Mein Verständnis ist, dass der Vorteil einer IRA darin besteht, dass Sie keine Steuern auf Kapitalgewinne zahlen. Wenn Sie sich jedoch in der Steuerklasse von 10 oder 15 % befinden , zahlen Sie sowieso keine Kapitalertragssteuern. Gibt es in diesem Fall überhaupt Vorteile bei der Verwendung einer IRA? Der Nachteil ist, dass Sie für vorzeitige Abhebungen bestraft werden.
Der Steuersatz für Kapitalgewinne wird auf der Grundlage Ihres Einkommens bei der Auszahlung angewendet, richtig? Wenn ja, verdienen Sie im Ruhestand kein Geld. Wenn Sie es also mit 60 Jahren im Ruhestand herausnehmen, müssen Sie keine Kapitalertragssteuern zahlen. Wann machen IRAs also jemals Sinn?
Zunächst müssen Sie zwischen kurzfristigen und langfristigen Kapitalgewinnen unterscheiden. In einem IRA können Sie Anlagestrategien verwenden, die kurzfristige Kapitalgewinne erzielen, ohne als gewöhnliches Einkommen besteuert zu werden.
Wie in einem Kommentar oben erwähnt, können Sie mit einem Roth IRA jetzt zu Ihren niedrigen Einkommensteuersätzen investieren und alle Gewinne abheben, ohne dass zum Zeitpunkt der Pensionierung Steuern anfallen.
Sie können Ihre Beiträge auch vor dem Rentenalter (59 1/2) gebührenfrei beziehen, wenn Sie das Konto länger als 5 Jahre haben . Sie zahlen nur Steuern und Strafen auf die Einnahmen. Sie können auch Abhebungen für Bildungsausgaben vornehmen und haben einen lebenslangen Ausschluss von 10.000 USD für eine Anzahlung auf ein Haus.
Ein Grund dafür ist, dass Sie mit der IRA handeln können, ohne dass dabei zusätzliche Steuern anfallen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn Sie beabsichtigen, Ihre Portfolioallokation zu verschieben, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Beispielsweise können beim schrittweisen Verkauf von Aktien und dem Kauf von Anleihen Steuern anfallen, wenn Sie dies auf einem steuerpflichtigen Konto tun (wenn Sie dies tun, während Sie andere Einkünfte haben und daher möglicherweise Kapitalertragssteuern anfallen). Wenn Sie Investmentfonds auf einem steuerpflichtigen Konto haben, können sie Kapitalgewinne an Sie ausschütten, für die Sie Steuern schulden, aber das Halten der Gelder in einem IRA schützt Sie davor.
IRAs haben auch einige andere Nebenvorteile, da sie für bestimmte Zwecke bei der Bestimmung Ihres Wertes als „nicht zählend“ gelten. Wenn Sie beispielsweise bankrott gehen, könnten Sie gezwungen sein, Vermögenswerte auf steuerpflichtigen Konten zu verkaufen, um Ihre Gläubiger zu bezahlen, während IRAs in vielen Fällen geschützt sind. Wenn Sie versuchen, finanzielle Unterstützung zu erhalten, um das College für Ihre Kinder zu bezahlen, wird das Geld in einer IRA bei der Bestimmung Ihrer Beihilfeberechtigung nicht zu Ihren Vermögenswerten gezählt, was Ihren Kindern möglicherweise Zugang zu mehr Hilfsgeldern verschafft.
Ein besonders prominenter Vorteil ist schließlich paradoxerweise die Vorfälligkeitsentschädigung. Für viele Menschen besteht ein Teil des Zwecks einer IRA darin, ihr Geld "wegzusperren" und sich selbst daran zu hindern, bis zur Rente darauf zuzugreifen. Vorfälligkeitsentschädigungen haben eine konkrete Konsequenz, die sie psychologisch davon abhält, ihr Altersguthaben wohl oder übel zu plündern.
Peter B.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
JB König