Wie soll ich Anlagearten auf unterschiedlich besteuerte Konten verteilen?

Hintergrund: Ich bin 37 und arbeite in den USA. Ich habe ein Bruttoeinkommen von ~100.000, 401.000, die bis zur gesetzlichen Grenze finanziert sind, eine Roth IRA, die bis zur gesetzlichen Grenze finanziert ist, und ein reguläres Anlagekonto. Der 401k hat das meiste Geld; die anderen beiden sind neueren Datums.

Ich richte mein Portfolio neu aus. Dies ist das erste Mal, dass ich dies für mehrere Kontotypen getan habe, was der Anstoß für diese Frage ist.

Meine beabsichtigte Vermögensallokation sieht in etwa so aus: 25 % Large-Cap-Aktien, 25 % Small-Cap-Aktien, 25 % internationale Aktien, 25 % Barmittel und Anleihen; von letzterem sind die Ausgaben für sechs Monate Bargeld (auf einem hochverzinslichen Online-Sparkonto), der Rest Anleihen. Optional 5–10 % in REITs, Dividendenaktien oder ähnlichem (ich bin mir nicht sicher, zu welcher Kategorie diese zählen sollten; ich könnte in einer separaten Frage fragen). Alle Anlagen sind nach Möglichkeit Indexfonds.

Meine drei Anlagekonten haben unterschiedliche Steuerstrukturen, also:

  1. Wie soll ich die unterschiedlichen Anlagearten angesichts der unterschiedlichen steuerlichen Behandlung auf die Konten verteilen?
  2. Ist der Unterschied signifikant genug, um es wert zu sein, ihn auszurechnen, anstatt nur die gesamten Zuweisungsprozentsätze in jedem Konto nachzuahmen?
Betrachten Sie das Roth als Sparkonto, das Sie für den Ruhestand nutzen können, oder als eiserne Rente?
Dito für das steuerpflichtige Anlagekonto?
Ich habe so oder so keine starke Meinung, aber wenn es darauf ankommt: Ich würde es vorziehen, die Roth nicht anzufassen, während das steuerpflichtige Konto nur ein Ort ist, an dem überschüssige Ersparnisse angelegt werden und möglicherweise für z. B. eine Anzahlung für ein Haus aufgebraucht werden könnten. Ich sehe das aber dieses Jahr nicht.
Der Link war genau das, was ich gesucht habe, danke.

Antworten (1)

Ich behandle alle Konten – steuerpflichtig, 401(k), Rollover IRA & Roth IRA – die auf einen einzigen Zweck ausgerichtet sind, als eine Einheit. Daher würde ich an deiner Stelle KÜSSEN und nicht jedes Konto in Viertel aufteilen.

Konkret würden die „… Ausgaben für sechs Monate sind Bargeld“ auf ein Online-Sparkonto gehen, sodass Ihre anderen Konten stärker in Richtung Aktien und Anleihen gewichtet werden müssten.

Außerdem sollten dividendenstarke Fonds mehr auf steuerbegünstigte Konten fließen (damit Sie nicht jedes Jahr Steuern auf die reinvestierten Dividenden zahlen müssen). Dies bedeutet, dass Ihre steuerpflichtigen Konten eher auf Aktien ausgerichtet sind, die auf Kapitalzuwachs angewiesen sind.

Der Cash-Teil befindet sich bereits auf einem Online-Sparkonto; Ich werde zur Verdeutlichung bearbeiten.
@Andrew das ändert nichts an meiner Antwort. Diesen Teil hast du gerade schon geschafft... :)
Wie soll ich Anlagearten auf unterschiedlich besteuerte Konten verteilen?
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