Welche IRA-Optionen sind bei meinem hohen Gehalt zulässig?

Ich bin Single und verdiene mehr Geld (mehr als 200.000 USD) als alle Limits, die ich für Beiträge oder Abzüge für Roth oder traditionelle IRAs gesehen habe. Mein Arbeitgeber hat einen 401k-Plan.

Ich habe derzeit keine IRA (außer einer Rollover-IRA von meinen 401.000 von einem früheren Arbeitgeber). Ich habe eine 401k bei meinem derzeitigen Arbeitgeber.

Darf ich angesichts dieser Informationen irgendeine Art von IRA eröffnen und irgendetwas beitragen? So wie ich die Dinge lese:

  1. Ich kann keinen Beitrag zu einem Roth IRA leisten
  2. Ich kann keine Beiträge zu einer traditionellen IRA abziehen, aber ich kann bis zu 5500 $ (nach Steuern) beitragen.

Ist das richtig? Wenn ja, gibt es einen Grund, zu einer traditionellen IRA beizutragen? Gibt es andere Rentenoptionen (neben meinen bestehenden 401k) für jemanden mit meinem Gehalt?

Haben Sie geprüft, ob der 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers eine traditionelle Beitragsoption nach Steuern bietet? Diese Art des Nachsteuerbeitrags stammt aus der Zeit vor der Roth-Option und ist in einigen Plänen noch verfügbar. Ihre traditionellen Beiträge nach Steuern würden nicht durch die Grenze von 17.500 USD begrenzt. Vielmehr gibt es ein kombiniertes Limit von 51.000 USD (im Jahr 2014) für Arbeitnehmerbeiträge vor Steuern, Roth, traditionellen Nachsteuern und Arbeitgeberbeiträgen. Während Sie für traditionelle Nachsteuerbeiträge keinen Steuerabzug erhalten würden, würden die Einnahmen aus diesem Geld von der Steuerstundung profitieren, und die Nachsteuerbasis kann steuerfrei abgezogen werden.
Hier ist ein Link mit weiteren Informationen über die traditionelle Option nach Steuern … Zitat: „Section 415(c)(1)(A) begrenzt die Gesamtbeiträge zu beitragsorientierten Plänen auf 50.000 $ im Jahr 2012. Die Grenze für eine Nachsteuer 401.000 ist die Differenz zwischen dem Betrag, der bereits von Arbeitgeber und Arbeitnehmer eingebracht wurde, und der Grenze des § 415.
(ps Ich schlage vor, Sie überprüfen das zusammenfassende Planbeschreibungsdokument Ihres 401 (k) auf eine endgültige Antwort.)

Antworten (2)

Hat Ihr aktuelles 401(k) niedrige Gebühren und gute Investitionsmöglichkeiten? Wenn dies der Fall ist, können Sie möglicherweise Ihren Rollover-IRA in Ihren 401 (k) "einrollen" und dann einen Backdoor-Roth-IRA-Beitrag leisten . Ein Roth IRA wäre viel nützlicher als ein nicht abzugsfähiger traditioneller IRA.

"Ich habe derzeit keine IRA (außer einer Rollover-IRA von meinen 401.000 von einem früheren Arbeitgeber)" Die Quelle ist irrelevant. Sie haben eine IRA. Der Grund, weiter beizutragen, ist, dass Sie irgendwann die Dollars vor Steuern in einen 401 (k) übertragen und die Dollars nach Steuern in Roth umwandeln können.

Abgesehen von den oben genannten Punkten hat die Investition in ein Standard-Brokerage-Konto (ein Konto ohne Altersvorsorge) auch seine Vorteile. Gewinne können eine langfristige Cap-Gain-Behandlung sehen, und die Vermögenswerte sehen eine Erhöhung der Basis, wenn Sie sterben.

IMHO ist "nach Steuern" mehrdeutig. Meinten Sie konkret ein reines Anlagekonto bei einem Broker oder Investmentfondshändler? Die Erwähnung von Veräußerungsgewinnen scheint dies zu implizieren. FWIW, wenn ich „Nachsteuern“ sehe, möchte mein Gehirn auch über die traditionelle Nachsteuerbeitragsoption nachdenken, die in einigen (aber nicht allen) Arbeitgeber-401(k)-Plänen und Roth-Konten verfügbar ist.
Korrigiert bearbeitet. Einverstanden, Roth ist Poststeuer, ebenso wie nicht abgezogene IRA. Schlechte Wortwahl.
Kein Problem. Hat mich zum Nachdenken gebracht, ob das OP in Betracht gezogen hat, ob sein 401 (k) -Plan traditionelle (nicht von Roth stammende) Beiträge nach Steuern zulässt. Manchmal eine Option. Höhere Grenze.
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