Handelt es sich um Einkünfte und wenn ja, welche?

Letztes Jahr hatte ich einen schlimmen Fall von Lebensmittelvergiftung. Ich war so heftig krank, dass ich buchstäblich nicht klar denken konnte. Das einzige, was offen war, war die Notaufnahme, also brachte mich meine Familie dorthin. Sie behandelten mich und nach einem Monat hatte ich mich erholt. Die Versicherung sagte, es sei kein Notfall (und sie sagten buchstäblich, ich hätte mit einer Lebensmittelvergiftung rechnen müssen, wenn ich in ein Restaurant gehe), also weigerten sie sich, die 8000-Dollar-Rechnung zu übernehmen. Ich legte Berufung ein, aber die Versicherung zögerte. Da ich dachte, sie würden Spielchen spielen und dann die Berufung ablehnen, machte ich einen Anspruch auf das Renten-Gesundheitssparkonto, das ich bei ICMA-RC habe(Es ist wie bei einem HSA, bei dem Sie Vorsteuergewinne einbringen können, aber ansonsten ist es laut ihnen anscheinend anders). Ich arbeite nicht mehr bei dem Arbeitgeber, der den Plan gesponsert hat, damit ich Ansprüche gegen das Konto geltend machen kann. Der Anspruch wurde gedeckt und mir wurde erstattet. Wenige Wochen später sah die Versicherung Einsicht und zahlte auch.

Die Frage ist nun, zählt das Geld von ICMA-RC als regelmäßiges Einkommen oder ist es etwas anderes? Ich habe einen Steuerberater, der meine Steuern vorbereitet, aber er kann oder will sich nicht auf die eine oder andere Weise festlegen.

Klingt so, als bräuchten Sie einen neuen Steuerexperten, wenn er es nicht herausfindet, und Sie müssen sich auf freundliche Internet-Fremde verlassen!
Unnötig zu sagen, @Nosjack, das ist auch noch in Arbeit!
Wenn dies eine HSA wäre, gibt es ein Verfahren, um Geld in die HSA zurückzuzahlen (da dies nicht ungewöhnlich ist). Können Sie mehr Informationen darüber erhalten, um was für einen Plan es sich eigentlich handelt?
@ Joe nicht wirklich ... Ich habe dort mit einem Dutzend verschiedener Leute gesprochen und ich glaube nicht, dass sie es überhaupt wissen. Sie sagen immer wieder, dass es sich um etwas ICMA-RC-spezifisches handelt, aber der IRS hat dafür Vorkehrungen getroffen, und sie bestehen darauf, dass es keine HSA ist. Als ich damals bei meinem Arbeitgeber anfing, war die Teilnahme an dieser ICMA-RC-Sache nicht freiwillig. Wenn ich anfange, konkrete Fragen zu stellen, werden sie immer vager. Wenn ich die Organisation nicht schon kennen würde (sie ist völlig legitim), würde ich denken, dass es ein totaler Betrug war.
Können Sie den Namen des Plans sagen? Handelt es sich um ein 401-h-Gesundheitskonto für Rentner? Oder ist es ihr „VantageCare Retirement Health Savings Program“? Oder etwas anderes?
Ich habe gerade einen Auszug überprüft, und da steht VantageCare Retirement Health Savings Plan.

Antworten (1)

Basierend auf dieser Seite eines öffentlichen Arbeitgebers glaube ich, dass dies ein HRA (Health Reimbursement Arrangement) ist. HRAs sind in der IRS-Veröffentlichung 969 beschrieben .

Eine zweimalige Erstattung von Krankheitskosten durch steuerfreie Gelder ist nicht möglich. Da die Versicherung letztendlich die Kosten bezahlt hat, muss dies irgendwie berücksichtigt werden.

Wenn es sich um eine HSA handelte, würde ich Ihnen sagen, dass Sie eine irrtümliche Vertriebsrückerstattung vornehmen sollen. Ich habe keine Erfahrung mit HRAs. Ich sehe Folgendes in Pub 969 :

Wenn eine Ausschüttung für andere Zwecke als die Erstattung qualifizierter medizinischer Kosten erfolgt oder vorgenommen werden kann, ist jede im laufenden Steuerjahr vorgenommene Ausschüttung (einschließlich Erstattung qualifizierter medizinischer Kosten) im Bruttoeinkommen enthalten.

Ich weiß jedoch nicht, was der Mechanismus dafür ist. Dies hätte wahrscheinlich sofort nach der Erstattung durch die Versicherung geklärt werden müssen, und Sie arbeiteten noch für den Arbeitgeber. Ich denke, Sie müssen entweder mit ICMA-RC, Ihrem alten Arbeitgeber oder einem neuen Steuerexperten sprechen.

Ich wurde gezwungen, in den Fonds einzuzahlen, und der Arbeitgeber stimmte zu, also kann das kein HRA sein. Als ich ging, waren buchstäblich zwei Tage vor der Sperrfrist (5 Jahre) vergangen, also nahm der Arbeitgeber alle seine Beiträge plus Zinsen zurück. Alles, was übrig bleibt, sind meine Beiträge vor Steuern, und die sitzen dort seit 10 Jahren. Abgesehen davon, weil es auf Vorsteuerbasis passiert ist, würde das wahrscheinlich keinen Unterschied machen. Ich denke, unabhängig von der Art des Kontos, weil ich schließlich das Geld bekommen habe, würde es als Einkommen zählen.
@SM Ich weiß dann nicht, was es ist. Das war meine beste Vermutung. Ich denke, Sie müssen jemanden bei ICMA-RC fragen und ihn genau fragen, um welche Art von steuerbegünstigtem Konto es sich handelt.
Ich habe bereits eine Anfrage an sie gerichtet :) Sobald ich von ihnen höre, werde ich hier posten, was sie gesagt haben.
Hier ist die Antwort von ICMA-RC: „Aus unseren Aufzeichnungen geht hervor, dass ICMA-RC Ihr Retirement Health Savings (RHS)-Konto verwaltet. Das Steuerformular 1099-R, das Ihrem Rentenkonto zugeordnet ist, wird nur dann generiert, wenn eine Ausschüttung von Ihrem Konto betroffen war zu versteuern. Ihr Konto spiegelt wider, dass keine potenziell steuerpflichtigen Abhebungen vorgenommen wurden. Daher wird das Steuerformular 1099-R nicht ausgestellt." Ich habe ihnen genau das gesagt, was ich oben erwähnt habe, aber es scheint nicht richtig zu sein ... Fast so, als hätten sie wirklich nicht auf das geachtet, was ich geschrieben habe.
Handelt es sich um Einkünfte und wenn ja, welche?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v