Hilfe beim Kauf von ISA und zusätzliche Bargeld-ISA

Ich erforsche das Help-to-buy ISA-Programm. Der durchschnittliche variable Zinssatz ist für die meisten Banken auf 2 % festgelegt, einige Banken bieten jedoch einen Aufpreis an, stellen jedoch eine weitere Bedingung, dass Sie keinen zusätzlichen Bar-ISA halten können, was meines Erachtens ein sogenannter „geteilter ISA“ ist. Die meisten Banken bieten es an, aber einige Banken verbieten es und bieten stattdessen einen erhöhten Satz an. Nun ist meine Frage:

Kann ich eine Htb-ISA für mich selbst eröffnen und eine gewöhnliche Bargeld-ISA für einen Freund/ein Geschwister eröffnen und in deren ISA einzahlen, warten, bis ich bereit bin, mein Haus zu kaufen, mein Geld von der HtB-ISA abheben, um den Bonus der Regierung und die zusätzlichen zu erhalten Rate und dann den besagten Partner bitten, mein Geld von seinem Konto abzuheben und es mir zu übergeben? Auf diese Weise könnte ich den zusätzlichen Satz auf den HtB-Konten nutzen, kann aber auch den Rest meiner Ersparnisse in einen anderen ISA investieren.

Gibt es ein rechtliches Problem mit diesem Szenario?

Und wenn nicht, was ist die Motivation für die Banken, geteilte ISAs zu verbieten, wenn sie auf diese Weise umgangen werden können?

Nur um klarzustellen, dass jemand anderes, der sich solche ISAs ansieht, mit dem H2B-ISA eine Bedingung verbunden ist, dass Sie keinen anderen Cash-ISA haben können, dies ist keine Bankanforderung, sondern eine Bedingung des H2B-ISA. Die Banken, die geteilte ISAs anbieten, manipulieren Schlupflöcher. moneysavingexpert.com/savings/help-to-buy-ISA Punkt 8 geht auf diese alternativen Anbieter ein

Antworten (1)

Jemanden dazu zu bringen, mit seiner ISA-Zulage für Sie zu sparen, hat einige ziemlich erhebliche Nachteile:

  • Sie verbrauchen ihren ISA-Zuschuss, sodass sie keine eigenen steuerfreien Ersparnisse machen können. Vielleicht kennen Sie jemanden, der es sowieso nicht verwenden möchte und gerne tut, aber die meisten Leute wahrscheinlich nicht.

  • Sie geben ihnen im Wesentlichen das Geld und verlassen sich darauf, dass sie es Ihnen freiwillig zurückgeben, wenn die Zeit gekommen ist. Selbst wenn Sie ihnen vertrauen, könnten ihre Gläubiger, wenn sie in der Zwischenzeit finanzielle Probleme haben, das Geld im ISA verfolgen und hätten einen gleichen oder besseren Anspruch darauf als Sie.

  • Wenn Sie das Geld zurückbekommen, würden Sie ohnehin mit den Zinsen steuerpflichtig. Aus Sicht Ihrer eigenen Steuersituation handelt es sich für Sie um ein zusätzliches Einkommen, das nicht durch Ihren ISA-Freibetrag geschützt war. In der Praxis kommt man zwar vielleicht ohnehin damit davon, es nicht zu melden und nicht entdeckt zu werden, aber es wäre immer noch illegale Steuerhinterziehung und damit ziemlich riskant.

Insgesamt ist es also nicht wirklich eine sehr effektive „Umgehung“ für jede Einschränkung, die eine Bank Ihren ISA-Beständen auferlegen möchte.

Danke. Das macht deutlicher, warum Banken sich darüber keine Sorgen machen. Zu den Punkten, die Sie angesprochen haben, 1) Ich denke an meine jüngeren Geschwister. Sie sind an der Universität, haben also kein Einkommen und daher keinen ISA-Beitrag. 2) Ihre Punkte zu Vertrauensfragen und finanzieller Zuverlässigkeit sind gültig. 3) Warum sollte es eine Steuer auf die Zinsen geben? ISA ist steuerfrei, also keine Steuer auf den finanziellen "Partner", und was mich betrifft, gibt es keine Schenkungssteuer, richtig? Mein Verständnis ist, dass Schenkung nicht als Einkommen betrachtet wird. Liege ich falsch?
@shu: Es wäre aber nicht wirklich ein Geschenk, es würde direkt mit dem investierten Geld zusammenhängen. Ich weiß nicht, wie HMRC das sehen würde, wenn sie alle Umstände kennen würde. Auch wenn Ihre Geschwister an der Universität studieren, stellen Sie sicher, dass die Einsparungen ihren Anspruch auf verschiedene Finanzierungsquellen nicht beeinträchtigen – z. B. Dinge wie zusätzliche Unterhaltsdarlehen, kostenlose NHS-Zahnbehandlung.
Guter Punkt zu den finanziellen Beihilfeansprüchen. Ich werde nachsehen. Was Ihren Standpunkt betrifft, dass es sich nicht um eine steuerpflichtige Investition handelt, verstehe ich nicht, warum Sie das sagen würden. Es gibt zwei Akte der Gabe auf beiden Seiten. Als Spender bin ich an keiner "Investition" beteiligt. Der Empfänger ist, aber es ist eine steuerfreie Investition für ihn und er würde das Geld, das er durch einen Schenkungsprozess verdient hat, aufgeben, der ebenfalls steuerfrei ist.
Ein Geschenk muss ohne Erwartungen kommen - während Sie Ihrem Geschwisterkind Geld "geben" würden, in der Erwartung, dieses Geld + Zinsen später zurückzuerhalten.
Nun ja, aber es ist kein rechtsverbindlicher Vertrag als solcher. Wie Sie selbst darauf hingewiesen haben, können sie immer noch mit dem Geld davonlaufen, ohne dass ich einen Anspruch darauf habe, oder, wie Sie sagten, in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Es gibt also keine rechtliche "Erwartung" und Absicherung.
Ich weiß es nicht genau, aber ich glaube trotzdem nicht, dass die Finanzbehörden das so sehen würden, wenn sie die ganzen Umstände kennen würden. Im Extremfall könnte Ihr Argument verwendet werden, um die Einkommenssteuer zu umgehen, indem Sie für jemanden umsonst arbeiten und dieser Ihnen zufälligerweise von Zeit zu Zeit ein paar Geschenke macht.
OP könnte alternativ einen Stocks and Shares ISA erhalten, um den Rest seiner/ihrer ISA-Zulage zu verwenden.
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