Gilt bei der Verschiebung von Anlagen zwischen Fondsfamilien eine Durchschnittskostenberechnung in Dollar?

Wie bereits von anderen erwähnt, ist der Dollar-Kostendurchschnitt nur ein ausgefallener Begriff dafür, wie viele Anteile Ihre einzelnen Einkäufe erhalten, wenn Sie Ihren Anlagekonten anfänglich Geld hinzufügen.

Sobald das Geld angelegt ist, dient ein jährliches oder vierteljährliches Rebalancing dazu, von höheren Wachstumsraten in bestimmten Marktsektoren zu profitieren. Sie definieren die Vermögensallokation basierend auf Ihrem Risikoprofil, der Zeit bis zur Pensionierung usw., dann verkaufen Sie regelmäßig die Anteile der Anlagen, die schneller als die anderen gewachsen sind, und kaufen mehr Anteile der Anlagen, die relativ billiger sind.

Dollar Cost Averaging gilt hier nicht (oder sollte nicht). DCA ist die natürliche Art und Weise, wie wir in den Markt investieren, indem wir uns in jeder Zahlungsperiode mit einem konstanten Dollarbetrag einkaufen, sodass wir im Laufe der Zeit mehr Aktien kaufen können, wenn der Markt rückläufig ist, und weniger, wenn er höher ist. Es ist eher psychologisch als finanziell. Tatsache ist, dass, wenn der Markt im Laufe der Zeit im Durchschnitt steigt, wenn man eine Pauschalsumme zu investieren hat, diese auf der Grundlage anderer Faktoren eingesetzt werden sollte, nicht nur mit DCA. Wie gesagt, DCA ist einfach so, wie wir alle investieren natürlich von unserem Einkommen.

Das oben Gesagte hat nichts mit Ihrer Situation zu tun. Sie sind investiert und möchten Gelder tauschen. Wenn die Gelder bei demselben Broker sind, sollten Sie dies zum Schlusskurs ausführen können. Der Verkauf und Kauf findet nach Geschäftsschluss statt und Sie wachen am nächsten Tag mit dem neu investierten Portfolio auf.

Wenn Gelder von Broker zu Broker transferiert werden, gehen Sie ein Risiko ein. Das Risiko, dass sie Zeit in Anspruch nehmen, sagen wir sogar 2 Tage, wenn kein Geld investiert wird. Eine Schande, eine Marktbewegung von 2 % als Kosten für den Umzug von Maklern zu verlieren. In diesem Fall würde ich meine und die meiner Frau zu unterschiedlichen Zeiten machen. Um dieses Risiko zu reduzieren.

Als ersten Schritt würde ich die Mischung der Anlageklassen für Ihr aktuelles Portfolio und die Mischung für Ihr neues Portfolio bestimmen. Wenn sie gleich sind und Sie nur die Mittel ändern, die Sie verwenden, um in diese Mischung von Anlageklassen zu investieren, dann nehmen Sie die Änderung einfach auf einmal vor. In diesem Fall besteht kein Marktrisiko, da Sie nur Gelder tauschen (hoffentlich in solche, von denen Sie glauben, dass sie die zugrunde liegenden Anlageklassen besser abbilden).

Wenn Sie auch Ihre Anlageklassenmischung ändern, dann kommt es darauf an, wie groß die Änderung ist. Ich würde immer noch die ganze Änderung auf einmal machen. Aber wenn Sie sich Sorgen über Schwankungen machen, können Sie sich langsam in Ihre endgültige Position zurückversetzen, indem Sie ein paar Zwischenschritte machen. Ich würde immer noch zuerst den gesamten Fonds ändern, aber vielleicht in eine Mischung, die näher an Ihrer aktuellen Vermögensmischung liegt, und dann in den nächsten Monaten die Verhältnisse anpassen, um Ihre endgültige gewünschte Vermögensmischung zu erreichen.