Der typische Vergleich zwischen traditionellen und Roth IRAs sieht ungefähr so aus:
Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, Geld vor Steuern in das Konto zu investieren, und es wächst steuerfrei. Sobald Sie das Geld abheben, wird es besteuert, als wäre es ein Einkommen, basierend auf dem Betrag, den Sie für dieses Kalenderjahr abheben. Ein Roth IRA lässt Sie Geld nach Steuern investieren und wächst auch steuerfrei. Wenn Sie jedoch im Ruhestand Geld abheben, ist dieses Geld dann steuerfrei.
(Vergleich hier ausgeliehen )
Es gibt jedoch Einkommensgrenzen hinsichtlich der Berechtigung zum Abzug, wenn der Steuerpflichtige von seinem Arbeitgeber Altersvorsorgepläne anbietet. Das wirft 2 Fragen auf:
Sie haben zwei Fragen - erstens - nein, wenn Sie über der Abzugsgrenze liegen, dann haben Sie immer noch eine traditionelle IRA-Einzahlung, aber mit Steuergeldern, die über das Formular 8606 verfolgt werden.
Zweitens – Wenn ich das richtig gelesen habe, wenn Sie den Abzug nicht nehmen können, aber den Roth machen können, ist dies auf jeden Fall die „einfache“ Entscheidung. Es macht keinen Sinn, nicht abgezogen auf eine traditionelle IRA einzuzahlen, wenn Sie Roth tun können.
Aber – um des Gesamtbildes willen – wenn Sie über der Roth-Grenze liegen, sollten Sie immer noch die Nachsteuereinlage (auf die traditionelle) leisten. Wenn Sie überhaupt keine Vorsteuer-IRA haben, können Sie sofort umwandeln. Wenn Sie eine Mischung haben, haben Sie die Möglichkeit, die Steuer stückweise umzuwandeln, indem Sie die Steuer auf den anteiligen Betrag der Vorsteuer zahlen.
JTP - Entschuldige dich bei Monica