Da ich 2017 mit vielen medizinischen Kosten rechnen musste, meldete ich mich sowohl für die medizinische FSA als auch für die HSA an, die von meinem Arbeitgeber angeboten wurden. Leider hat mein Arbeitgeber nicht erwähnt, dass es gegen die Regeln verstößt, beides zu haben.
Als ich elf Monate später meinen Fehler entdeckte, fragte ich meinen Arbeitgeber, ob ich aus der FSA aussteigen könnte. Sie sagten, das sei nicht möglich. Sie sagten, das Einzige, was sie tun könnten, sei, meinen automatischen HSA-Gehaltsabzug zu stoppen.
Also muss ich die HSA irgendwie rückgängig machen. Wenn ich andere ähnliche Antworten lese, klingt es so, als sollte ich das verbleibende HSA-Guthaben als Überzahlung abheben.
Das macht für mich Sinn, aber es gibt noch eine weitere Komplikation: Mein Arbeitgeber hat 1000 Dollar zur HSA beigetragen.
Hier ist mein Plan, aber ich bin mir nicht sicher, ob er richtig ist.
Ein Haken in Ihrem Plan ist, dass Sie Ihre HSA-Beiträge nicht allein rückgängig machen können, da Sie auf diesen Betrag auch FICA-Steuern schulden würden, und diese müssen sowohl von Ihnen als auch von Ihrem Arbeitgeber bezahlt werden. Die einzige Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, dass Ihr Arbeitgeber Ihre HSA-Beiträge aus seiner Sicht rückgängig macht, damit diese Löhne vollständig sowohl mit FICA als auch mit regulären Quellensteuern besteuert werden können. Wie das bewerkstelligt wird, dürfte ihnen überlassen bleiben. Es könnte bedeuten, dass Sie das Geld vom HSA-Konto abheben und es dann entweder Ihrem Arbeitgeber zurückgeben, damit dieser es mit einem neuen Scheck neu zuweisen kann, oder wenn Sie bis Ende des Jahres genug Gehalt haben Sie könnten das Geld behalten und sie können Ihre nächsten Gehaltsschecks um die gesamten fälligen zusätzlichen Steuern reduzieren. Beachten Sie, dass Sie nach Möglichkeit letzteres bevorzugen sollten,
Beachten Sie auch, dass Sie, wenn Sie das Geld von Ihrem HSA-Konto abheben, Ihre Bank darüber informieren müssen, dass Sie die Beiträge rückgängig machen, anstatt Ausschüttungen zu nehmen (und wahrscheinlich ein Formular ausfüllen). Wenn Sie sie nicht informieren, werden sie dem IRS fälschlicherweise melden, dass Sie Beiträge und eine gleiche Menge an Ausschüttungen hatten, was das Wasser trüben könnte, wenn Sie auch eine FSA haben.