Roth IRA ein Jahr, Traditional IRA ein anderes. Solide Strategie?

Vieles von dem, was ich in der Entscheidung zwischen Roth und traditioneller IRA (vereinfacht) gelesen habe, läuft darauf hinaus, „jetzt und bei der Pensionierung von Ihrer Steuersituation abzuhängen“.

Meine Frage ist also, wäre es eine kluge Strategie, beide zu eröffnen und Beiträge zu dem einen oder anderen zu leisten, basierend auf einer jährlichen Steuersituation?

dh Jahre mit niedrigem Einkommen werden zu Roth und Jahre mit hohem Einkommen zu Traditional hinzugefügt.

Oder würde eine Verdoppelung der Wartungsgebühren und Handelsgebühren mehr schaden als mögliche Vorteile?

Was meinst du mit "Verdoppelung der Wartungs- und Handelsgebühren"? Ich würde nicht erwarten, dass sie anders sind.
Nehmen Sie mit Ihrem Arbeitgeber an einem 401k-Plan teil?
@ChrisW.Rea Selbstständig. JohnFx: Anstatt 1 Wartungsgebühr zu zahlen, hätten wir jetzt 2. Angenommen, wir müssten unsere Portfoliobestände neu ausrichten, dann müssten wir jetzt zweimal handeln. dh wir haben XYZ in beiden auf Lager, aber XYZ wird absehbar den Bach runter gehen, also müssen wir jetzt XYZ sowohl in Roth als auch in Traditional ersetzen.

Antworten (1)

Die Entscheidung, ob Sie in Abhängigkeit von Ihrem Einkommen jährlich zu einem traditionellen oder Roth IRA beitragen möchten, ist auf jeden Fall sinnvoll. Allerdings würde ich jetzt nicht unbedingt beide Arten von Konten eröffnen, da es durchaus möglich ist, dass Sie nie eines davon verwenden werden. Wenn Sie einen guten Makler (z. B. Vanguard, Fidelity, Schwab usw.) verwenden, sollten die Wartungs- und Handelsgebühren (vorausgesetzt, Sie investieren in Fonds ohne Transaktionsgebühren) null sein, unabhängig davon, ob Sie einen oder zwei IRAs haben.

Ich verstehe die Anlageregeln für IRAs noch nicht. Ich stellte mir vor, es wäre ähnlich wie bei meinen regulären Anlagekonten. Das heißt, ich könnte Aktien, ETFs und Investmentfonds kaufen und verkaufen, wie ich es für richtig halte, wobei Handelsprovisionen anfallen, mit einer jährlichen Verwaltungsgebühr.
Ja, der Handel innerhalb eines IRA ähnelt einem steuerpflichtigen Anlagekonto. Aber ich würde Ihnen wärmstens empfehlen, kostengünstige Investmentfonds oder ETFs ohne Transaktionsgebühren zu kaufen und zu halten. Die von mir aufgeführten Makler haben auch keine jährlichen Wartungsgebühren.
Vielen Dank, ist die Empfehlung "ETF/Mutuals kaufen/halten" auf regelmäßige Aktienprovisionen zurückzuführen, die Seltenheit, dass ein aktiver Trader bessere Renditen erzielen kann als der Markt, oder eine Kombination aus beidem?
Beides, aber meistens letzteres. Wenn Sie wirklich aktiv handeln möchten, würde ich vorschlagen, dass Sie dies auf einem steuerpflichtigen Konto tun und bei Ihren Rentenkonten einen konservativeren Ansatz verfolgen.
Letzte Fragen. Wenn ich es also bei den von Ihnen vorgeschlagenen Brokern in ETFs und Mutuals einlege, zahle ich keine Provisionen, selbst wenn ich es aktiv zwischen verschiedenen ETFs und Mutuals verschiebe? Aber wenn ich es in Aktien lege, zahle ich Provisionen für jede Neupositionierung?
Im Allgemeinen fallen keine Transaktionsgebühren an, wenn Sie mit den Geldern dieses Maklers handeln. Es fallen jedoch manchmal Gebühren an, wenn Sie den gleichen Fonds zu oft handeln, z. B. mehr als monatlich. Wenn Sie mit Aktien handeln, zahlen Sie normalerweise mindestens 5 US-Dollar pro Trade, es sei denn, Sie haben viele Vermögenswerte bei diesem Broker.
5 $ pro Trade sind typisch für die meisten Discounter. tasytyworks bietet 5 $ für eine Hin- und Rückfahrt (kein Minimum für ein Cash-Konto und 2.000 $ für ein Margin-Konto) und Interactive Brokers kostet 50 Cent pro 100 Aktien mit einem Mindestticket von 1 $ (Kontominimum von 10.000 $).
@BobBaerker, ty, aber ich kaufe speziell für einen Roth IRA-Broker ein. (kein Rand)
Die Provisionssätze, die ich erwähnt habe, gelten für jede Art von Konto, IRA oder regulär, Bargeld oder Marge.
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