Traditionelle IRA in Roth IRA umwandeln, wenn die Einkommensgrenzen von Roth IRA nicht erfüllt werden?

Unser Haushalt MAGI (Modified Adjusted Gross Income) erlaubt es uns nicht, den vollen Betrag zu einem Roth IRA für 2010 beizutragen. In diesem Fall ist es eine gute Idee, einen Teil des traditionellen IRA in Roth umzuwandeln, um die Lücke zu schließen? Gelten die Einkommensbeschränkungen nur für direkte Beiträge und nicht für Umwandlungen für die Roth IRA?

Ich weiß, dass wir für den Beitrag zu einer traditionellen IRA (aufgrund von MAGI-Grenzen) keine Steuerabzüge geltend machen können, und das ist für mich in Ordnung. Aber da ich der traditionellen IRA bereits Nachsteuerdollar hinzugefügt habe, werde ich erneut besteuert, wenn ich sie in eine Roth-IRA umwandele?

Antworten (1)

Sie haben das nicht abgezogene IRA-Geld über das Formular 8606 verfolgt. Jetzt haben Sie zwei Nummern. Gesamtsaldo und versteuerte Einlagen. Zum Beispiel – ich habe in den letzten 4 Jahren 5.000 $/Jahr in meine IRA eingezahlt, nicht von meinem Einkommen abgezogen. Ich habe jetzt einen Betrag von 20.000 $ nach Steuern, aber mein tatsächlicher Kontostand kann höher (hoffe ich) oder niedriger sein. Wenn mein Guthaben niedriger ist, fallen bei einer vollständigen Konvertierung überhaupt keine Steuern an. Wenn mein Guthaben beispielsweise 25.000 $ beträgt, sind Conversions zu 20 % steuerpflichtig, dh bei einer vollständigen Conversion sind 5.000 $ der Conversion steuerpflichtig, 20.000 $ nicht. Bei einer Umwandlung von 10.000 $ (bereit?) werden 2.000 $ besteuert, und mein laufendes "Nachsteuer"-Guthaben beträgt jetzt 12.000 $, da gerade 8.000 $ umgewandelt wurden.

Bei der Beantwortung von Fragen habe ich Mühe, die Kürze mit einer umfassenden Antwort in Einklang zu bringen. Verzeihen Sie mir, wenn ich vor der Bearbeitung hier das Ziel verfehlt habe.

Entschuldigen Sie bitte, aber könnten Sie Ihre Antwort näher erläutern? Ich konnte nicht verstehen, was genau Sie mit "zwei Zahlen, Gesamtguthaben und versteuerte Einzahlungen" gemeint haben? Danke!
Kein Problem - ich habe eine größere Änderung vorgenommen, bitte bestätigen Sie, dass Sie sie gelesen haben und sie jetzt Sinn macht.
+1. Zum OP: Es gibt keine Begrenzung, wie viel Sie von einem traditionellen IRA in einen Roth IRA umwandeln können.
danke für die tolle erklärung. Wenn ich also in meinem Fall 5.000 $ (max. Betrag) zum traditionellen IRA hinzufüge und es sofort (in wenigen Tagen) in Roth umwandele, muss ich keine Steuern zahlen, es sei denn, der traditionelle IRA hat dadurch einen gewissen Wert erlangt ein paar Tage.
Sie haben den größten Teil des Weges dort. Solange es kein Vorsteuergeld oder Wachstum in allen IRAs zusammen gibt, haben Sie Recht. Aus diesem Grund haben Sie einen (traditionellen) IRA, unabhängig von der Anzahl der Konten, aus denen sie bestehen. Haben Sie IRA-Einlagen vor Steuern oder nur die nach Steuern eingegangenen Gelder?
Traditionelle IRA in Roth IRA umwandeln, wenn die Einkommensgrenzen von Roth IRA nicht erfüllt werden?
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