Ich habe derzeit eine Mischung aus Vanguard-Fonds, die auf steuerpflichtige und nicht steuerpflichtige Konten verteilt sind.
Einige Berater behaupten, es sei besser, Risiken in den steuerpflichtigen Konten einzugehen, während sie Anleihen bei der IRA platzieren. Andere haben das genaue Gegenteil gesagt.
Was sind einige der Vor- und Nachteile einer Investition in aggressivere Indexfonds in einem Roth?
Ich denke, Sie ziehen möglicherweise die falsche Schlussfolgerung darüber, warum Sie welche Art von Investition auf ein steuerpflichtiges Konto oder auf ein steuerbegünstigtes Konto legen. Es geht nicht so sehr um das Risiko, sondern um die Art der Rendite.
Wenn Sie sowohl steuerbegünstigte als auch steuerpflichtige Konten investieren, können Sie davon profitieren, indem Sie mehr steuerineffiziente Investitionen in Ihre steuerbegünstigten Konten einzahlen.
Einige aggressive Vermögensarten, wie Immobilien, können viel zu versteuerndes Einkommen abwerfen. Wenn Ihre Vermögensallokation eine Investition in Immobilien erfordert, kann das Halten in einem 401k oder IRA ermöglichen, dass mehr von Ihrem Geld investiert bleibt, anstatt es zur Zahlung von Steuern verwenden zu müssen. Und wenn Sie eine Roth IRA halten, erhalten Sie diese Steuer frei.
Aber Anleihen, ein ausgesprochen nicht aggressiver Vermögenswert, werfen auch viel zu versteuerndes Einkommen ab. Sie können sie auf einem steuerbegünstigten Konto halten und zahlen keine Steuern auf das Einkommen, bis Sie es vom Konto abheben (oder steuerfrei im Falle eines Roth-Kontos).
Ein aggressiver Aktienfonds, von dem in erster Linie erwartet wird, dass er Renditen durch Kurssteigerungen erzielt, würde in einem steuerpflichtigen Konto gut abschneiden, da es wahrscheinlich kaum steuerliche Konsequenzen für Sie gibt, bis er verkauft wird.
Chris W. Rea