grundlegende Ruhestandsplanung für jemanden mittleren Alters

Ich bin Anfang 40 und habe noch nichts für den Ruhestand getan. Ich besitze einige Immobilien, die ich später in diesem Jahr verkaufen möchte, und ich plane, den Erlös für die Altersvorsorge zu verwenden. Der Erlös wird einige 100.000 $ betragen. Ich bin selbstständig und betreibe zusammen mit meinem Partner ein eigenes Geschäft. Ich bin im Moment in einer niedrigen Einkommensskala. Ich habe im Moment keine 401k, IRA oder Roth IRA und habe wenig Wissen über diese.

Wie kann ich das Geld am besten reinvestieren, damit ich mich in etwa 20 Jahren davon zurückziehen kann? Ich werde während meines Ruhestands etwa 5.000 US-Dollar pro Monat benötigen, um einen normalen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Wie viel ist Ihr Anteil am Unternehmen wert? Umreißt Ihre Partnerschaft bestimmte Anforderungen, wenn/wenn einer von Ihnen aussteigen möchte?
Haben Sie Mieteinnahmen aus der zu verkaufenden Immobilie erzielt? Besitzen Sie ein Haus / haben Sie eine Hypothek?
Haben Sie Mieteinnahmen aus der Immobilie erzielt, die Sie verkaufen möchten, und ist es nur ein Grundstück oder ein Grundstück mit einem Haus? Besitzen Sie ein anderes Haus, das Ihr Hauptwohnsitz ist, und wenn ja, hat es eine Hypothek / wie viele Jahre verbleiben Ihre Hypothek?
Haben Sie die Inflation berücksichtigt? 5.000 Dollar in heutigen Dollars werden in 20 Jahren 8.200 Dollar entsprechen (unter der Annahme einer Inflation von 2,5 %/Jahr). Die Inflation im Gesundheitswesen wird wahrscheinlich höher sein, sodass sich dies noch verschlimmern könnte.

Antworten (2)

Sie können einen guten Ruhestandsrechner verwenden, um einen vereinfachten Schein einer Baseball-Antwort zurückzuentwickeln. Einige der Eingaben werden sein:

  • aktuelles Alter
  • Rentenalter
  • andere Einnahmequellen
  • Wert von Vermögenswerten
  • Schulden

Stecken Sie alle Informationen ein und es wird Ihnen sagen, wie lange Ihr Geld reicht. Erhöhen Sie schrittweise die Eingabe der Vermögenswerte, bis Sie eine akzeptable Lebensdauer Ihrer Vermögenswerte bei einer Abhebungsrate von 5.000 USD pro Monat erreichen. Sobald Sie diese Zahl kennen, können Sie bestimmen, wie viel Sie bis zur Rente sparen und investieren müssen. Das ist die Eröffnungssalve.

Was investiert werden soll, erfordert viel mehr Informationen, und aus diesem Grund würde ich vorschlagen, dass Sie sich mit einem Finanzberater treffen. Obwohl ich es noch nie gemacht habe, denke ich, dass Sie jemanden mit besseren Werkzeugen brauchen, der erfahrener ist als anonyme Fremde im Internet :->)

Die Kommentare und Antworten von Bob Baerker sind gut. Sei bloß vorsichtig. Wenn Sie sich mit einem Finanzberater treffen, stellen Sie sicher, dass Sie sich mit einem treffen, an den Sie Geld zahlen und der Ihnen gegenüber eine treuhänderische Pflicht hat. Das bedeutet, dass sie in Ihrem besten Interesse handeln. Die meisten Berater sind eigentlich nur Verkäufer.

Sie möchten etwa 5.000 $/Monat, also etwa 60.000 $/Jahr. Es wird im Allgemeinen als sicher angesehen, jedes Jahr etwa 4 % Ihrer Altersvorsorge abzuheben, obwohl immer mehr Menschen denken, dass dies ein bisschen aggressiv ist und 3 % sicherer sind. Aber gehen wir mit 4%. Das bedeutet, dass Sie etwa 2.000.000 US-Dollar sparen müssen, vorausgesetzt, dies ist Ihr einziges Einkommen. Sie benötigen 1.500.000 $, wenn Sie 3 % pro Jahr abheben.

Ihr Erlös wird also einige 100.000 US-Dollar betragen. Nehmen wir aus Gründen der Argumentation an, dass es 500.000 $ sind. Das musst du verdreifachen. Der Aktienmarkt bringt etwa 7 % Rendite pro Jahr. Das reicht eigentlich, um dich dorthin zu bringen. Tatsächlich kommt man im Jahr 17 dort an. Im Jahr 21 erreicht man zwei Millionen.

Da gibt es viele Annahmen. Insbesondere müssen Sie bei Ihren Investitionen aggressiv vorgehen . Normalerweise würden die Leute in deinem Alter eine Aufteilung von 60 zu 40 vorschlagen, 60 % Aktien, 40 % Anleihen. Das wird dir nicht reichen, du musst zwischen 80-20 und 100-0 liegen. Sie möchten in sehr kostengünstige passive ETFs investieren, die auf den allgemeinen US-Aktienmarkt abzielen.

Wenn Sie mit weniger beginnen, dauert es länger, möglicherweise viel länger. Und ich habe hier viel mit der Hand gewunken. Keine Rede von Inflation, keine Diskussion von ETFs vs. Investmentfonds. Ich habe noch nicht einmal Börsencrashs erwähnt. Die Wertentwicklung der Vergangenheit garantiert keine zukünftigen Renditen. Aber vielleicht reicht das aus, um mit Ihrer Recherche zu beginnen.

Wie ich sehe, habe ich auch nicht 401k, IRA oder Roth IRA angesprochen. Ich denke, es ist weniger relevant, aber hoffentlich kann jemand, der sich besser auskennt als ich, eine gute Antwort darauf geben.
Viele Berater schlagen jetzt vor, dass aufgrund der gestiegenen Lebenserwartung sowie der niedrigen Zinsen der letzten zehn Jahre die Faustregel 100 minus Ihr Alter veraltet ist. Damit das Vermögen nicht zu Lebzeiten zur Neige geht, schlagen einige mittlerweile 110 oder gar 120 minus Alter vor. Dies ist nur ein Ausgangspunkt für Berechnungen. Andere Faktoren müssen berücksichtigt werden (Portfoliogröße, Schulden, aktuelle/zukünftige Ausgaben, Rente, Sozialversicherung, andere Einkommensquellen, Geschlecht [Frauen leben länger], Risikobereitschaft usw.).
Haben Sie die Auszahlungsnummern vertauscht? Benötigen Sie 2 Millionen $, wenn Sie 4 % abheben, und 1,5 $, wenn Sie 3 % abheben? Übrigens, wenn sie davon sprechen, 4 % pro Jahr abzuheben, sind das 4 % des verbleibenden Eigenkapitals? Das würde für mich keinen Sinn ergeben, da das Kapital ohne Portfoliowachstum abnimmt und das bedeuten würde, dass Sie jedes Jahr von immer weniger leben müssten (bis zum 10. Jahr wären die 60.000 USD pro Jahr auf 45.000 USD gesunken). Und dann sind da noch die erhöhten Lebenshaltungskosten aufgrund der Inflation, die Hundefutter schließlich zu einem Grundnahrungsmittel in Ihrer Ernährung machen :->)
Das ist schön, aber sollten Sie nicht die Sozialversicherung einkalkulieren?
StrongBad, ich nehme an, OP berücksichtigt die Sozialversicherung, was darauf hinweist, dass sie zusätzliche 5.000/Monat benötigen.
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