Kann mir jemand erklären, wie ich meinen Studienkredit abbezahlen muss?

Es sieht so aus, als ob der Zinssatz für dieses erste Darlehen 6-2/3 % beträgt?

Wenn ich mir einen Kapitalbetrag von 72.000 $ und eine Zahlung von 500 $ anschaue, sehe ich eine langfristige Laufzeit von 24 Jahren. Nicht 60, aber auch nicht gut.

Ja, da Sie ein bisschen Kapital zahlen, hat die nächste Zahlung weniger Zinsen und noch mehr Kapital.

Ich hoffe, Ihr Abschluss ist in einem lukrativen Bereich. Oder dass Sie in der Lage sind, einen Job zu finden, der Sie im Laufe der Zeit für einen Krediterlass qualifiziert. Es tut mir leid, dass der Rat schwach erscheinen mag, aber abgesehen davon kann ich Ihnen höchstens anbieten, weit unter Ihren Verhältnissen zu leben, dh wie ein Student weiterzuleben, und zusätzliche Zahlungen zu leisten.

Soweit zweiwöchentlich geht, darf der Kreditgeber keine Teilzahlungen akzeptieren. Legen Sie das Geld alle zwei Wochen beiseite, und wenn Sie zusätzliches Geld haben, leisten Sie einfach einen zusätzlichen Zahlungsbetrag für das Kapital.

Um dies so schnell wie möglich abzubezahlen, würde ich jeden Monat eine möglichst hohe Zuzahlung auf den Kredit mit der höheren Rate leisten. Wenn die Raten gleich sind, zahlen Sie es an denjenigen mit dem niedrigeren Guthaben aus.

In Bezug auf die Schulden-Schneeballer sagen Anhänger von The David, dass die Zinssätze einfach nahe beieinander liegen, sagen wir 0,25 % auseinander, wobei der niedrigere Saldo den niedrigeren Zinssatz hat. Wenn Sie diese zuerst bezahlen würden, würde dies natürlich früher erfolgen und diese monatliche Zahlung freigeben, was Ihrem Cashflow hilft. Aber es hat seinen Preis.

Hinweis – wenn, wie Noah vorschlägt, die Sätze gleich sind, würde ich raten, alle zusätzlichen Zahlungen auf das niedrigere Guthaben zu leisten. Das bringt Sie an den Punkt, an dem Sie diesen Cashflow für andere Zwecke freigeben, sei es, um sich auf das höhere Darlehen zu konzentrieren, oder für irgendetwas anderes, wofür Sie dies benötigen.

Wird der Anteil meiner Zahlungen an den Zinsen irgendwann sinken?

Ja. Heute wäre ein guter Tag, um im Internet nach „Abschreibungsplan“ zu suchen. Sie werden schnell lernen, wie Sie bei unterschiedlichen Zahlungsoptionen genau berechnen können, wie viel von jeder Zahlung in Zinsen und wie viel in Kapital fließt.

Wäre es klüger, jeden Monat mehr für Kreditzahlungen auszugeben?

Das hängt von Ihren Zielen und Ressourcen ab, von denen wir nichts wissen. Wenn Sie zusätzliches Geld haben, können Sie es für den Schuldenabbau ausgeben, oder Sie könnten es für eine Investition ausgeben, die mehr Geld in Form von Wachstum oder Dividenden abwirft, als die Zinsen, die Sie sparen würden. Oder Sie könnten entscheiden, je länger Sie diesen Kredit haben, desto mehr Zinsen zahlen Sie, aber die Inflation wird zukünftiges Geld weniger wert machen.

Grundsätzlich haben Sie mit der Aufnahme eines Kredits darauf gesetzt, dass die mit dem geliehenen Geld gekaufte Sache die künftigen Zinszahlungen inflationsbereinigt wert ist. Die Bank hingegen setzt darauf, dass Sie gut für die Schulden sind und dass sie einen angemessenen Gewinn daraus ziehen können.

Wenn Sie mehr Geld zum Spielen haben, liegt es wirklich an Ihnen, welche Wette die klügste ist.

Wäre es klüger zu versuchen, einen Kredit vor dem anderen zurückzuzahlen?

Wenn Sie einen Kredit vorzeitig ablösen möchten, wählen Sie immer den Kredit mit dem höheren Zinssatz.

sollte ich damit beginnen, zweiwöchentliche statt monatliche Zahlungen zu leisten?

Das entspricht ungefähr der Tilgung des Kapitals durch eine zusätzliche Zahlung pro Jahr. Dafür gibt es zwei Gründe.

Der erste ist, dass die Gesamtzinsen niedriger sind und der Kredit schneller zurückgezahlt wird. Wie viel genau, können Sie mit Ihrer neu entdeckten Fähigkeit zur Amortisationsberechnung ausrechnen.

Die zweite ist die einfache Bequemlichkeit, zu wissen, dass Ihr Budget für jeden Zahlungszeitraum gleich ist. Diese Bequemlichkeit ist etwas wert; Ist es den zusätzlichen Betrag wert, den Sie jedes Jahr zahlen? Auch dies ist für Sie zu entscheiden. Berechnen Sie, wie viel Sie pro Jahr zusätzlich zahlen und wie viel Sie langfristig sparen, und vergleichen Sie das mit dem Vorteil.

Wenn ich raten müsste (da Sie nur wenige Informationen über Ihre Darlehensrückzahlung bereitgestellt haben), würde ich vermuten, dass Sie den „erweiterten“ Rückzahlungsplan für Ihr 72.000-Dollar-Darlehen und den „Standard“-Plan für Ihr 30.000-Dollar-Darlehen haben.

Im Allgemeinen gibt es 4 Hauptarten von Rückzahlungsplänen für Studentendarlehen

1. Die Standardrückzahlung beträgt in der Regel 10 Jahre mit gleichen Zahlungen
2. Die gestaffelte Rückzahlung beträgt normalerweise 10 Jahre Zahlungen, wobei Sie mit niedrigeren Zahlungen beginnen und der Zahlungsbetrag alle 2 Jahre erhöht wird.
3. Erweiterte Rückzahlung ist in der Regel 25 Jahre gleiche Zahlungen. Dies kann auch abgestuft werden (obwohl ich mir über das Step-up-Intervall nicht sicher bin ...)
4. Die einkommensabhängige Rückzahlung berechnet Ihre monatliche Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen. (viele verschiedene Arten hier). Nach so vielen pünktlichen Zahlungen (10/20/25 Jahre, abhängig von Ihrem Plan) wird der Rest der Schulden normalerweise erlassen (kann als kalkulatorisches Einkommen gemeldet werden, das der Einkommenssteuer unterliegt).

Dies gilt für Bundesdarlehen (Direkt/Stafford/PLUS). Privatkredite haben möglicherweise nicht alle diese Optionen, oder sie haben mehr.

Wenn ich Ihre Zahlen ausführe, erhalte ich 300 Zahlungen von 500 USD/Monat zu 6,8 % Zinsen für ein Darlehen von 72.000 USD und 120 Zahlungen von 345 USD/Monat zu 6,8 % Zinsen für ein Darlehen von 30.000 USD.

Nun, um Ihr Problem von Zinsen und Kapital anzusprechen, sollten Sie beachten, dass die Zinszahlung mit jedem Monat, den Sie zahlen, etwas niedriger und der Kapitalbetrag etwas höher ist. Und wenn Sie zweiwöchentliche Zahlungen leisten, werden Sie sehen, dass sich das etwas schneller ändert (etwas kleinerer Saldo, auf den an 14 Tagen im Monat Zinsen anfallen), und Sie zahlen im Laufe der Zeit auch etwas weniger.