Ich bin in meinen 30ern und versuche herauszufinden, ob ich einige meiner traditionellen IRA-Fonds in einen Roth umwandeln sollte. Die Gelder würden mit 15 % besteuert, basierend auf meinem aktuellen steuerpflichtigen Einkommen. Also muss ich am besten bestimmen, ob mein zu versteuerndes Einkommen im Ruhestand bei 15 % oder mehr liegen wird. Was sind die möglichen steuerpflichtigen Einkommensquellen, wenn Sie in Rente gehen, abgesehen von den Abhebungen von Ihrem traditionellen IRA-Konto? Sind Ihre Sozialversicherungsbezüge im steuerpflichtigen Einkommen enthalten? Vielen Dank.
In Bezug auf Ihre Frage, ob die Sozialversicherung steuerpflichtiges Einkommen ist, ja - Ausschüttungen aus der Sozialversicherung gelten derzeit als steuerpflichtiges Einkommen. Das war jahrzehntelang nicht der Fall, aber was der Kongress gibt, kann der Kongress auch wieder nehmen.
Laut IRS-Steuertipp 2010-31 (http://www.irs.gov/newsroom/article/0,,id=179091,00.html):
Addieren Sie die Hälfte der gesamten Sozialversicherungsleistungen, die Sie erhalten, zu all Ihren anderen Einkünften , einschließlich steuerfreier Zinsen und anderer Einkommensausschlüsse."
Wenn dieser höher ist als die folgenden Grundbeträge (2009), können einige Ihrer Leistungen steuerpflichtig sein:
· 32.000 $ für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen. · 25.000 $ für ledig, getrennt lebend, Haushaltsvorstand, Witwe mit unterhaltsberechtigtem Kind · 0 $ für verheiratete Ehegatten, die separat eingereicht werden
Wenn Sie also Single sind, müssen Sie Ihre 401.000 + traditionellen IRA-Ausschüttungen + 1/2 Sozialversicherungsausschüttungen unter 25.000 $ halten, um zu vermeiden, dass die Sozialversicherung zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen beiträgt
Im Jahr 2010 endet die Steuerklasse von 15 % bei 34.000 $ für Einzelanmelder.
Das beste Argument, das ich über das "Soll ich traditionell zu Roth wechseln?" gehört habe. ist dies: Wenn Sie Ihre traditionelle IRA jetzt in eine Roth umwandeln, zahlen Sie Ihre Steuerlast zu Ihrem aktuellen Grenzsteuersatz (oder mehr, wenn Sie dadurch in eine höhere Klasse geraten). Wenn Sie nicht umwandeln, bezahlen Sie Ihre Steuerlast mit Ihrem durchschnittlichen Steuersatz im Alter.
Für die meisten Steuerzahler der Mittelklasse, die genug Geld haben, um umzuwandeln, dass die Entscheidung von Bedeutung ist, halte ich es für sehr unwahrscheinlich, dass ihr durchschnittlicher Steuersatz höher sein wird als ihr aktueller Grenzsatz, also in den meisten Fällen – tun Sie es nicht.
Dies ist der Artikel, der dieses Argument vorbringt (ausführlich, mit Mathematik !): http://www.joetaxpayer.com/images/ThinkingAboutaRoth401(k).pdf
Die These des Artikels ist, dass die populäre Finanzpresse den Roth maßlos übertreibt, vor allem durch Fehler in der populären „Nebenfonds“-Analyse.
Alles in allem - Sie haben tatsächlich die Möglichkeit, die Umwandlung jetzt (bis zum 31. Dezember 2010) vorzunehmen, ohne noch zusätzliche Steuern darauf zu zahlen (1. Zahlung erst im April 2012 für das Steuerjahr 2011) und sie so lange zurückzusetzen wie Sie die Entscheidung bis zum 15. Oktober 2011 treffen. Ich werde sehen, ob ich den Artikel finden kann, der diese Logik darlegt.
Jon S
JTP - Entschuldige dich bei Monica