Ein Arbeitgeber bietet eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung von 60 % für Unfall und Krankheit an. Es gibt eine Ausschlussfrist von 180 Tagen.
Der Arbeitgeber definiert Behinderung "wie jede Beschäftigung". Sie verlangen auch, dass der Einzelne 100% der Prämie zahlt.
Ist das normal? und für mich scheint ihre Definition von Behinderung zu bedeuten, dass er unfähig sein muss, irgendeinen Job zu machen, wären 60 % eine niedrige Ersatzquote?
Dies ist für eine Klasse, ich bin mit Versicherungen nicht vertraut
LTD ist ein bisschen komisch, denn die Art und Weise, wie Sie die Prämie bezahlen (und wer zahlt), ändert, ob Sie Steuern darauf schulden oder nicht.
Wenn der Arbeitgeber die Prämien zahlt und Sie dies nicht tun, werden Sie bei der Auflösung der LTD mit Ihrem normalen Steuersatz (oder was auch immer für die jeweilige Zeit angemessen ist) besteuert. Wenn Sie sie also als Vorteil nehmen (also keine Steuern auf die Prämien zahlen), schulden Sie normale Steuern, wahrscheinlich 15-20 % der Gesamtsumme.
Wenn Sie jedoch die Prämien zahlen und nicht der Arbeitgeber und somit die Prämie versteuern, ist das wie eine selbst abgeschlossene Versicherung, die nicht steuerpflichtig ist – Sie bekommen alles steuerfrei.
Es gibt eine dritte Option, die ich immer hatte (normalerweise als meine einzige Option, obwohl mein letzter Arbeitgeber eine Wahl bot). Ihr Arbeitgeber kann sie „für“ Sie bezahlen, aber Sie zahlen Steuern auf die Prämien. Dann ist es, als würdest du sie selbst bezahlen, du bekommst nur eine winzige Gehaltserhöhung und stimmst zu, LTD damit zu bezahlen. Das macht Ihren LTD-Vorteil steuerfrei, wenn Sie ihn jemals verwenden müssen. Sie sehen es als spezielle Zeile auf Ihrem W-2.
Ich denke, Sie werden feststellen, dass Option 3 bei weitem die häufigste Option ist. es ist die einzige, die ich jemals als Standard gesehen habe (obwohl ich, wie gesagt, die Option habe, keine Steuern zu zahlen und es zu Option 1 zu machen). Aber es steht den Arbeitgebern sicherlich frei, diese zusätzliche Nebenleistung nicht zu zahlen, da es sich um eine Leistung handelt (obwohl ich vermute, dass sie sie nicht verpflichtend machen können).
Das ist übrigens einer der Gründe, warum 60 % ein üblicher Prozentsatz sind. Wenn Sie darüber nachdenken, beträgt das Gesamteinkommen vieler Menschen nach Steuern etwa 60-70% ihres Gesamtgehalts. 60 % steuerfrei zu sein, ist also im Grunde wie das normale Gehalt nach Steuern.
Dilip Sarwate