Ich habe eine traditionelle IRA, die Geld hat, das auf drei verschiedene Arten beigesteuert wurde:
Ich beabsichtige, dies 2010 in eine Roth IRA umzuwandeln, jetzt, wo es keine Einkommensbeschränkung gibt. Ich werde dieses Jahr auch nur einen Teil meiner traditionellen IRA umwandeln, um eine Erhöhung des Grenzsteuersatzes zu vermeiden.
Ich habe auch einen Roth 401 (k), obwohl ich nicht glaube, dass dies einen Effekt hat.
Wie würde die Berechnung funktionieren, wie viel Steuern ich schulden würde? Gibt es sonst noch Dinge, die ich beachten sollte?
Umrechnungen erfolgen anteilig. Wenn Sie das Geld noch nicht versteuert haben, müssen Sie dies im Zuge der Umwandlung nachholen.
Angenommen, Sie haben insgesamt 50.000 $ auf Ihrem Konto:
Wenn Sie sich entscheiden, die Hälfte davon in einen Roth (25.000 USD) umzuwandeln, müssten Sie 20.000 USD davon versteuern, da 80 % Ihrer Bestände an der traditionellen IRA noch nicht besteuert wurden. Die nicht abzugsfähigen Beiträge wurden versteuert, sodass Sie diesen Teil nicht noch einmal versteuern müssen.
Weitere Informationen finden Sie hier .
MBs Mathematik stimmt, aber ich kann es in einem kurzen Satz beschreiben. Alle traditionellen Konten werden kombiniert, 401(k)-Rollover unterscheidet sich nicht von anderem IRA-Geld. Sie sollten Ihr nicht abgezogenes Geld über das Formular 8606 verfolgen , damit Sie diese Zahl kennen. Das nicht abgezogene Geld als Prozentsatz Ihres Gesamtguthabens ist der Prozentsatz der Umwandlung, der nicht besteuert wird. (Um es klarzustellen, abgezogene Beiträge und Wachstum werden nicht separat verfolgt, man verfolgt nur die nicht abgezogenen Einzahlungen.)
Benjamin Kammern
DanTilkin