Großfamilie investieren oder Schulden bezahlen und sparen

Ich würde sowohl als Investor als auch als jemand, der Erfahrung mit einem familiengeführten Trust (nicht meinem eigenen) hat, vorschlagen, dass Sie sich wahrscheinlich nicht darauf einlassen sollten, es sei denn , das Geld ist Geld, um das Sie sich keine Sorgen machen - Geld, das sich sonst in Kinobesuche oder ähnliches verwandeln würde. Wenn Sie bereit sind, es so zu behandeln, dann würde ich sagen, machen Sie es.

Zunächst einmal handelt es sich nicht um eine kurz- oder mittelfristige Investition. So etwas wird nicht sofort profitabel sein, und es wird einige Jahre dauern, bis es so profitabel wird, dass Sie damit Geld verdienen können – wenn überhaupt. Ihr Geld wird effektiv, wenn nicht sogar, jahrelang eingesperrt und fast vollständig illiquide sein.

Zweitens ist es nicht unbedingt eine gute Investition, selbst wenn man das bedenkt. Immobilien sind etwas, von dem die Leute glauben, dass es eine erstaunliche Investition sein sollte, mit der Sie nur Geld verdienen und die besser ist als riskante Dinge wie der Aktienmarkt. außer es ist wirklich nicht. Es ist ziemlich riskant, anfällig für Dinge wie den Crash von 2008, aber auch für Dinge wie einen lokalen Markt, der ein bisschen heruntergekommen ist, oder mehrere Monate ohne Mieter.

Der Betrag, den Ihr Fonds haben wird (höchstens 100 $ x 15 $/Monat), wird nicht ausreichen, um jahrelang auch nur eine Immobilie zu kaufen (1500 $/Monat bedeutet, dass Sie sich was ansehen, 100-150 Monate, bevor Sie genug haben?) , und wird daher nicht genug haben, um noch länger mehrere Immobilien zu kaufen, wodurch Sie eine gewisse Stabilität erreichen. Der Ausfall einer Waschmaschine oder ein Leck im Dach ist eine große Sache, wenn Sie nur eine Immobilie zu verwalten haben. Mit fünf oder sechs Immobilien wird das Risiko erheblich gestreut.

Sie werden davon natürlich keine Steuererleichterungen erhalten, und das ist, wo das eigentliche Problem für Sie liegt. Sie wären viel besser dran, Ihr Geld in eine Roth IRA zu stecken (oder eine reguläre IRA, aber basierend auf Ihrer Berufswahl und Ihrem aktuellen Einkommen würde ich eine Roth stark in Betracht ziehen). Sie erhalten steuerfreies Wachstum, das weniger riskant ist als dieser Fonds UND wahrscheinlich schneller wächst – aber unabhängig davon steuerfrei . Diese 15-25 %, die Uncle Sam Ihnen zurückgibt, sind eine riesige, riesige Sache, größer als jede Rendite, die Ihnen ein Fonds geben wird (und wenn sie so viel versprechen, laufen Sie weit und schnell).

Schließlich, als jemand, der zugesehen hat, wie eine Familienstiftung daran arbeitet, sich selbst zu verwalten, ist es ein riesiges, riesiges Kopfzerbrechen, und zumindest nicht etwas, das ich empfehlen würde (es sei denn, es geht um Geld, in diesem Fall ist es natürlich eine andere Geschichte). Sie werden sich zwangsläufig nicht auf Investitionen einigen und am Ende viel Zeit damit verbringen, sich gegenseitig von Ihrer Idee zu überzeugen – und es wird wahrscheinlich ziemlich stagnierend und konservativ enden, denn das wird jeder sein zumindest nicht widersprechen können. Es könnte etwas sein, das Sie alle gerne tun, in diesem Fall viel Glück - aber definitiv nicht mein Ding.

Hier ist eine etwas andere Perspektive. Ich werde nicht über die Qualität der Investition, die erwartete Rendite oder andere Dinge sprechen, über die Sie normalerweise sprechen, wenn Sie Investitionen bewerten. Hier geht es um Familie, und das Wichtigste hier sind die Beziehungen.

Was Sie hier tun müssen, ist, sich die verschiedenen möglichen Szenarien anzusehen und herauszufinden, wie Sie sich bei jedem dieser Szenarien fühlen würden. Das kannst nur du beurteilen. Hier sind zum Beispiel einige Fragen, die Sie sich stellen sollten:

• Wie wird sich meine Familie fühlen, wenn ich nicht mitmache?
• Wenn ich alles verliere, was ich investiert habe, ruiniert mich das dann finanziell? Wie würde ich mich gegenüber meiner Familie fühlen?
• Wenn ich mich nicht beteilige und der Fonds sehr gut läuft und alle anderen in meiner Familie reich werden, wie würde ich mich fühlen?
• Gibt es Szenarien, die Familientreffen unangenehmer machen würden als andere Szenarien?

Ich weiß, wie ich diese Fragen beantworten würde, aber das würde dir nichts helfen. Aber ich würde Ihnen raten, vorausgesetzt, Sie haben dieses Geld zu verlieren und investieren auch anderweitig, bewerten Sie dies ausschließlich auf der Grundlage der Auswirkungen auf Ihre familiären Beziehungen.

Der einzige andere Ratschlag, den ich Ihnen geben würde, ist, die Schulden des Studentendarlehens und des Autokredits so schnell wie möglich zu streichen. Minimieren Sie Ihre Investitionen, bis diese Schulden weg sind, damit Sie sie noch schneller loswerden können.

Es ist Ansichtssache. Generell empfehle ich Ihnen, Ihre Investitionen selbst in die Hand zu nehmen. Geld an jemand anderen zu schicken, damit er es investiert, scheint mir unklug, obwohl es eine gängige Praxis ist. Dieser spezielle Fonds erscheint mir besonders riskant, da es kein bekanntes Portfolio gibt. Normalerweise haben Real Estate Investment Trusts (REITs) ein bestimmtes Portfolio bekannter Immobilien oder zumindest eine Immobilienstrategie, die Sie kennen. Geld einfach an jemand anderen ohne bekannte Immobilien oder spezifische Strategie zu übergeben, ist ein Schwein in einem Sack.