetischen 1-2 % / Jahr möglicherweise nur einen Verlust von 1000 US-Dollar über 3 Jahre oder 0,80 US-Dollar pro Tag.

(1) Wissen Sie, wie viel $ Sie benötigen? Wie haben Sie diese Kosten definiert? Sind es Mietflächen für ein Büro oder eine Ladenfront, Gehaltskosten für Mitarbeiter oder vielleicht einfach nur Lebenshaltungskosten, während Sie ein Beratungsunternehmen auf den Weg bringen? Die Unterzeichnung eines 3-Jahres-Mietvertrags zur Sicherung Ihrer Lebenshaltungskosten könnte die beste kurzfristige Absicherung gegen Inflation sein, die Sie bekommen können. Beim Kauf eines Hauses kann es ähnlich sein, aber nur über einen längeren Zeitraum (normalerweise 5+ Jahre), da die Schließungskosten die Mobilität sehr teuer machen, sodass ein damit verbundenes Risiko besteht.

(2) In Bezug auf Nr. 1, in welcher Währung werden diese Kosten anfallen? Sie erwähnen, dass Sie sich in mehreren Währungen absichern, aber wenn Sie für eine bestimmte Barausgabe in einer Gerichtsbarkeit sparen, dann fügt das Sparen von Geld in mehreren Währungen einfach das Währungsrisiko hinzu.

Warum versuchen Sie, in Rohstoffe zu investieren? Der Rohstoffhandel hat überhaupt nichts mit einem risikoarmen Anlageplan zu tun.

Gold ist auch nicht wirklich eine bewährte „Absicherung“ gegen Inflation oder irgendetwas anderes; Es gibt dort ein Element (Wortspiel) der Spekulation, das Sie als „vorsichtig risikoavers“ betrachten könnten, aber nicht unbedingt so etwas ist.

Inflationsbereinigte Anleihen könnten eine gute Möglichkeit für Sie sein, eine garantiertere Realwertrendite zu erzielen, solange Sie den Zeitpunkt der Fälligkeit kennen (Sie erwähnen die Gründung eines Unternehmens in 1-3 Jahren, und das passt nicht ganz dazu zum Beispiel eine 2-Jahres-Anleihe bekommen).

Kurz gesagt – legen Sie fest, womit Sie sich am meisten beschäftigen – Sie können nicht jede finanzielle Chance und jeden Schutz auf einmal ansprechen.

Danke Grade Bacon. Um auf Ihre obige Frage zu antworten, ist meine Strategie derzeit hauptsächlich VTIP (inflationsgeschützt, 2,5 Jahre durchschnittliche Laufzeit). Einige andere Währungen wie CHF und EUR in bar, weil ich für diese keine kurzfristigen inflationsgeschützten Anleiheinstrumente finden konnte. Gold ist ein kleiner Prozentsatz, der eine Art Legacy-Bestand darstellt, den ich gerne verkaufe. Rohstoffe habe ich noch nie angerührt, aber ich hatte gerade gehört, dass sie auch eine gute Inflationsabsicherung sind. Es ist also nicht so widersprüchlich, wie es sich anhört, das waren meistens nur Sondierungsfragen.
Ich möchte ein Technologieunternehmen gründen, für das ich die Geldbeschaffung aufschieben möchte, um Eigenkapital für mich selbst zu behalten. Es macht mir nichts aus, meine gesamten Ersparnisse hineinzustecken (abzüglich Miete und Essen für ~3 Jahre), also ist mein Hauptanliegen, genug Kaufkraft für mich und das Startup zu behalten, um eine längere Landebahn zu haben. Der Grund, warum ich eine Währungsdiversifizierung anstrebe, ist, dass ich mir angesichts der aktuellen Geld- und Fiskalpolitik Sorgen über die Abwertung des USD mache. Von den Hauptwährungen haben die USA die aggressivste Haltung, und das ist mir ein echtes Anliegen, und ich bin mir nicht sicher, ob es gute Möglichkeiten gibt, sie abzusichern, außer verschiedene Währungen zu halten.
Wenn ich ein EUR-Äquivalent zu VTIP finden kann, wäre ich wahrscheinlich fertig. Ich würde dann 70/30 oder so ähnlich in VTIP und seinem Äquivalent in EUR halten. Wie oben erwähnt, hat IBCI jedoch viel längere Laufzeiten und ich habe das Gefühl, dass ich die Tasche in der Hand halten könnte. EUR-Bargeld könnte eine Option sein, da ich mir weniger Sorgen über die Inflation in der EU als in den USA mache. In allen Fällen danke, dass Sie Ihre Gedanken geteilt haben. Wenn ich in der Lage gewesen wäre, die Zinsen über einen Mietvertrag oder eine Haushypothek zu sichern, wäre das meiner Meinung nach die beste Absicherung gewesen. Ich kann es aber nicht. Also suche ich nur etwas Sicherheit vor möglichen Stürmen.
Lebst du in den USA? Sind Ihre Ausgaben in USD? Wenn dies der Fall ist, ist der Anstieg oder Rückgang des USD (kurz vor einer Hyperinflation) für Sie von geringer Bedeutung. Sie versuchen, sich gegen Ihre persönlichen Lebenshaltungskosten abzusichern – der Erfolg / Misserfolg des EUR gegenüber dem USD hat wenig Einfluss auf Ihre Miete in Ohio oder wo auch immer.
Gibt es gute Möglichkeiten, sich gegen eine Kombination aus hoher Inflation und steigenden Zinsen abzusichern?
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