ISA - Jahresgewinne und Wechselprozess

Ich möchte ein ISA-Konto eröffnen, um in Fonds zu investieren, und ich sehe, dass der Höchstbetrag in wenigen Monaten auf 15.000 GBP ansteigt.

Meines Wissens nach sind alle in der ISA erzielten Einkünfte steuerfrei. Aber gilt dies auch für potenzielle Gewinne, die innerhalb des Steuerjahres realisiert werden?

Mit anderen Worten, es ist nicht klar, ob ich (um von Steuervorteilen zu profitieren) meine Investitionen bis zum Ende des Steuerjahres halten muss.

Nur um ein Beispiel zu machen. Angenommen, ich investiere morgen 10.000 £ in einen Fonds und dieser Wert steigt in 5 Monaten (im Oktober, also vor Ende des Steuerjahres) auf 12.000. Im Oktober beschließe ich, den Gewinn zu realisieren, also verkaufe ich den Fonds. Mein Gewinn beträgt 2.000 £. Ist es steuerfrei?

Wenn ich dann (immer noch 10.000 £) in einen anderen Fonds reinvestiere und ich einen weiteren Gewinn erziele, indem ich ihn nur 1 Monat später (November) verkaufe, ist dieser andere Gewinn dann immer noch steuerfrei?

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es nicht klar ist, ob die Realisierung von Gewinnen durch den Wechsel zwischen Fonds tatsächlich zu steuerfreien Einkünften führt oder ob bestimmte Bedingungen erfüllt werden müssen, um sich für eine steuerfreie Behandlung zu qualifizieren (z. B. Gewinne aus dem „Handel“ des Fonds durch den Wechsel von Aktien). zu Geldmitteln sind nicht erlaubt und werden daher besteuert). Danke schön.

Antworten (2)

Du überdenkst es.

Die ISA-Grenze gilt für den Betrag, den Sie in den ISA investieren. In Ihrem Beispiel 10.000 €. Ob das dann mit der Leistung schwankt, ist irrelevant. Selbst wenn Sie einen Gewinn oder einen Verlust realisieren, sieht es niemand.

Sie zählen lediglich den Betrag, den Sie ursprünglich in den ISA-Wrapper eingebracht haben. Wenn sie sich auf 15.000 £ summieren; das ist die Grenze erreicht.

(Und denken Sie übrigens daran, dass nur Geld gezählt wird, das in die ISA fließt. Es spielt keine Rolle, ob Sie – sagen wir – 15.000 £ einzahlen und dann 10.000 abziehen. Sie haben das Limit erreicht. Sie haben es nicht noch einmal die Chance, 10.000 £ „zurückzuzahlen“.

Danke für die Antwort Chris. Tut mir leid, aber ich habe keine Erfahrung mit ISA und Fondsinvestitionen im Allgemeinen. Also, nur zur Verdeutlichung... Sagen wir, ich beginne mit 10.000, die in FundA investiert sind. Es ist ein Aktienfonds und der Markt ist gestiegen. Nach einiger Zeit denke ich, dass der Markt fallen wird, also beschließe ich, den Fonds zu verkaufen und den Gewinn zu realisieren, sagen wir 1.000. Wenn ich mich entscheide, zu einem anderen Fonds zu wechseln, FundB, der ein Geldfonds ist (also weniger riskant), kann ich meine 11.000 (die ursprünglichen 10.000 plus den Gewinn von 1.000) in FundB anlegen? Es ist immer noch innerhalb der ISA-Zulage, aber darf ich so handeln?
Ihre gesamte Analyse von Fonds A bis B usw. ist unnötig. Sie setzen 10.000 £ ein. Das ist der Betrag, der auf Ihr Limit angerechnet wird. Es steht Ihnen frei, weitere £5.000 hinzuzufügen. Es spielt keine Rolle, ob der Wert dieser ursprünglichen 10.000 £ gestiegen oder gefallen ist – zum Zeitpunkt der Einzahlung waren es 10.000 £. Zählen Sie den Wert der Beiträge, die Sie in die ISA einzahlen. Die Leistung danach ist steuerfrei. Aber der Wert der Beiträge, wie sie eingehen, sind die einzigen Beträge, auf die Sie achten müssen, wenn Sie an die Grenze denken. Wie gesagt, du überdenkst es nur.
In meinem Beispiel dürfte ich also die 11.000 £, die ich von Sellinf FundA erhalten habe, einsetzen und weitere 4.000 £ hinzufügen, um insgesamt 15.000 £ in FundB zu investieren? Verstehe ich es richtig?
Lassen Sie uns dies in einfachere Begriffe herunterbrechen. Sie zahlen 10.000 £ ein. Unabhängig davon, wie sich der Fonds dann entwickelt, können Sie immer noch 5.000 £ mehr einzahlen. Das liegt daran, dass nur der ursprüngliche Beitrag gezählt wird. Die einmal investierten Gewinne/Verluste werden nicht auf das Limit angerechnet. Ist das übersichtlicher?
Tut mir leid, Chris, was nicht klar ist, ist, wie der Schalter berücksichtigt wird. Der Wechsel von A nach B beinhaltet einen Verkauf von A und einen Kauf von B. Bedeutet der Verkauf von A, dass ich aus meinem ISA ausgezogen bin, sodass ich, wenn ich wieder in BI investieren möchte, nur 5.000 ( die Differenz zwischen der Zulage und dem Anfangsbeitrag)?
Du denkst eine Ebene zu tief. Lassen Sie mich sehen, ob ich Ihr Beispiel in ein reales Szenario umsetzen kann. „John eröffnet ein Hargreaves Lansdown-Konto, insbesondere ihre Aktien- und Aktien-ISA. Er zahlt 10.000 £ ein. Mit den 10.000 £, die er in FundA investiert, beträgt der Wert innerhalb von 2 Monaten bis zu 14.000 £. John verkauft dann FundA. Die 14.000 £ sitzen auf seinem Hargreaves Lansdown-Konto für ein paar Wochen, bis John in FundB investiert. Nach einem Monat ist FundB gefallen und der Wert der Investition beträgt jetzt 12.000 £. Also - 10.000 £ gingen an die ISA. Das ist die einzige Zahl, die zum Limit zählt. 5.000€ sind noch übrig.
Ok, das klärt meine Zweifel. Wenn das Geld, das von der ersten Investition abgeht, immer noch im ISA verbleibt, sollte jede neue Investition im Rahmen des ISA-Freibetrags zulässig sein. Vielen Dank für deine Hilfe.
Also wichtige Punkte. 1) Die Leistung ist irrelevant. 2) Sie können jederzeit 5.000 £ hinzufügen, da dies das verbleibende Limit ist. 3) Wenn die Leistung nach dem Beitrag eine Rolle spielen würde, wüssten Sie nie, wie viel Sie investieren könnten, da Sie zur Berechnung ein reales Timing benötigen würden. 4) Alle Gewinne/Verluste sind innerhalb des Handelskontos. Die ISA-Grenze ist leistungsunabhängig. Es zählt nur Beiträge zum ISA (hier nur eine Transaktion von 10.000 £). Alle Verkäufe und Käufe innerhalb des Kontos finden INNERHALB des ISA statt. Es wird als Wechsel von Aktien zu einem „vorübergehenden“ Barguthaben angesehen.
Froh, dass ich Helfen kann. Ich habe versucht, auf Google, YouTube und dergleichen nach einer guten Erklärung zu suchen. Nichts. Selbst MoneySavingExpert macht dies nicht deutlich.
Danke Chris. Ich habe ein ISA-Konto bei Fidelity eröffnet. Was ist mit der Deadline am 5. April? Komme ich noch rechtzeitig in den Genuss der ISA-Zulage, wenn ich das Konto jetzt eröffne?
Ja, Sie haben im Steuerjahr 2014/5 jederzeit Zeit, eine ISA zu eröffnen. Wenn Sie das Konto HEUTE eröffnen, erhalten Sie eine Zuteilung von 11.880 £. Sobald der 1. Juli ankommt, erhöht sich diese automatisch auf 15.000 £. Fidelity wird Ihnen zweifellos eine Korrespondenz zusenden, um dies zu bestätigen.
Wie passt das alles zu den aktuellen Freibeträgen, die außerhalb von ISAs bestehen? Wenn ich richtig gelesen habe, haben wir bereits keine Gewinnbesteuerung bis 10.900£. Das ist wirklich eine große Menge für mich. Ich sollte ungefähr 80.000 £ investieren. Der bestehende Freibetrag bedeutet, dass wenn ich 10 % Gewinn (8.000 £) erhalte, dieser bereits steuerfrei ist. Nur wenn ich Gewinne über 10.900£ erwarte macht es Sinn einen ISA zu eröffnen und 15.000£ hinein zu bewegen. Ist das korrekt?
Aber ich muss sagen: Wo immer es um Geld geht, wenn du es nicht verstehst, dann tu es nicht. Sie kämpfen mit der Logik der ISA-Grenzwertberechnung. Das wird nicht annähernd so kompliziert sein wie die Auswahl von Fonds (oder, Gott bewahre, einzelne Aktien), die in den ISA gehen. Es lohnt sich immer, eine finanzielle Beratung einzuholen oder sogar den Money Advice Service oder die Citizens Advice zu konsultieren, um weitere Informationen zu erhalten. Wenn Sie diese 15.000 £ verloren haben, die Sie möglicherweise hier investieren könnten, ist dies ein teurer Fehler, wenn ein paar Pfund für einen Berater einen solchen Fehler möglicherweise vermieden hätten. Nur meine Tuppence wert ...
Ihre Folgefrage bezieht sich eigentlich auf die Kapitalertragssteuer (CGT). Wenn Sie etwas lange halten, kann es bis zur CGT-Grenze an Wert gewinnen. Im Ernst - mein Rat an Sie wäre, sich Hilfe von einem Fachmann zu holen. Ihre Fragen beziehen sich auf grundlegende Grundlagen des Investierens. Wenn Sie jetzt kämpfen, sind die Chancen gering, dass die Investitionen gut laufen. #Harte Liebe
Bei der Auswahl von Anlagen werde ich sicherlich um Rat fragen. Überrascht bin ich von diesem hohen Zuschuss trotz ISA. Aber wahrscheinlich irre ich mich und diese 10.900 £ Steuerfreibetrag gelten für alle Einkommen (also Gehalt + Kapitalanlagegewinne). Es sieht zu hoch aus, wenn es nur um Anlagegewinne geht.
Einzelheiten zur Einkommenssteuer: hmrc.gov.uk/rates/it.htm#1a Einzelheiten zur Kapitalertragssteuer: hmrc.gov.uk/rates/cgt.htm#1
Nochmals vielen Dank Chris. Ich habe heute viel gelernt und es ist überraschend, wie das Investieren für Kleinanleger steuereffizient gestaltet wird (Kapitalertragsfreibetrag + ISA). Da ich mich noch im Bewertungsprozess befinde, haben Sie einen Vorschlag, welchen Broker Sie für Investitionen verwenden sollten? Ich habe ein Bankkonto bei Barclays, und Barclays Stockbrokers wäre meine natürliche Wahl. Aber ich habe auch Best Invest und Fidelity gesehen. Letzteres hat eine Vergleichstabelle, in der es scheint, dass es das billigste ist. Und die Fondspalette ist sehr ähnlich. Aber ich würde mich über Ihren Vorschlag dazu freuen. Danke.
Ehrlich gesagt ... würde ich mehr Zeit damit verbringen, Nachforschungen anzustellen und sicherzustellen, dass der Rest meiner Finanzen gesichert ist. Investieren Sie nur Geld, dessen Verlust Sie sich leisten können. Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallfonds verfügen, frei von Schulden sind und dann an eine Investition denken. Index-Tracker und diversifizierte Investmentfonds sind vielleicht nicht so aufregend, aber sie wären kurzfristig immer noch riskant. Halte dich von Einzelaktien oder risikoreichen Fonds fern, wenn du es dir nicht leisten kannst, dein gesamtes Kapital zu verlieren. Auch hier werden Ihnen einige Sitzungen mit einem Berater in der Zukunft eine Menge Verluste ersparen, wenn man bedenkt, wie unerfahren Sie derzeit in der Anlagewelt sind.
Übrigens, Sie setzen £ am Ende Ihrer Zahlen, ich glaube nicht, dass Sie englischer Muttersprachler sind. Wenn Sie ursprünglich aus einem anderen Land stammen, ist dies ein weiterer Grund, warum Sie Rat brauchen, bevor Sie Investitionen in Höhe von 15.000 £ riskieren. Die Finanzwelt in Großbritannien ist sehr komplex, die Regeln sind zahlreich. Rat suchen. Traden Sie zumindest ein paar Gelder auf Papier, während Sie sich mit unserem System vertraut machen.
Ich habe eigentlich Erfahrung mit Investieren, aber nicht mit Fonds. Und das englische System mit Steuerfreibeträgen und ISAs ist mir neu. Heute haben Sie die meisten meiner offenen Fragen geklärt. Jetzt versuche ich, wie gesagt, herauszufinden, bei welchem ​​Broker ich am besten investiere. Ich habe bereits eine Auswahlliste mit Absolute-Return-Fonds und einigen ausgewogenen Fonds, in die ich investieren kann. Ich kann eine hohe Volatilität tolerieren, daher bin ich mit den Risiken, die mit dieser Art von Fonds verbunden sind, vertraut. Dann würde ich bei Bedarf zwischen Anlagen wechseln, daher ist es wichtig, einen Broker zu haben, der tatsächlich keine Wechselgebühren hat und schnelle Handelszeiten hat.
Ich kann dir leider nicht weiter helfen.

Ein ISA ist eine viel einfachere Sache, als ich vermute, dass Sie denken.

Es ist eine Verpackung oder ein Umschlag , und der springende Punkt ist, dass es der HMRC egal ist, was innerhalb des Umschlags passiert , oder sogar über die Entnahme von Geldern aus dem Umschlag ; Sie kümmern sich nur um das Einfügen von Geldern in den Umschlag . Es sind diese Einfügungen, die in einem Steuerjahr auf 15.000 £ begrenzt sind; Was mit den Geldern passiert, sobald sie sich im Umschlag befinden, ist Ihre Sache.

Einige Diagramme:

Anfangsinvestition von 10.000 £. Dies ist eine Einfügung in den Umschlag und wird daher auf Ihr Limit von 15.000 £/Steuerjahr angerechnet.

+---------ISA-------+ ----- £10k ---------> | +-------------------+

Also jetzt hast du das:

+---------ISA-------+ | £10k of cash | +-------------------+

Fonds kaufen:

+---------ISA-------+ | £10k of ABC | +-------------------+

Fonds schätzt. Dies geschieht innerhalb des Umschlags; HMRC egal:

+---------ISA-------+ | £12k of ABC | +-------------------+

Fonds verkaufen. Dies geschieht innerhalb des Umschlags; HMRC egal:

+---------ISA-------+ | £12k of cash | +-------------------+

Kaufen Sie einen anderen Fonds. Dies geschieht innerhalb des Umschlags; HMRC egal:

+---------ISA-----------------+ | £10k of JKL & £2k of cash | +-----------------------------+

Fonds schätzt. Dies geschieht innerhalb des Umschlags; HMRC egal:

+---------ISA-----------------+ | £11k of JKL & £2k of cash | +-----------------------------+

Fonds verkaufen. Dies geschieht innerhalb des Umschlags; HMRC egal:

+---------ISA-------+ | £13k of cash | +-------------------+

Auszahlungen. Dies ist ein Auszug aus dem Umschlag; HMRC ist es egal.

+---------ISA-------+ <---- £13k --------- | +-------------------+

Keine Kapitalertragspflicht, Sie müssen dies nicht einmal in Ihre Steuererklärung aufnehmen (falls zutreffend) - Ihre 10.000 £ wurden zu 13.000 £ in einem ISA-Umschlag , also ist es der HMRC egal.

Beachten Sie jedoch, dass Sie für den Rest dieses Steuerjahres höchstens 5.000 £ in eine ISA einfügen können:

+---------ISA-------+ ----- £5k ---------> | +-------------------+

obwohl die ISA leer ist . Dies liegt daran, dass die Begrenzung auf die während des Jahres eingesetzten Gesamtsummen festgelegt ist .

Hallo, das ist eine sehr klare Erklärung und ich danke Ihnen dafür. Ich vermute nur, dass ich nicht alle Anforderungen erfüllen kann, um mich für ein ISA-Konto zu qualifizieren. Fast alle Makler sagen, dass Sie in Großbritannien ansässig sein müssen. Nun, ich bin technisch gesehen ein französischer Einwohner, aber ich lebe und arbeite (also zahle ich Steuern) in Großbritannien. Ich habe offensichtlich eine Sozialversicherungsnummer (NIN). Im Antragsformular scheint die NIN alles zu sein, was Sie brauchen. Aber spielt es eine Rolle, dass ich immer noch in Frankreich wohnhaft bin, selbst wenn ich tatsächlich lebe und im Vereinigten Königreich beschäftigt bin und Steuern zahle?
Ich würde ja vermuten, basierend auf Kann ich eine ISA haben? und Residence auf der HMRC-Website, aber ich würde vorschlagen, sie anzurufen (sie sind eigentlich ziemlich gut am Telefon, sobald Sie tatsächlich durchkommen ...)
Danke für die nützlichen Links. Da ich ein Vollzeitbeschäftigter im Vereinigten Königreich bin und somit mehr als 183 Tage hier verbringe, sollte ich für Steuerzwecke als im Vereinigten Königreich ansässig betrachtet werden.
ISA - Jahresgewinne und Wechselprozess
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