Welchen Anteil eines Portfolios sollten P2P-Kredite umfassen?

Nach dem, was ich verstehe, sollten wir traditionell 70 % unseres Geldes in Aktien und 30 % unseres Geldes in Anleihen investieren (je nach Alter, ich bin jetzt 33 Jahre alt).

Ich habe mit P2P-Krediten und Robo-Investitionen experimentiert, und ich denke, dass in unserem Finanzplan Platz für beides ist. Hier ist meine Aufschlüsselung

20 % p2p – (ich habe 8-9 % Rendite pro Jahr vom Lending Club erhalten) 20 % Anleihen (Mindestrendite) 20 % RoboInvesting (Wealthfront – ca. 5 % Rendite in 6 Monaten) 40 % Aktien basierend auf persönlicher Recherche im Guten Unternehmen langfristig

Finden Sie die 20 % P2P- und 20 % Robo-Investitionen in Ordnung?

Auf welche Art von Portfolio, z. B. Altersvorsorge oder Geld, müssen Sie früher zugreifen (und wenn ja, wann?) Investieren Sie in ein steuerbegünstigtes Konto oder nicht? Mehr Details.
Diese Frage ist sehr subjektiv! Wie bei allen Investitionen sollten Sie Ihrem Portfolio so viel zuweisen, wie Sie möchten, und gleichzeitig ein akzeptables Risikoniveau beibehalten. Denken Sie daran, dass es sich bei P2P-Krediten im Grunde um hochverzinsliche Kredite handelt. Darauf gibt es keine richtige Antwort
@Chris ist sein Nachsteuerkonto, damit das Geld bei Bedarf verfügbar ist
Selbst wenn wir die Prämisse akzeptieren, dass es eine ideale Anlagestrategie gibt, die allgemein anwendbar ist, was @vonMises zu Recht bestreitet, wäre es wahrscheinlich schwierig, P2P-Kredite als Ganzes innerhalb einer solchen Strategie einer einzigen Anlagekategorie zuzuordnen. Eine oberflächliche Suche zeigt sehr unterschiedliche Ausfallraten zwischen 2 % und 36 %, die weitgehend mit der Risikoeinschätzung des Peers korrelieren, aber immer noch je nach Plattform variieren.
Ich würde P2P und Robo-Investment nicht zusammenbringen – Robo-Investing ist schließlich nur eine bequeme Möglichkeit, in Aktien und Anleihen im gewählten Verhältnis zu investieren. Ich würde "Anleihen" in "sichere Anleihen" und "riskante/Junk Bonds" aufteilen. Sie können entscheiden, wie viel Risiko Sie in Anleihen eingehen möchten ... dann würde ich LendingClub als gleichwertig mit Junk-Bonds bezeichnen (Sie investieren nur in persönliche Junk-Bonds anstelle von Unternehmens- / Muni-Junk-Bonds.)

Antworten (5)

Es ist kompliziert. Wirklich, es gibt keine solide Antwort auf Ihre Frage. Die Risikotoleranz und der Zeithorizont eines jeden werden unterschiedlich sein. Diejenigen, die mehr Risiko eingehen können, können beim Lending Club CG-Darlehen mit niedrigerer Bonität aufnehmen. Diejenigen mit geringerer Risikotoleranz sollten As und Bs betonen.

Oder überspringen Sie dies ganz. Es ist wahrscheinlich besser als wohltätig zu betrachten und erwartet, Geld zu verlieren, als als irgendeine Art von Investition.

P2P-Kredite sind im Grunde ein Schuldenprodukt mit (viel) höherem Risiko, ich bezweifle, dass es eine Regulierung oder staatliche Unterstützung gibt. Das an Kreditnehmer verliehene Geld wird nicht besichert oder verbrieft.

20 % Ihres Portfolios in P2P-Krediten zu haben, klingt für mich wirklich aggressiv. Wenn wir eine weitere Rezession haben, werden viele dieser Kredite schlecht sein, und wenn ein großer Teil von 20 % Ihres Portfolios verschwindet, könnte das ziemlich weh tun. Ich würde nicht mit mehr als der Summe, die Sie zu verlieren bereit sind, darauf eingehen und nicht zu verärgert sein.

Ich laufe derzeit 12%. Dazu gehören IRA, 401k, HSA und Steuerkonten. Mein LC ist nicht steuerbegünstigt. Der Anteil lag früher bei etwa 25 %, aber ich habe sehr aggressiv viel mehr in 401k/HSA investiert.

Meine aktuellen NAT-Renditen auf LC betragen 14,3 %, aber kein einziges Darlehen hat sich bewährt, ich nähere mich meinem ersten vollen Jahr und ich hatte 3 Ausfälle bei 150 ~ Darlehen. Mein % aller Noten: A-0 B-6 C-30 D-31 E-20 F-12 G-1 Außerdem verwende ich einen sehr Filter und wähle nur die "besten" Noten aus, basierend auf meinen eigenen persönlichen Backtests .

Mein 5-Jahres-Durchschnitt für Aktien und dergleichen liegt bei etwa 11 % und seit Jahresbeginn bei 14 %. Was meiner LC-Rate entspricht. Ich bin mir nicht sicher, was während der nächsten Baisse, LC oder langfristigen Investitionen mehr schaden wird. Nur die Zeit kann es verraten.

Ich nehme an, ich plane, meine LC zwischen 10 und 15 % meiner Gesamtinvestitionen zu halten. Ich werde sehen, wie es im Laufe der Zeit läuft und mein Konto erfahrener wird.

Hängt vom Risikoniveau des jeweiligen P2P-Anbieters ab. Ich habe mir Lendinvest angesehen, das Kredite gegen Eigentum absichert. Sie können Kredite basierend auf dem Beleihungswert usw. auswählen. Selbst wenn eine Rezession eintritt, müsste es bei einem LTV von etwa 50 % eine ziemlich schreckliche Rezession sein, wenn Sie Geld verlieren, sobald sie sich erholen, obwohl es eine geben wird eine Verzögerung, während Sie auf die Wiederherstellung warten. Ich würde dieses Risiko daher als geringer einschätzen als andere P2P-Optionen, also wäre ich bereit, mehr Geld hineinzustecken.

Am Ende des Tages gibt es, wie andere gesagt haben, keine objektive Antwort. Dies ist nur ein zu berücksichtigender Faktor, der meiner Meinung nach in dieser Diskussion noch nicht angesprochen wurde

Welchen Anteil eines Portfolios sollten P2P-Kredite umfassen?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v