Ich habe (zumindest für mich) einen beträchtlichen Geldbetrag aus dem Verkauf eines Zweitwohnsitzes. Das Geld liegt momentan auf einem Sparkonto bei einer großen Bankfiliale in den USA. Der Betrag ist so bemessen, dass ich Zugriff auf einen "kostenlosen" Finanzplaner habe. Ich hätte nichts dagegen, in das Produktangebot der Bank zu investieren, denke aber, dass ich es woanders besser machen könnte.
Soll ich direkt zu einem Honorar-Finanzberater gehen oder kann ich als naiver Investor etwas von einem Berater einer großen Bank profitieren?
Das Risiko besteht darin, dass der "kostenlose" Service sich selbst unterstützt, indem er Kunden auf Produkte lenkt, die Teil einer Verkaufsprovision sind oder die Produkte des Unternehmens / der Bank sind, die dann beschäftigt, und nicht die, die für den Kunden tatsächlich am besten sind.
Wenn Sie mit einer skeptischen Einstellung hineingehen und auf diese Art von Interessenkonflikten achten, ist es möglich, dass sie nützlich sein könnten. Aber das ist nicht gerade eine glühende Empfehlung...
Wenn sie versuchen, Ihnen zu sagen, dass Versicherungen eine Investition sind, oder wenn sie ohne sehr guten Grund etwas anderes als Indexfonds mit niedrigen Gebühren empfehlen, führen Sie .
Es gibt kein freies Mittagessen. "Kostenlos" kann Sie im Laufe der Zeit ein kleines Vermögen kosten.
Wenn Sie einen kostenlosen Pitch absolvieren möchten, können Sie auch an einem Timesharing-Seminar teilnehmen. Behalten Sie einfach Ihre Hände in der Tasche und unterschreiben Sie nichts.
Am Ende sind Sie am besten damit bedient, die Zeit zu verbringen, die Sie benötigen, um zu lernen, wie Sie mit Ihrem eigenen Geld umgehen. Geben Sie kurzfristig ein paar hundert Dollar aus und finden Sie einen kostenpflichtigen Planer, der Ihnen allgemeine Ratschläge gibt.
Meine Verachtung für den „Bankmann“ geht auf ein belauschtes Gespräch zurück. Eine ältere Frau in den Siebzigern fragte nach einer Investition in T-Rechnungen im Vergleich zur Bank-CD. T-Bills waren zu dieser Zeit etwas rentabler. Der Bankier gab an, dass die CD FDIC-versichert war, T-Rechnungen jedoch nicht. Das ist Jahrzehnte her, aber ich erinnere mich daran, als wäre es gestern gewesen.
Ich habe immer festgestellt, dass die "kostenlosen" Planer nur Verkäufer sind, die Sie in ihrem besten Interesse zeigen. Nicht, dass Sie in den Prozessen kein gutes Geschäft machen würden, aber meiner Erfahrung nach empfehlen sie normalerweise nur Produkte, die ihnen die beste Provision, Vermittlungsprovision, Kickback, was auch immer, einbringen.
Flatrate-Finanzplaner sind auch nicht so mein Geschmack. Das ist Geschmackssache, aber im Allgemeinen habe ich das Gefühl, dass sie jetzt, wo sie mein Honorar haben, ein Interesse daran haben, sich um mich zu kümmern. Das heißt aber nicht, dass sie keine guten Ratschläge geben. Sie können ein guter erster Schritt sein.
Meine Empfehlung sind prozentuale Finanzplaner, die einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens berechnen. Je mehr Geld sie mir verdienen, desto mehr Geld verdienen sie. Das scheint ganz gut zu klappen.
Was auch immer Sie tun, Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass es Finanzplanern nicht nur darum geht, Produkte zu empfehlen oder Geld zu sparen. Das gehört dazu, aber ein guter Planer hilft Ihnen auch dabei, sich die monatlichen Budgets, laufenden Kosten, Verbindlichkeiten und Investitionen anzusehen. Sie möchten jemanden suchen, dem Sie im Grunde Ihr Ziel mitteilen können - zum Beispiel "Ich möchte x Geldbeträge für y Datum sparen" oder "Ich möchte meine Rechnungen in x Monaten um z reduzieren". Laufen Sie jedem Planer davon, der nur die große Summe als „Lösung“ oder einzige Geldquelle betrachtet. Sie möchten einen Planer, der Ihre erste(n) Haushypothek(en), Pflegedarlehen, Einkommen, andere Investitionen usw. prüft und einen vollständigen Plan für alles erstellt.
Wenn Sie nur versuchen, das neue Hausgeld zu investieren, und das war's, sind Sie besser dran, wenn Sie einfach bei Google bleiben und selbst etwas recherchieren.
Pfund
Stanius