Nach meiner Erfahrung mit Investitionen in IRAs scheint es, als ob Sie den Leuten einfach sagen, dass Sie in Rente gehen möchten (Anzahl der Jahre einfügen), ihnen sagen, wie riskant Sie bereit sind, mit Ihrem Geld umzugehen, und dann werfen sie Ihr Geld einfach wohin Sie wollen.
Ja, ich möchte mit meinen Investitionen Geld verdienen, aber ich möchte auch ein wenig mehr Mitspracherecht haben, wo mein Geld investiert wird. Zum Beispiel möchte ich mein Geld davon abhalten, an große Unternehmen wie Amazon, Google, Apple, Facebook usw. zu gehen und mehr in Unternehmen investieren, die sich auf Dinge wie Nachhaltigkeit, grüne Energie und dergleichen konzentrieren. Das soll nicht heißen, dass ich in der Lage sein möchte, bestimmte Unternehmen auszuwählen, sondern nur Unternehmen mit ähnlicheren Zielen.
Schaue ich mir Roth IRAs nur über die falschen Investmentgesellschaften an? Gibt es andere Investmentgesellschaften, die diese Art von Optionen anbieten?
Es hört sich so an, als hätten Sie IRAs mit einem angeschlossenen Finanz-/Anlageberater. Einige Firmen sind darauf spezialisiert und bieten keine IRAs an, die Sie (leicht) selbst verwalten können. Diese können von zwielichtig (sie investieren für die maximale Provision) bis hilfreich (Sie sagen ihnen, wie lange es bis zur Pensionierung dauert, und sie erledigen den Rest) reichen. Unabhängig davon ist es Ihr Geld, also sollten Sie in der Lage sein, zu sehen, wie es investiert ist, und es nach Belieben ändern zu können.
Wenn Sie den Anlageberater ausschneiden möchten, öffnen Sie eine IRA, an die kein Berater angeschlossen ist. Jeder der größeren Anlagemakler wie Schwab, Vanguard, E*Trade, Fidelity und viele andere bieten dies an.
Es gibt nichts an einem IRA oder Roth IRA, das Sie darauf beschränkt, nur in Investmentfonds oder ETFs zu investieren.
Sie können es verwenden, um in Unternehmen Ihrer Wahl zu investieren. Sie können es in Anleihen oder Rentenfonds investieren.
Die Mechanismen dafür hängen davon ab, welche Investmentgesellschaft Sie verwenden. Die Kosten und Limits werden durch ihre Regeln festgelegt. Die Höhe des neuen Geldes, das Sie jedes Jahr hinzufügen können, wird durch das US-Bundessteuergesetz festgelegt.
Es ist einfacher, die Dinge zu erwähnen, in die Sie nicht investieren können :
Welche Arten von Investitionen kann ich mit meiner IRA tätigen?
Das Gesetz erlaubt es nicht, IRA-Gelder in Lebensversicherungen oder Sammlerstücke zu investieren.
Wenn Sie Ihre IRA in Sammlerstücke investieren, gilt der investierte Betrag im Jahr der Investition als ausgeschüttet, und Sie müssen möglicherweise eine zusätzliche Steuer von 10 % auf vorzeitige Ausschüttungen zahlen.
Hier sind einige Beispiele für Sammlerstücke:
- Kunstwerk,
- Teppiche,
- Antiquitäten,
- Metalle - mit Ausnahme bestimmter Barrenarten,
- Edelsteine,
- Briefmarken,
- Münzen - (aber es gibt Ausnahmen für bestimmte Münzen),
- Alkoholische Getränke u
- Bestimmtes anderes materielles persönliches Eigentum.
Weitere Informationen zu Sammlerstücken finden Sie in Publikation 590-A, Beiträge zu individuellen Ruhestandsvereinbarungen (IRAs).
IRA-Treuhänder dürfen zusätzliche Beschränkungen für Investitionen auferlegen. Beispielsweise erlauben viele IRA-Treuhänder aufgrund von Verwaltungslasten IRA-Eigentümern nicht, IRA-Gelder in Immobilien zu investieren. Das IRA-Gesetz verbietet die Investition in Immobilien nicht, aber Treuhänder sind nicht verpflichtet, Immobilien als Option anzubieten.
Ein IRA ist einfach ein Anlagekonto mit einem Status-Flag, das von „steuerpflichtiges Konto“ auf „IRA“ oder „Roth IRA“ umgedreht wurde. Dies verleiht ihm den Steuerstatus eines IRA und schränkt bestimmte Transaktionen ein, z. B. Ausschüttungen unter 59-1/2 Jahren.
Daher ist es für fast jeden, der Anlagekonten anbietet, eine einfache Sache, eine IRA-Version dieser Konten anzubieten.
Es hört sich so an, als wäre Ihr aktuelles Setup ein sehr umfassendes Maklerunternehmen, bei dem Sie ihnen nur Geld bringen und sie dann mit der Investition seltsame schwarze Magie betreiben, und sie geben Ihnen monatliche Berichte, in denen normalerweise steht, wie viel das Geld mehr wert ist als im letzten Monat und Sie geh "Hurra". Normalerweise sind die Dienste dieser Unternehmen "kostenlos".
Was wirklich hinter den Kulissen passiert, ist, dass sie es geschickt investieren, damit sie einen großen Teil Ihres Wachstums für sich selbst horten. Auf dem Papier sieht es so aus, als hätten Sie das gesamte Wachstum erhalten, aber in Wirklichkeit schöpfen sie einen großen Teil Ihres Ausgaben- und Gebührenwachstums ab.
Diese Unternehmen verkaufen auch gerne äußerst komplexe Finanzprodukte, die selbst für Leute wie mich schwer zu verstehen sind. Das ist Absicht, um mehr Ausgaben und Gebühren zu verbergen und ihr Wachstum besser erscheinen zu lassen, als es ist.
Echtes Wachstum ist einfach. Wenn Sie sich für das Thema interessieren, könnten Sie genug verstehen, um erfolgreicher zu investieren als das, was sie tun.
Meine Regel ist einfach: Ein Produkt, das Sie nicht verstehen, ist ein Produkt, das Sie nicht kaufen.
Die Hauptstütze der DIY-Altersvorsorge sind Investmentfonds. Ein Investmentfonds ist einfach ein Korb von Aktien. Nehmen wir an, ich erstelle einen Investmentfonds namens AGMAF. 1 Aktie der AGMAF wird für 500 $ gehandelt und enthält Apple im Wert von 100 $, Google im Wert von 100 $, Microsoft, Amazon und Facebook im Wert von jeweils 100 $.
Natürlich sind sie im nächsten Jahr alle um 20 % gewachsen, mit Ausnahme von Apple, das um 60 % gewachsen ist, und Amazon, das 20 % verloren hat. Jetzt sind die Komponentenaktien also 160, 120, 120, 80 und 120 Dollar wert. Insgesamt 600 $. Das bedeutet also, dass 1 Aktie der AGMAF jetzt 600 $ wert ist.
Kapiert?
Außer, meine Zeit ist nicht frei . Ich und meine Mitarbeiter müssen unsere Gehälter bezahlt bekommen. Also ziehen wir eine sogenannte Kostenquote vom Fonds ab, in diesem Fall sind es 0,25 % (1/4 von 1 %), da die Verwaltung von 5 Technologieaktien ziemlich einfach ist. Das sind 1,50 $. Nachdem wir also diese Kostenquote abgezogen haben, ist 1 AGMAF-Aktie 598,50 $ wert.
Letztes Jahr waren es 500 $, also haben Sie 19,75 % gewonnen.
Die Kostenquote wird auch dann berechnet, wenn der Fonds Geld verliert. Es ist ein garantierter Verlust für Sie, aber 0,25 % sind nicht schlecht.
Normalerweise wird „welche Aktien sich in einem Investmentfonds befinden“ von einem genialen Stock Picker verwaltet, einem „Rain Man“ (oder genauer gesagt „Rain Monkey“) der Aktienauswahl. Diese Person erhält ein riesiges Gehalt in Millionenhöhe, und die Kostenquote des Fonds spiegelt dies wider: mit einer Kostenquote von typischerweise 1,5 % pro Jahr.
Der gesamte Markt steigt jedoch im Allgemeinen von selbst, wenn die Wirtschaft stärker wird. Sie könnten also buchstäblich eine Liste aller Aktien an die Wand kleben und einen Affen Kacke darauf werfen lassen , und der Affe würde auch Geld verdienen. Es geht nicht wirklich darum, Null zu schlagen – der Affe kann das –, es geht darum, den Marktdurchschnitt, auch bekannt als Index, zu schlagen . Eine unendliche Anzahl von Affen wird sich genau zum Marktindex rechnen – wenn sie S&P 500-Aktien auswählen, werden die Affen genau so gut abschneiden wie der S&P 500-Index.
Um das zu schlagen, brauchen Sie dafür einen Rain Man Stock Picker. RECHTS?
Außer, der Affe arbeitet für Bananen. Der Stock Picker hat ein RIESIGES Gehalt, das aus den Einnahmen stammt. Kann der verwaltete Fonds den Index/Monkey um mehr als seine typische Kostenquote von 1,5 % schlagen ? Die Wissenschaft zeigt, dass sie es nicht können , außer wenn sie Glück haben, wie die Affen.
Es stellt sich also heraus, dass der effektivste Weg, Aktien zu kaufen, der einfachste ist: Kaufen Sie sie alle auf die kostengünstigste Art und Weise. Dies wird als "Index-Fonds" bezeichnet und die besten haben eine Kostenquote von nur 0,04 %.
Mein eigenes Portfolio wird von VTI dominiert, einem Investmentfonds, der versucht, jede öffentlich gehandelte Aktie zu kaufen und zu halten. Technisch gesehen handelt es sich um einen börsengehandelten Fonds , bei dem es sich um einen Investmentfonds (tatsächlich VTSMX) handelt, der so verpackt ist, dass er wie eine Aktie selbst in Echtzeit gehandelt wird.
Sie haben Investmentfonds für alles. Die meisten von ihnen dienen dem Geldverdienen von Managern, aber einige von ihnen verfolgen soziale Zwecke.
Sie können sich also sozialbewusste Investmentfonds ansehen. Sie haben ein erklärtes Ziel des Fonds, und sie führen die Forschung durch und halten sich auf dem Laufenden. Auch hier werden sie die ärgerliche Kostenquote haben, die den Gewinn schmälert, aber für 1,5 % pro Jahr könnten Sie unmöglich die Forschung betreiben, die sie betreiben.
Oder jedes kompetente Maklerkonto lässt Sie einzelne Aktien kaufen. Sie hätten also auf Gamestop stapeln können, wenn Sie einen Grund dafür gesehen hätten.
Deine Frage hat zwei Aspekte:
Das soll nicht heißen, dass ich in der Lage sein möchte, bestimmte Unternehmen auszuwählen, sondern nur Unternehmen mit ähnlicheren Zielen.
Was Sie suchen, ist etwas, das als sozial bewusstes oder sozial verantwortliches Investieren bezeichnet wird. Es gibt Investmentfonds, die gezielt Aktien auswählen, in die sie „verantwortungsbewusst“ oder „nachhaltig“ investieren. Natürlich definieren viele Leute diese Begriffe auf unterschiedliche Weise, also müssen Sie etwas recherchieren, aber wenn Sie einen traditionellen Investmentfonds oder ETF finden, der Ihren Ansichten entspricht, können Sie innerhalb einer IRA sicherlich in diesen investieren.
Nach meiner Erfahrung mit Investitionen in IRAs scheint es, als ob Sie den Leuten einfach sagen, dass Sie in Rente gehen möchten (Anzahl der Jahre einfügen), ihnen sagen, wie riskant Sie bereit sind, mit Ihrem Geld umzugehen, und dann werfen sie Ihr Geld einfach wohin Sie wollen.
Nachdem Sie sich entschieden haben, in was Sie investieren möchten, können Sie entscheiden, wie Sie eine IRA einrichten. Wenn Sie sich für einen traditionellen Investmentfonds (kein ETF) entschieden haben, richten Sie in der Regel direkt bei der Investmentfondsgesellschaft ein IRA-Konto ein. Wenden Sie sich an sie, um es einzurichten.
Wenn Sie sich einen ETF (Exchange Traded Fund) ansehen, dann möchten Sie einen IRA mit einer Maklerfirma einrichten. Sie können dann Aufträge zum Kauf und Verkauf von einzelnen Aktien oder ETFs erteilen, die Sie innerhalb der IRA wünschen.
bta
jamesqf
RonJohn