Gibt es neben den Zinssätzen noch andere Überlegungen für die Auswahl eines GIC?

Wenn ich nach einem GIC suche, erhalte ich eine Tabelle mit Optionen, die ungefähr so ​​​​aussieht:

GIC-Suchergebnisse

Gibt es einen Grund, warum ich nicht zum höchsten angebotenen Zinssatz gehen sollte? ZB in diesem Fall mit HOME TRUST COMPANY? Besteht ein Risiko oder gibt es andere versteckte Kosten?

Haben Sie genug, um das Minimum zu erfüllen?
@JBKing ja. Angenommen, ich investiere 25.000, wenn das hilft.
Mindestanlage, Anlagedauer (wie lange), auszahlbar oder nicht

Antworten (1)

Sie müssen ein paar Dinge beachten:

  • Risiko. Handelt es sich bei der Bank (HOME TRUST COMPANY) um ein großes Unternehmen mit relativ stabilen Vermögenswerten oder besteht die Gefahr, dass sie untergeht? Sie haben wahrscheinlich nicht genug Informationen, um dies vollständig zu bewerten, aber Sie können zumindest ein wenig graben. Überprüfen Sie, ob sie über den CDIC-Link von Brian hier versichert sind, und selbst wenn sie es sind, würde ich eine sehr riskante Bank meiden, da der Versicherungsprozess Ihre Einnahmen für einen bestimmten Zeitraum binden kann.
  • Andere Begriffe. Gilt dies für exakt denselben GIC oder gibt es unterschiedliche Mindestanlagebeträge? Sind mit ihnen irgendwelche Kosten verbunden? Wie einfach ist es, den GIC auf einen neuen zu übertragen, wenn das Zertifikat fällig wird?
  • Einfache Verwaltung. Wird es am Ende mehr Zeit in Anspruch nehmen, den GIC von (wo auch immer) aus zu verwalten, als wenn Sie einen etwas niedrigeren Zinssatz bei Ihrer Hauptbank nehmen würden (die es Ihnen vermutlich ermöglicht, ihn mit ein paar Mausklicks zu verwalten)? Müssen Sie irgendwo einen Scheck verschicken und eine Woche warten, um zu sehen, ob sich der Kundendienst bei Ihnen meldet? Recherchieren Sie auf jeden Fall ein wenig, um sicherzustellen, dass die Bank keine größeren Kundendienstprobleme hat, insbesondere wenn sie keine lokale Filiale hat.

Wenn das jedoch alles gleich ist, dann ja, wählen Sie den höchsten Tarif. Die Zinssätze werden zu jedem Zeitpunkt erheblich variieren, sowohl weil einige Banken zusätzliche Einlagen mehr benötigen als andere und es einfacher/schwieriger haben, sie zu bekommen, und weil sich die Zinssätze regelmäßig ändern – vielleicht steigen sie und HOME TRUST COMPANY hat einfach aktualisiert ihr Angebot in jüngerer Zeit (oder sie gehen zurück und sie sind langsamer) als andere Banken.

Danke @Joe, aber sind GICs nicht von CDIC versichert? Selbst wenn HOME TRUST untergeht, bekomme ich mein Geld zurück? Meine Bank (RBC) ermöglicht es mir, diese direkt auf mein Anlagekonto zu kaufen, sodass keine zusätzliche Komplexität entsteht.
Das Kapital ist versichert, aber ich glaube nicht, dass die Zinsen es sind, und es ist ziemlich mühsam, damit umzugehen, wenn es einen Verlust gibt – dh Sie hätten wahrscheinlich für einen Zeitraum keinen Zugriff auf Ihr Geld, möglicherweise einen erheblichen, wenn Es gab eine große Reihe von kaskadierenden Ausfällen (siehe: 2008 oder die S&L-Krise in den 80er Jahren).
Hier finden Sie eine Liste der versicherten Mitglieder (HomeTrust ist Mitglied). Die Zinsen sind versichert, solange sie nicht mehr als 100.000 USD Gesamtbetrag + Zinsen betragen. Theoretisch ist ein Ausfall für den Einleger nahtlos, eines Tages ist Ihr Geld bei einer anderen Bank. In Kanada wurde jedoch nicht viel geübt.
Danke @brian - die Antwort wurde aktualisiert, um die Versicherung widerzuspiegeln.
Gibt es neben den Zinssätzen noch andere Überlegungen für die Auswahl eines GIC?
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