Wie oft sollte das Altersportfolio angepasst (rebalanciert) werden und wie?

Ich eröffne mein Roth IRA-Konto.

Meine Frage ist: Wie oft sollte ich mein Portfolio anpassen? Ich weiß, dass dies von verschiedenen Faktoren abhängt: Ich bin 23, plane, mit 60 in Rente zu gehen (oder zumindest zu diesem Zeitpunkt aus diesem Fonds auszusteigen). Also ist mein "Ziel"-Rentesdatum ~ 2057.

Im Moment investiere ich aufgrund meines Alters ausschließlich in ETFs (VTI, VOO, VT).

Ich kenne die alte Faustregel: Subtrahiere dein Alter von 100 und so viel solltest du in Aktien investieren.

Mit der Langlebigkeit des menschlichen Lebens, und ich kann mir nur vorstellen, dass diese in meinem Leben erheblich zunehmen wird, erwäge ich die „neue“ Faustregel: Subtrahiere dein Alter von ~120 und so viel solltest du sein in Aktien investieren.

Nach dieser Logik sollte ich ungefähr 97 % meines Geldes in Aktien haben, aber ich denke, es ist sicher, einfach alles zu 100 % zu tun, um es einfacher zu machen.

Wie oft muss ich das anpassen? Ich habe nicht vor, mein Portfolio jährlich um 1 % anzupassen. Soll ich das alle 5 Jahre machen? 10? Diese Frage mag mehrdeutig sein und variiert je nach Investor, aber ich versuche, mein Portfolio zu maximieren und zu welchem ​​Zeitpunkt eine Anpassung am besten ist.

Ich würde mich nicht die Mühe machen, es häufiger aktiv anzupassen, als Sie aktiv neu ausbalancieren, was für viele von uns einmal im Jahr oder weniger der Fall ist, wenn überhaupt. Vielleicht möchten Sie sich von der gleitenden Zielallokation leiten lassen, welche Anlagen Sie beim Kauf oder Verkauf auswählen, um sich in die richtige Richtung zu bewegen
anpassen/neu ausbalancieren - dasselbe, oder? Was ist der Kontext dieser beiden - und wo finde ich Informationen zu dieser beweglichen Zielzuordnung?
Wenn ich mein Portfolio anpasse, würde ich davon ausgehen, dass ich meine Investitionen neu ausbalanciere.
Richtig, aber Sie könnten eine Neugewichtung vornehmen, ohne auch die Allokation zu ändern, nur um Ihre geplanten Verhältnisse beizubehalten. Das Ändern dieser Zuordnungen ist ein zweiter Grund.

Antworten (1)

Ich denke, dass es hier zwei verschiedene Fragen gibt: 1) Was ist eine gute Vermögensallokation und wie sollte sie sich im Laufe der Zeit ändern? 2) Wie kann man ein Portfolio neu ausrichten, um es der gewünschten Vermögensallokation anzupassen?

Es gibt ganze Bücher über die Vermögensallokation. Eine Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen ist die einfachste Allokation, aber Sie können Aktien beispielsweise auch in US-amerikanische und internationale, große und kleine Unternehmen (große und kleine Unternehmen) aufteilen, Immobilien über REITs und andere Komponenten hinzufügen.

Meiner Meinung nach sollte jeder eine kleine Allokation (5%-10%) an Anleihen haben. (Es gibt Studien, die zeigen, dass dies in Kombination mit regelmäßiger Neugewichtung die Volatilität (Wertschwankungen Ihres Portfolios) reduziert und gleichzeitig nur minimale Auswirkungen auf die Rendite hat (die Wertsteigerung oder -minderung Ihres Portfolios)). Dieser Prozentsatz muss sich wahrscheinlich nicht ändern, bis Sie dem Ruhestand viel näher kommen (10-15 Jahre später).

Rebalancing ist eine Möglichkeit, hoch zu verkaufen und niedrig zu kaufen. Die Grundidee ist, dass sich einige Ihrer Investitionen im Laufe der Zeit besser entwickeln als andere. [Nebenbei bemerkt, wenn sie es nicht tun, können Sie genauso gut nur eine auswählen, da Sie nichts gewinnen, wenn Sie mehrere Investitionen haben, die immer zusammen auf und ab gehen.] Indem Sie einige der überdurchschnittlichen Vermögenswerte verkaufen und die darunter liegenden kaufen -Leistungsstarke, die Sie selbst einrichten, um davon zu profitieren, wenn sie die Plätze wechseln.

Es gibt zwei Möglichkeiten, diese Neuverteilung durchzuführen. Erstens können Sie einige Vermögenswerte verkaufen und andere kaufen. Wenn Sie in ein steuerbegünstigtes Konto (IRA, 401k oder ähnliches) investieren, löst dies keine Gewinne aus, die Sie versteuern müssen, und es fallen möglicherweise keine Transaktionsgebühren des Brokers an. Wenn Sie in ein Konto ohne Steuervorteile investieren, kann dies eine erhebliche Ausgabe sein.

Die zweite Möglichkeit besteht darin, zukünftige Einkäufe anzupassen. Wenn Sie also mehr in Aktien investiert haben als Ihre Zielallokation, kaufen Sie bei Ihrem nächsten Kauf mehr Anleihen, um die Dinge wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Dadurch werden die oben genannten Kosten vermieden.

"Rebalancing ist eine Möglichkeit, hoch zu verkaufen und niedrig zu kaufen." Eher verkaufen Sie Ihre Gewinner, um sie durch Verlierer zu ersetzen. Wenn eine Aktie in einem Jahr um sagen wir 50 % gestiegen ist, woher wissen Sie dann, dass sie in den nächsten 6 Monaten nicht um weitere 50 % steigen wird? Dann würden Sie diese durch eine Aktie ersetzen, die um sagen wir 50 % gefallen ist. Wer sagt, dass dieser in naher Zukunft nicht um weitere 50 % sinken wird? Eine bessere Methode besteht darin, sich vom Markt herausnehmen zu lassen, wenn die Aktie aufhört zu steigen, und sich dann andere Aktien anzusehen, die gerade beginnen, einen Aufwärtstrend einzuleiten, um sie zu ersetzen.
Wie oft sollte das Altersportfolio angepasst (rebalanciert) werden und wie?
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