Mein Vater ist im Ruhestand (66 Jahre) und verdient $35.000 zwischen seiner Rente und der Sozialversicherung. Er hat auch eine traditionelle IRA mit 60.000 $, von der er sich derzeit nicht zurückzieht. Meine Mutter arbeitet derzeit (Alter 60) und verdient 100.000 Dollar. Sie hat eine traditionelle IRA mit 50.000 $, von der sie sich derzeit nicht zurückzieht. Sie reichen derzeit Steuern ein Verheiratete Einreichung Gemeinsam.
Meine Mutter plant, mit 65 in Rente zu gehen. Ihre Sozialversicherungsleistungen würden zum Zeitpunkt der Pensionierung auf rund 26.000 US-Dollar geschätzt.
Unter der Annahme, dass ihre IRAs zum Zeitpunkt der Pensionierung ungefähr gleich bleiben, ist es dann sinnvoll, die Beantragung der Sozialversicherung aufzuschieben und sich stattdessen bis zur Obergrenze der Steuergrenze von 12 % aus der IRA zurückzuziehen? Wenn ich das richtig verstehe, würde dies ihnen ermöglichen, ihre IRAs im Laufe von 2,5 Jahren bei 12% oder weniger Steuern zu löschen und die Vorteile der Verschiebung der Sozialversicherung zu erhalten.
Ich würde mir diese Seite mal anschauen . Es gibt Ihnen die optimalen Strategien, wann Sie Sozialversicherungen in Anspruch nehmen sollten und warum sie optimal sind. Es gibt ähnliche kostenpflichtige Dienste, die vielleicht besser abschneiden, aber ein Forum, das ich häufig besuche, schwört auf die oben genannte Seite.
Das Wichtigste in dieser Situation sind die Ausgaben. Wenn so wenig für den Ruhestand gespart wird, wird die Verwaltung dieser Ausgaben der Schlüssel zum Erfolg sein oder weit über das gewünschte Rentenalter hinaus arbeiten.
Für mich scheint es, als würden sie von 135.000 pro Jahr leben (100.000 Mutter + 35.000 Vater) und sehr wenig gespart haben. Wie werden sie im Ruhestand von 61.000 leben? Das angesparte Geld reicht planmäßig für etwa 2 Jahre.
Hat deine Mutter einen 401K? Wenn dies der Fall ist, kann sie ihre Altersvorsorge stark erhöhen und ist wahrscheinlich berechtigt, 31.000 pro Jahr zu sparen (19.000 401.000, 6.000 aufholen, 6.000 IRA über 50). Das wird ihre IRA ohne Wachstum auf etwa 250.000 anschwellen lassen. Selbst wenn sie nur eine IRA macht, kann sie in diesem Zeitrahmen 30.000 hinzufügen.
Sie müssen wirklich die Kosten senken und mehr sparen. Vielleicht sollte Dad wieder arbeiten gehen.
JTP - Entschuldige dich bei Monica